про твої фінанси

Сім фактів про безконтактні платіжні картки

Хто і на яких умовах пропонує безконтактні карти українцям, а також в чому полягають їх особливості.

Путівник за статтею

  1. Що таке безконтактна картка
  2. Плюси і мінуси
  3. Цікаві факти про безконтактні карти
  4. У яких банках вигідно оформити безконтактну картку
  5. Безконтактні платіжні карти: красива приманка або зручний платіжний інструмент
  6. Безпека безконтактних карт: як запобігти шахрайству
Відео путівник
Як вибрати надійний банк

Як вибрати надійний банк

Prosto стрімко безконтактні технології освоюють український ринок платіжних карт. Трохи більше ніж за 7 років на ринку не залишилося жодного банку, який не емітує такий пластик, а вартість його випуску і обслуговування не перевищує середні ринкові тарифи.

Що таке безконтактна картка

Принцип роботи безконтактної платіжної карти для користувача гранично простий: досить прикласти смарт карту до зчитувального пристрою - і ваші покупки оплачені. Аналогічно діють, скажімо, карти на поїздки в київському метро. І це не дивно, адже проїзні квитки - це, можна сказати, прабатьки безконтактних платіжних карт.

За розробку цієї ідеї в Україні ще в далекому 2003 року взялася вітчизняна платіжна система НСМЕП, в планах якої було запустити платіжну карту, поєднану з проїзним на київський громадський транспорт. Плани так і не були реалізовані, але функція безконтактних платежів на картах НСМЕП з'явилася. Правда, через невисоку популярність самих карт у користувачів «пластика» поширення не отримала.

І ось, в кінці 2011 року технологія безконтактних платежів прийшла в Україну вже з-за кордону у вигляді технології PayPass від компанії MasterCard. Нововведенням є стікер, який користувач може прикріпити до гаманця або мобільного телефону і використовувати як платіжний засіб. Навесні-2012 свою альтернативу - безконтактну платіжну карту PayWave - запропонувала і Visa. Щоб відразу популяризувати новинки серед користувачів і продемонструвати їх головну перевагу - скорочення черг, термінали по прийому безконтактних карт були встановлені в супермаркетах Fozzy Group ( «Сільпо», «Фора», «Бумі» і т.д.) і гіпермаркетах «Метро».

Плюси і мінуси

В першу чергу до переваг безконтактних платежів відносять швидкість проведення операції. Цільовий сегмент, де такі безконтактні карти найбільш затребувані: торговці з великим людино-потоком і малою сумою середнього чека. Як правило, це мережі швидкого харчування, магазини косметики та побутової хімії, продуктові супермаркети. Технології дозволяють проходження операцій на малі суми (до 500 гривень) тільки прикладанням карти до магнітного зчитувача, без введення ПІН-коду. При цьому карта не передається в руки касирові. Згідно зі статистикою МПС тривалість проходження транзакції в торговельній мережі скорочується на 40%.

При цьому, як стверджують експерти, швидкість проведення платежу збільшиться не на шкоду його безпеці. Навіть навпаки, безконтактну картку вважають безпечнішою. Таку карту не потрібно передавати в руки касирові, що зменшує ризик зчитування інформації з картки шахраями. При сумі покупки, що перевищує 500 гривень, обов'язкове введення ПІН-коду, таким чином, клієнт може бути впевнений, що в разі крадіжки карти зловмисник не зможе розрахуватися на велику суму.

Що стосується недоліків нововведення, то вони в першу чергу пов'язані з більш високою вартістю безконтактного «пластика» в порівнянні з традиційним.

Цікаві факти про безконтактні карти

Факт перший: їх пропозиція зростає

З моменту появи на українському ринку восени-2011 безконтактні платіжні карти серйозно і швидко прогресували. Станом на травень-2023 їх пропонують (див. табл. нижче) всі 15 досліджуваних банків.

Факт другий: вони - не тільки для елітних власників карток

Всупереч очікуванням експертів банківського ринку, карти з безконтактної технологією навесні-2023 банки пропонують не тільки власникам «пластику» преміум-класу. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», в кожному банку-емітенту пластика з безконтактним чипом його пропонують в складі класичних карт.

Невисока і вартість безконтактних карток. А іноді отримати і безконтактну картку, і її обслуговування можна і зовсім безкоштовно. Так, у квітні-2023 така пропозиція є у 14 банків з 15-ти досліджуваних

Факт третій: найчастіше, вони - гібриди

Більшість установ пропонують звичайні платіжні картки з чіпом і магнітною смугою, а безконтактна технологія в них пропонується як додатковий новаторський «бонус». Такий підхід цілком логічний: поки термінали, що приймають безконтактні карти, не поширені повсюдно, користувачеві дуже до речі буде мати на своїй карті також чіп і магнітну смугу.

З іншого боку, за інноваційність користувачеві часом доведеться доплатити. Не секрет, що звичайні карти для виплат в деяких банках можна отримати безкоштовно, а з вбудованим чіпом для безконтактних платежів - вже за додаткову оплату.

Факт четвертий: їх безпека буде рости

Одне з головних побоювань потенційних користувачів безконтактних карт, поряд з неможливістю розплатитися ними через відсутність терміналів - це недостатня безпека карт. Хоча експерти ринку запевняють, що такі карти навіть безпечніше традиційних, оскільки:

  • їх практично неможливо підробити через унікального шифрування вбудованого чіпа;
  • кожна транзакція має динамічний код, завдяки чому хакери-шахраї не зможуть втрутитися в неї і змінити інформацію;
  • безконтактний термінал проводить операцію тільки один раз і відразу відключається, що виключає помилкове або навмисне множинне списання коштів;
  • власнику картки не потрібно передавати її в руки касирові при дрібних покупках, що зменшує ймовірність крадіжки даних карти (номер і CVV / CVC-код для оплати в інтернеті).

Але оскільки розрахунки картою можна проводити без введення пін-коду і навіть без підпису на чеку, то теоретично шахраї можуть вкрасти вашу карту і вільно розплачуватися нею. Однак і тут не все так безнадійно: ліміти на операції без введення пін-коду складають 500 гривень. Так що за один раз шахраї не вкрадуть багато, а вже далі потенційні втрати залежать від швидкості вашого реагування.

Тому для таких карт особливо важлива наявність СМС-банкінгу. Якщо ви втратили безконтактний «пластик» або отримали СМС про підозрілі списання - негайно телефонуйте в банк і блокуйте карту.

Платіжні системи і банки в свою чергу продовжують працювати над безпекою безконтактних платежів.

Факт п'ятий: наявність терміналу не гарантує, що вашу карту візьмуть

За інформацією регулятора, безконтактні термінали станом на 01.10.2020 р. займають 85% від загального числа POS-терміналів, встановлених в торгово-сервісній мережі. В сумі це 86% від загального числа POS-терміналів, встановлених в торгово-сервісній мережі. Однак чисельність безконтактних POS-терміналів - це не все, що обмежує можливості власника безконтактної карти розрахуватися нею.

Технічно термінал для оплати безконтактною карткою підходить для обох платіжних систем. Зараз все нові моделі від постачальників POS-обладнання підтримують в одному платіжному терміналі Mastercard PayPass і Visa PayWave. Також є можливість через дані термінали розплачуватися за технологією NFC. На практиці ж іноді точки приймають до оплати тільки безконтактні Mastercard або тільки Visa. Так що навіть при наявності торгового терміналу вам можуть відмовити в оплаті безконтактною карткою, якщо вона - не тієї платіжної системи, яку підтримує банк-еквайєр.

Факт шостий: касир може не знати про безконтактний термінал

Навіть якщо термінал приймає карти вашої платіжної системи, це ще не гарантує, що вам вдасться розплатитися в ньому безконтактною карткою. Як відзначають самі банкіри - касири нерідко не мають поняття про те, що їх термінал може приймати до оплати такі карти, і не вміють обробляти безконтактні платежі. А тому навіть при наявності безконтактної карти і відповідного терміналу вам можуть відмовити в оплаті. Касири точок прийому безконтактних карт не завжди поінформовані про наявність даної функції в їх терміналах, і це часто трапляється на периферії.

Вихід банкіри бачать в одному: паралельно з встановленням безконтактних пос-терміналів на касах підприємств необхідно проводити навчання касирів і продавців.

Факт сьомий: вони - лише перехідний етап

Говорячи про перспективи безконтактних платіжних карт на українському ринку, банківські експерти сходяться на думці, що безконтактні карти - не мета, а лише проміжний етап на шляху до більш досконалої технології оплати за допомогою смартфонів. Багато гравців ринку, не встигнувши до кінця розвинути у себе безконтактні карти, дивляться в бік NFC. Можна припустити, що в найближчі два-три роки смартфон повністю замінить платіжну карту і платіжний термінал.

У яких банках вигідно оформити безконтактну картку

Безкоштовним випуском і обслуговуванням масових класичних карт вже нікого не здивуєш. Детальніше про тарифи на безконтактні карти розповідає Prostobank.ua

Вартість випуску й обслуговування безконтактних карт в банках з числа 15 лідерів ринку послуг для населення, згідно з дослідженнями Простобанк Консалтинг на травень 2023 року.

Приват Банк MasterCard PayPass / Visa PayWave 
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Приват Банк MasterCard Gold PayPass / Visa Gold PayWave 
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  240
Випуск + річне обслуговування, грн  240
Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave пакет "Premium"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  2400 грн./рік (200 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 25 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  2400 грн./рік (200 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 25 тис. грн.
Приват банк, World Black Edition PayPass/Visa Signature PayWave пакет "Premium PLUS"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  4800 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 30 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  4800 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 30 тис. грн.
Приват банк, МС World Elite PayPass/Visa Infinite PayWave пакет "Premium MAX"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  7200 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 50 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  7200 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 50 тис. грн.
Ощадбанк, MC Debit World PayPass/Visa Classic PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Ощадбанк Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave пакет "Моя картка"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1500 (знижка 50% на обслуговування, якщо є депозит у банку від 1 млн. грн./40 тис. доларів США або євро)
Випуск + річне обслуговування, грн  1500 (знижка 50% на обслуговування, якщо є депозит у банку від 1 млн. грн./40 тис. доларів США або євро)
Ощадбанк Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave пакет "More"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1500/або 300 грн., якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1500/або 300 грн., якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
Ощадбанк, МС World Elite PayPass / Visa Infinite PayWave пакет "More Extra"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  7 000 грн./рік. або 600 грн/міс. або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 15 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  7 000 грн./рік. або 600 грн/міс. або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 15 тис. грн.
Укрексімбанк, VisaClassic payWave/MC Debit payPass/ пакет "Оптимальний"
Випуск, грн  1
Обслуговування, грн/рік  12 грн./рік (1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 4000 грн./міс.; 120 грн./рік (10 грн./міс.), якщо обороти на місяць 1000-3999,99 грн.; 180 грн./рік.(15 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 1 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1+12 грн./рік (1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 4000 грн./міс.; 120 грн./рік (10 грн./міс.), якщо обороти на місяць 1000-3999,99 грн.; 180 грн./рік.(15 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 1 тис. грн.
Укрексімбанк, Visa Infinite PayWave/МС World Elite PayPass пакет "Преміум Плюс"
Випуск, грн  1000
Обслуговування, грн/рік  12 грн./рік (1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 30000 грн./міс.; 2400 грн./рік (200 грн./міс.) якщо обороти на місяць 15000-29999 грн.; 6000 грн./рік.(500 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 15 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1+ 12 грн./рік(1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 30000 грн./міс.; 2400 грн./рік (200 грн./міс.) якщо обороти на місяць 15000-29999 грн.; 6000 грн./рік.(500 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 15 тис. грн.
Укрексімбанк, Mastercard Platinum PayPass/Visa Platinum PayWave пакет "Преміум"
Випуск, грн  500
Обслуговування, грн/рік  12 грн./рік (1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 15000 грн./міс.; 1200 грн./рік (100 грн./міс.), якщо обороти на місяць 7000-14999,99 грн.; 2400 грн./рік.(200 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 7 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1+12 грн./рік (1 грн./міс.) за умови, що безготівкові обороти за картковим рахунком понад 15000 грн./міс.; 1200 грн./рік (100 грн./міс.), якщо обороти на місяць 7000-14999,99 грн.; 2400 грн./рік.(200 грн./міс.) якщо обороти на міс. менше ніж 7 тис. грн.
Укргазбанк, MC World Debit PayPass пакет "PRO-Запас"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Укргазбанк, Visa Rewards PayPass MC World Debit PayPass пакет "Старт ДРАЙВ"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  84 грн./рік (7 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 1500 грн. та 2 операції
Випуск + річне обслуговування, грн  84 грн./рік (7 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 1500 грн. та 2 операції
MasterCard Platinum PayPass / Visa Platinum PayPass "Преміум ДРАЙВ"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  2400 грн./рік (200 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 15000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  2400 грн./рік (200 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 15000 грн.
MasterCard World Elite PayPass / Visa Infinite payWave пакет "Вояж ДРАЙВ"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  9600 грн./рік (800 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 55000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  9600 грн./рік (800 грн./міс.) або безплатно, якщо обсяг розрахунків протягом календарного місяця становить від 55000 грн.
Райффайзен Банк Аваль, Visa Reward PayPass пакет "Райфкартка", Visa Reward PayPass пакет "Картка АТБ від Райфу"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Райффайзен Банк Аваль, Visa Gold PayWave пакет "Райфкартка"
Випуск, грн   0
Обслуговування, грн/рік  468грн/рік (39 грн/міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 5000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 5000 грн./міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  468грн/рік (39 грн/міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 5000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 5000 грн./міс.
Райффайзен Банк Аваль, MasterCard Platinum PayPass/Visa Fishka payWave для пакета послуг Стартап для Преміум клієнтів банку
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  2400 чи 200/міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  2400 чи 200/міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
Райффайзен Банк Аваль, Visa Signature payWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  7800 грн./рік (650 грн./міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 15 000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 70000 грн/міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  7800 грн./рік (650 грн./міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 15 000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 70000 грн/міс.
Райффайзен Банк Аваль, Visa Infinite payWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  24000 грн./рік (2000 грн./міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 60 000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 250 000 грн./міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  24000 грн./рік (2000 грн./міс.) або безкоштовно, якщо покупки з карткою – від 60 000 грн/міс; середньомісячний залишок на рахунку 250 000 грн./міс.
Sense Bank, MC Debit World PayPass/Visa Rewards PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  300 грн./рік (25 грн./міс.) або безкоштовно, за умови: залишку коштів на рахунку в банку від 50 тис. грн., торгових операцій від 2.5 тис. грн./міс. або торгових операцій від 10 штук/ міс.
Випуск + річне обслуговування, грн 

300 грн./рік (25 грн./міс.) або безкоштовно, за умови: залишку коштів на рахунку в банку від 50 тис. грн., торгових операцій від 2.5 тис. грн./міс. або торгових операцій від 10 штук/ міс.

Sense Bank, Visa Signature PayWave/MasterCard Black Edition PayPass
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1 800 грн./рік (150 грн./міс.) або безкоштовно, за умови: залишку коштів на рахунку в банку від 250 тис. грн., торгових операцій від 10 тис. грн./міс. або торгових операцій від 25 штук / міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  1 800 грн./рік (150 грн./міс.) або безкоштовно, за умови: залишку коштів на рахунку в банку від 250 тис. грн., торгових операцій від 10 тис. грн./міс. або торгових операцій від 25 штук / міс.
ПУМБ, MC Debit World PayPass/Visa Rewards PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
ПУМБ, Visa Signature PayWave/Mastercard World Black Edition World PayPass
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  5000 чи 500 грн./міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  5000 чи 500 грн./міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 10 тис. грн.
ПУМБ, МС World Elite PayPass / Visa Infinite PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  10000 чи 1000/міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 30 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  10000 чи 1000/міс. або 0, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 30 тис. грн.
UKRSIBBANK, MC World "Citizen" PayPass (пакет "Start")
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  398 грн./рік або 38 грн./міс. або безкоштовно, якщо є діючий депозитний договір
Випуск + річне обслуговування, грн  398 грн./рік або 38 грн./міс. або безкоштовно, якщо є діючий депозитний договір
UKRSIBBANK, MC World "Citizen" PayPass (пакет "All Inclusive")
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  568 грн./рік або 50 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 3 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 50 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  568 грн./рік або 50 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 3 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 50 тис. грн.
UKRSIBBANK, MC World Klimt PayPass/ Visa Gold PayWave
Випуск, грн   0
Обслуговування, грн/рік  1559 грн./рік або 150 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 5 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 150 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1559 грн./рік або 150 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 5 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 150 тис. грн.
UKRSIBBANK, MC Platinum "Карта світу" PayPass
Випуск, грн   0
Обслуговування, грн/рік  4199 грн./рік або 450 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 10 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 400 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  4199 грн./рік або 450 грн./міс. або безкоштовно, якщо обсяг торговельних операцій перевищує 10 000 грн./міс. або залишок на накопичувальних або ощадних рахунках від 400 тис. грн.
UKRSIBBANK, MC World Black Edition
Випуск, грн   0
Обслуговування, грн/рік  7794
Випуск + річне обслуговування, грн  7794
ОТП БАНК, MasterCard PayPass / Visa PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  179,88
Випуск + річне обслуговування, грн  179,88
ОТП БАНК, MasterCard Gold PayPass/Visa Gold PayWave
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  660
Випуск + річне обслуговування, грн  660
ОТП БАНК, Visa Platinum PayPass у пакеті "OTP Tickets Travel Card"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  240
Випуск + річне обслуговування, грн  240
ОТП БАНК , Mastercard World Black Edition PayPass у пакетах "Premium Black Edition", "Premium Black Edition Річний", "Преміум Легкий", "Преміум Річний"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1200 грн./рік або 300 грн./міс. або безкоштовно, за умови поповнення картки від 15 000 грн. або депозит на суму від 30000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1200 грн./рік або 300 грн./міс. або безкоштовно, за умови поповнення картки від 15 000 грн. або депозит на суму від 30000 грн.
ОТП БАНК, МС World Elite PayPass пакет "Elite"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  10490 (тариф індивідуальний)
Випуск + річне обслуговування, грн  10490 (тариф індивідуальний)
Креді Агріколь банк, MC Debit Gold Contactless
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Креді Агріколь банк, MC Platinum Contactles
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  3 500 грн/рік або 175 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 30 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 4 тис. грн. у міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  3 500 грн/рік або 175 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 30 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 4 тис. грн. у міс.
Креді Агріколь банк, MC Black Edition Contactless
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  8000 грн/рік або 400 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 50 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 10 тис. грн. у міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  8000 грн/рік або 400 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 50 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 10 тис. грн. у міс.
Креді Агріколь банк, MC Black Edition Contactless
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  10000 грн/рік або 500 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 150 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 20 тис. грн. у міс.
Випуск + річне обслуговування, грн  10000 грн/рік або 500 грн/міс. або безкоштовно, якщо середньоденний залишок на рахунку 150 000 грн. або розрахунок у торговельній мережі від 20 тис. грн. у міс.
Південний, Visa Classic PayWave / MC World PayPass
Випуск, грн  50
Обслуговування, грн/рік  300 грн./рік (25 грн./міс.) або безкоштовно за умови розрахунків на суму 2000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  50+300 грн./рік (25 грн./міс.) або безкоштовно за умови розрахунків на суму 2000 грн.
Південний, Visa Platinum PayWave / MC Platinum PayPass
Випуск, грн  300
Обслуговування, грн/рік  1200 грн./рік (100 грн./міс.) або безкоштовно за умови розрахунків на суму 10000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  300+1200 грн./рік (100 грн./міс.) або безкоштовно, за умови розрахунків на суму 10000 грн.
Південний, Visa Signature PayWave
Випуск, грн  4000
Обслуговування, грн/рік  4800 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно за умови розрахунків на суму 15000 грн. чи середньоденний залишок на рахунку 75 000 грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  4000+4800 грн./рік (400 грн./міс.) або безкоштовно за умови розрахунків на суму 15000 грн. чи середньоденний залишок на рахунку 75 000 грн.
Прокредит банк, Visa Classic PayWave 
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1200 грн./рік (100 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 5 тис. грн., за мінімального щоденного залишку власних коштів на поточних та ощадних рахунках від 15 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1200 грн./рік (100 грн./міс.) або безкоштовно, якщо на місяць безготівк. розрахунки від 5 тис. грн., за мінімального щоденного залишку власних коштів на поточних та ощадних рахунках від 15 тис. грн.
ТАСкомбанк, Master Card Debit PayPass у пакеті "Просто карта" та "Very Card"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
MasterCard World PayPass/MasterCard Debit Standard Contactless у пакеті "Велика п'ятірка"
Випуск, грн  150
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  150
ТАСкомбанк, Visa Platinum PayWave у пакеті "Комфорт"
Випуск, грн  750 чи безкоштовно, якщо депозит від 1 млн.грн.
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  750 чи безкоштовно, якщо депозит від 1 млн.грн.
ТАСкомбанк, Visa Platinum PayWave у пакеті "Platinum"
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  1200 грн./рік (100 грн./міс.) чи безкоштовно за умови: розрахунків у мережі від 7 тис.грн./міс.або середньоденних залишків від 50 тис. грн.
Випуск + річне обслуговування, грн  1200 грн./рік (100 грн./міс.) чи безкоштовно за умови: розрахунків у мережі від 7 тис.грн./міс.або середньоденних залишків від 50 тис. грн.
MasterCard World PayPass/Visa Infinite PayWave у пакеті "ТАС-Еліт"
Випуск, грн  3 000
Обслуговування, грн/рік  10 000 
Випуск + річне обслуговування, грн  13 000 
Універсал банк, Монобанк Masterсard PayPass/Visa PayWave(Monobank)
Випуск, грн  0
Обслуговування, грн/рік  0
Випуск + річне обслуговування, грн  0
Універсал банк, MasterCard Platinum PayPass / Visa Platinum PayPass (Monobank)
Випуск, грн  500
Обслуговування, грн/рік  2800
Випуск + річне обслуговування, грн  3300
Універсал банк, Mastercard World Elite PayPass/VISA Infinite PayWave (Monobank)
Випуск, грн  2000
Обслуговування, грн/рік  9000
Випуск + річне обслуговування, грн  11000

Безконтактні платіжні карти: красива приманка або зручний платіжний інструмент

Які переваги у безконтакту перед класичної картою, а також чи стане смартфон з NFC-чіпом альтернативою гаманця?

Платіжна карта, що підтримує технологію безконтактних платежів - найсучасніша банківська карта. Відповідно кількість активних безконтактних карт постійно зростає.

Основною перевагою безконтактних платежів є швидкість здійснення транзакції без фізичного контакту між платіжним інструментом і POS-терміналом. У зв'язку з чим, однією зі сфер, яка істотно впливає на зростання безконтактних платежів, є транспортна. У Лондоні, кожна десята безконтактна транзакція відбувається саме в транспортній мережі.

З червня 2015 року пасажири Київського метрополітену мають можливість оплачувати проїзд за допомогою безконтактних карт. Хочеться відзначити, після Лондона, Санкт-Петербурга, Чикаго і Бухареста, Київ - п'яте місто в світі з можливістю безконтактної оплати проїзду. Жителі і гості столиці активно користуються цим сервісом.

Технологія безконтактних платежів доступна будь-якому клієнту. Наприклад, деякі банки пропонують безконтактні картки безкоштовно і без плати за обслуговування. Деякі банки пропонують безконтактну картку для виплат, наприклад, в рамках зарплатних проектів, як пенсійну картку, або стипендіальну. Всі преміальні картки вже оснащені функцією безконтактних платежів.

Уже багато безконтактних транзакцій здійснюються з використанням технології NFC. Все більшу популярність завойовують використання мобільного телефону для здійснення банківських операцій. Вартість такого гаджета в Україні стартує від 3000 грн. Постійно зростає перелік моделей, що підтримують даний функціонал, і ціна пристроїв стає більш прийнятною.

Крім того, активно розвиваються «електронні гаманці» - Apple Pay, Samsung Pay і т.д. Вже запущені «гаманці» Visa Checkout, MasterPass і ChasePay. Технологія Host Card Emulation (HCE) набирає популярність, так як дозволяє емулювати банківську карту на телефон або планшет, а захищений модуль є віртуальним і знаходиться в «хмарі». Такого роду рішення дозволяють користувачеві здійснювати оплати не тільки з використанням безконтактної технології NFC, а й проводити розрахунки в Інтернеті. За даними дослідження WorldPay, до 2019 року електронні гаманці стануть популярнішими за кредитні і дебетові карти при оплаті товарів і послуг в Інтернеті. А за прогнозами Strategy Analytics, оборот мобільних NFC-платежів до 2020 року досягне $ 130 млрд.

Практично будь-який пристрій з доступом в інтернет може стати платіжним. Платіжні гаджети - останній тренд на ринку.

Наприклад, компанії Fit Pay і ConnecteDevice спільно розробили ремінець-браслет що підтримує технологію NFC. Дане рішення розширює можливості різних фітнес-трекерів і розумних годинників - крім контролю за своїм здоров'ям, користувачі зможуть оплатити свої покупки без необхідності діставати телефон або шукати платіжну карту.

Також, здійснюється ряд розробок на основі біометричних технологій. Наприклад, Британська компанія WorldPay почала тестування способу оплати товарів за допомогою відбитка пальців. Система платежу побудована на основі розробки компанії Sthaler, скан відбитку пальця прив'язаний до платіжної картки через систему Fingopay. Щоб здійснити оплату досить доторкнутися пальцем до сканера відбитків. Біометричні дані будуть передаватися в зашифрованому вигляді, що скорочує ризики компрометації інформації. Платіжна система MasterCard, спільно з голландською International Card Services (ICS), також проводить тестування проекту з біометричної верифікації транзакцій. Користувачі зможуть підтвердити транзакцію за допомогою відбитків пальців або ж за допомогою камери смартфона, зробивши фотознімок свого обличчя (селфі).

Технології - це рушійна сила, яка удосконалює банківські процеси та підвищує ефективність роботи, а безконтактні платежі це майбутнє банківської сфери, яке вже настало.

Безпека безконтактних карт: як запобігти шахрайству

Сім фактів про безконтактні платіжні картки image:1Сергій Францишко, віце-президент з розвитку бізнесу представництва MasterCard Europe в Україні

Сьогодні безготівкові розрахунки за допомогою безконтактних карт - дуже безпечний вид платежів. Безконтактні картки працюють на чиповій технології, тому за рахунок передачі інформації за допомогою криптограми забезпечується високий рівень безпеки платежів. Кожна транзакція генерує динамічний код, завдяки чому хакери-шахраї не зможуть втрутитися в неї і змінити інформацію. Оскільки карту не треба передавати касирові, зменшується ймовірність крадіжки даних: номера, CVV / CVC-коду. Безконтактний термінал зчитує інформацію з карти з невеликої відстані - 2-4 см. Після проведення операції термінал відразу відключається, що виключає помилкове або навмисне множинне списання коштів. Для більшої безпеки платежі, які перевищують 500 грн, захищені необхідністю введення пін-коду.

Більшість безконтактних карт, що випускаються українськими банками, мають чіп і безконтактну смугу (за винятком карт-стікерів). Завдяки цьому гібридними картами можна розрахуватися всюди, навіть якщо термінал застарів, і не приймає безконтактні платежі і чіпові карти.

В Україні активно розвивається інфраструктура для прийому безконтактних карт.

Сім фактів про безконтактні платіжні картки image:2Катерина Аршинникова, начальник сектора управління картковим портфелем ОТП Банку

Як відомо, чипова технологія карт - це високий рівень безпеки та надійності. А безконтактна технологія дозволяє говорити про те, що такі карти ще більш захищені. Це пов'язано з тим, що при розрахунку карткою MasterCard з безконтактною технологією PayPass карту не потрібно передавати касиру, щоб оплатити покупку. Карта завжди в руках клієнта, і він повністю контролюєте процес оплати.

Як же відбувається процес оплати за допомогою безконтактних карт MasterCard PayPass? Досить зробити три простих кроки. Касир пробиває загальну суму «Разом», на дисплеї терміналу MasterCard PayPass висвічується сума покупки. Власник картки перевіряє розмір такої суми. Якщо сума вірна, торкається картою до терміналу. Лунає звуковий сигнал, загориться світловий індикатор - ваша покупка сплачена.

Сім фактів про безконтактні платіжні картки image:3Ірина Смологонова, начальник центру розвитку продуктів ринку індивідуального бізнесу UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Технологія PayPass застосовується в різних країнах світу вже близько 10 років. За цей час рівень захисту даних власників карток при проведенні таких безконтактних операцій значно зріс - на сьогоднішній день можна говорити про високу безпеку при застосуванні цієї технології на прикладі карт нашого банку:

  • карти з технологією PayPass випускаються банком на чиповому пластику, що забезпечує підвищену безпеку даних на карті при проведенні операцій від копіювання / зчитування в шахрайських цілях;
  • по картах з PayPass без введення пін-коду доступні тільки операції до 500 грн. Клієнт повідомляється про проведення покупки звуковим і світловим сигналом терміналу. Понад зазначену суму держатель картки повинен буде підтвердити оплату введенням пін-коду. Такі обмеження при використанні технології забезпечують клієнтам зручність і безпеку;
  • карту, оснащену технологією PayPass, немає необхідності передавати касирові при оплаті покупок, що підвищує безпеку розрахунків;
  • кошти не можуть бути списані за одну і ту ж операцію купівлі двічі, так як кожна окрема транзакція має свій унікальний динамічний код. Це також забезпечує безпеку від шахрайського використання або зміни інформації про платіж карткою за допомогою PayPass;
  • при блокуванні картки у випадку втрати / крадіжки операції по ній провести неможливо (включаючи безконтактні покупки до 500 грн).

 

Читайте також:

Усі статті розділу

Терміново потрібні гроші?