про твої фінанси

Р2Р перекази: переводимо гроші з карти на карту з найменшими витратами

Платіжні карти щільно увійшли в життя українців: на 22 мільйони економічно активного населення припадає 42 млн. активних банківських карт (станом на початок 2020 року). А це значить, що в гаманці кожного з нас живе від однієї до трьох карток, що робить простою і доступною послугу переказу з платіжної карти банку на карту, не виходячи з дому.


Короткий зміст і посилання по темі

  1. Що таке Р2Р-переказ?
  2. Умови здійснення р2р-переказів у лідерів ринку:
  3. У чому секрет популярності Р2Р -переказів?

Що таке Р2Р-переказ?

Отже, вам необхідно зробити переказ якоїсь суми грошей своїм близьким або просто знайомим. Варіянтів для цього існує безліч, однак найбільш популярними на сьогодні стали:

У першому випадку вам знадобиться дізнатися повний перелік реквізитів у одержувача: ПІБ, номер його рахунку в банку, ІПН, МФО банку-одержувача коштів, правильно вказати призначення платежу, а в деяких випадках і додаткові реквізити на вимогу банку-відправника або банку-одержувача. З'ясування цієї інформації, а також процес внесення її в платіжку може зажадати часу і певних знань.

Що стосується р2р-переказів, вони позбавлені всіх вищевказаних недоліків. Для переказу платежу з вашої картки на картку одержувача вам знадобиться тільки дані обох карт, дізнатися які не складе труднощів: адже платіжні карти, на відміну від договору на банківське обслуговування з реквізитами сторін, у нас завжди з собою!

Скористатися ж послугою р2р-переказу можна як через інтернет-банкінг (в разі, якщо ви є клієнтом банку), так і через сайт банку, навіть якщо обидва - і відправник, і одержувач - є клієнтами іншого банку. Пропонують такі перекази і небанківські платіжні сервіси, такі як Portmone, Платіжка, Р2Y, Easypay, Ipay.

При цьому вартість р2р-переказів з кожним роком стає все доступнішою, а в деяких випадках банки роблять для власників певних карт приємні пропозиції у вигляді повністю безкоштовних переказів з картки на картку.

Так, за даними дослідження «Простобанк Консалтинг» станом на липень-2020, тарифи на переказ з картки на картку за її номером через сайт всіх перерахованих вище небанківських платіжних сервісів уніфіковані і складають 1% від суми + 5 грн. за кожен здійснений переказ.

Що стосується банків, то тут тарифи більш різноманітні. Деякі банки, такі як ПРАВЕКС БАНК, ПУМБ, Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль здійснюють переказ коштів, що надходять безкоштовно.

Умови здійснення р2р-переказів у лідерів ринку:

Вихідні перекази:

ПРАВЕКС БАНК 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,4% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  0,4% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  0,4% + 5 грн. 
Райффайзен Банк Аваль 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1 мін. 5 грн 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. (Переказ через platononline.com) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  1% + 5 грн. (Переказ через platononline.com) 
ПУМБ 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,5% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  0
ПриватБанк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1%, мін. 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  0,5%, мін. 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  0
Укрсоцбанк , Альфа-банк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. (Переказ через moneytransfer.kiev.ua) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  1% + 5 грн. (Переказ через moneytransfer.kiev.ua) 
Південний 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,2%, мін. 5 грн.,  макс 500 грн. (Для переказу потрібно знати ОКПО, МФО та номер карти) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. (Переказ через ipay.ua) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  1% + 5 грн. (Переказ через ipay.ua) 
Ощадбанк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,7% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  5 грн. 
ОТП Банк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1% + 5 грн. (Переказ через ipay.ua) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого банку  1% + 5 грн. (Переказ через ipay.ua) 
Вартість p2p переказу через сайт банку на карту іншого клієнта банку  1% + 5 грн. (Переказ через ipay.ua) 

Вхідні перекази

ПРАВЕКС БАНК 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,4% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  0
Райффайзен Банк Аваль 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1 мін. 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  1% + 5 грн. 
ПУМБ 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,5% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  0
ПриватБанк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1%, мін.5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  0
Укрсоцбанк , Альфа-банк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  1% + 5 грн. 
Південний 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,2%, мін. 5 грн.,  макс 500 грн. (Для переказу потрібно знати ОКПО, МФО та номер карти) 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  1% + 5 грн. 
Ощадбанк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  0,7% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  5 грн. 
ОТП Банк 
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на власну карту банку  0
Вартість p2p переказу через систему "Інтернет-Банкінг" на карту іншого банку  1% + 5 грн. 
Вартість p2p переказу через сайт банку з картки іншого банку на власну карту банку  1% + 5 грн. 

У чому секрет популярності Р2Р -переказів?

Олександр Стецко, начальник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро

Cегмент р2р переказів показав найкращу річну динаміку в структурі безготівкових розрахунків: зростання на 111% в порівнянні з + 47% оплат через ПОС-термінали і + 30% в інтернет-платежах. В абсолютних цифрах карткові перекази теж впевнено лідирують: за обсягами це 465 млрд. грн. проти 381 млрд. грн. в ТСС і 433 млрд. грн. в Інтернеті, а по середній сумі чека - 1723 грн. проти 242 грн. і 361 грн. відповідно.

Очевидно, що Україна знаходиться в загальносвітовому тренді діджіталізаціі фінансових послуг: віддалені онлайн-сервіси поступово відвойовує клієнтів у оффлайна. Українці оцінили простоту та зручність сервісу, який дозволяє віддалено, швидко, безпечно і дешево поповнити картковий рахунок собі, родича, друга, партнера.

Тим більше, що активних користувачів платіжних карт стає все більше: кількість карт, за якими проводилися операції протягом останніх трьох місяців, зросла за 2018 рік на 6%, до 36,9 млн. штук, вперше перевищивши чисельність дорослого населення країни: за даними Держстату, на 1 січня 2019 року в Україні проживає 35,3 млн громадян старше 16 років.

В цілому річна статистика ринку платіжних карт і інфраструктури підтверджує успішну реалізацію курсу на побудову «Cashless economy»: питома вага безготівкових операцій з платіжними картами досягла рекордних 79% в кількісному і 45% в грошовому вираженні, збільшившись за рік на 4 в.п. і 6 в.п. відповідно. При такій динаміці заявлений Нацбанком цільовий показник частки безготівкових платежів на рівні 55% до кінця 2020 року виглядає цілком досяжним.

Дмитро Лаврушин, начальник управління розробки продуктів роздрібного та малого бізнесу РАДАБАНК

За даними Національного банку України кількість власників платіжних карт досягла 42,3 млн. осіб. При цьому кількість активних карт на одного власника становить 0,9 шт. - тобто практично у кожного є активна платіжна карта.

При необхідності переведення грошових коштів першим, що спадає на думку це перевести гроші на карту. Благо на сьогодні онлайн перекази з карти на карту (Р2Р-перекази) дозволяють це зробити практично миттєво. При цьому не потрібно відвідувати відділення банку, необхідний лише смартфон або комп'ютер з доступом в інтернет. Для здійснення переказу необхідно внести тільки реквізити карт відправника і одержувача. Та й комісії за здійснення переказу з карти на карту можна порівняти з комісіями систем термінових грошових переказів, а часто навіть нижче. Зручно, дешево і безпечно - ось як коротко можна охарактеризувати перекази Р2Р.

Так як перекази з карти на карту мають обмеження по сумі переказу, їх найчастіше використовують для погашення заборгованості по кредитній карті, переказу грошей родичам і знайомим, для поповнення іншої платіжної картки іншого банку.

Володимир Башкатов, начальник управління карткового бізнесу Rws bank

Зростання обсягу операцій з переказу коштів з картки на картку, пов'язаний з тим, що багато комерсантів стали використовувати цей інструмент замість еквайрингу за класичною схемою.

Наприклад, торгова точка встановлює POS-термінал, в якому приймаються до оплати платіжні карти, але замість операції еквайрингу, виконується операція P2P.

Відшкодування по даній операції приходить не на рахунок суб'єкта господарювання, а на карту фізичної особи. Популярність Р2Р-переказів обумовлена ​​тим, що їх вартість значно нижче для торговців. При цьому можливе виникнення комісії, яка буде утримана з платника. Раніше, представники НБУ заявляли, що розглядають питання про необхідність регулювання таких розрахунків.





Хочете отримувати повідомлення на ваш email, коли ми опублікуємо нові статті?

також стежити за оновленнями сайту можна в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 - 15 000 000 грн.

Термін: від 1 місяця до 10 років

Без виписки і перереєстрації

Київ, Київська область, Одеса, Харків, Дніпро, Львів, Полтава, Житомир, Івано-Франківськ

Агропросперіс Банк

Вигідні депозити

Депозит "Класичний+"

Cтавка – 10% річних у гривні

+0,25% при сумі від 100 000 грн.

Термін – 12 місяців

Виплата відсотків – в кінці строку

Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.

м. Київ, Вінниця

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.2016

Страхова компанія VUSO

КАСКО АНТИСТРЕС від VUSO

☑️Пакети: Базовий – покриття на Угон та ДТП за 1,99%, Стандарт - повне покриття, Преміум - повне КАСКО з преміум-опціями

☑️Технічна допомога в кожному пакеті

☑️Гарантія виплат до 7 днів

☑️Виплати без довідок з поліції та без візиту в страхову компанію

☑️Діє на території України та за кордоном

Корисні статті з даної тематики