про твої фінанси

П'ять несподіваних фактів про ліміти по пластикових картках

Зняти зі своєї пластикової карти ви зможете від 50 гривень до 250 тисяч гривень в день - в залежності від банку і від способу зняття коштів. Які обмеження (максимальні суми) встановлюють Приватбанк, Ощадбанк і інші банки за платіжними картками на зняття готівки в банкоматах, на розрахунки в торговельній мережі та інші; від чого вони залежать, і про що можуть розповісти - дізнавався Prostobank.ua

Короткий зміст і посилання по темі

  1. Ліміт на зняття готівки в банкоматі розповість про стан банку
  2. Ліміт на зняття готівки в «чужому» банку нижче, ніж в «своєму»
  3. Ліміт на зняття в касі вище, ніж в банкоматі
  4. Ліміти на розрахунки в торговельній мережі теж існують
  5. Думка




Ліміт на зняття готівки в банкоматі розповість про стан банку

Ліміти на зняття готівкових гривень з картки в банкоматах банку-емітента коливаються від 50 гривень до 250 000 гривень на добу - в залежності від виду карти і від банку, який випустив пластик. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» на вересень-2019, у 23 банків з числа 30-ти найбільших за розміром активів, добовий ліміт на зняття коштів у банкоматах - перевищує 5000 гривень (детальніше див. у таблиці нижче).

Раніше ліміти на зняття коштів встановлювали для захисту від шахраїв - і ні в кого вони не викликали підозр. Однак після кризових років ситуація змінилася. Згадуючи досвід одного з великих банків, який встановив спочатку ліміт на зняття в розмірі 4000 гривень, потім зменшив його до 3000 гривень, потім - до 2000 гривень, до 400 гривень і, нарешті, і зовсім перестав видавати кошти клієнтам (або видавав їх по 100 гривень в день, лише в певних відділеннях і в порядку величезної черги), можна запідозрити, що добові ліміти на зняття готівки в банкоматі певним чином відображають рівень ліквідності фінустанови.

Експерти підтверджують - часто так воно і є. «Банки, які відчувають гостру нестачу в ліквідності, дійсно часто обмежують клієнтські транзакції за кількістю і за сумою, але це вже окремі приклади, які часом виходять за рамки вимог чинного законодавства», - говорить Дмитро Яковлєв, заступник начальника управління організації та супроводу роздрібного бізнесу Укрексімбанку. «Деяким чином, за величиною добового ліміту можна судити про стан ліквідності банку-емітента картки, але в таких судженнях потрібно керуватися здоровим глуздом. Скажімо, якщо за допомогою картки клієнт не може зняти більше 100 грн. на добу ні в банкоматі, ні в касі банку, при цьому дуже незначний ліміт встановлений на суму безготівкових розрахунків за товари і послуги - це говорить про можливі проблеми з ліквідністю в банку», - пояснює Андрій Білоус, начальник відділу платіжних систем банку «ГЛОБУС» .

Обмеження на зняття готівки малою сумою не обов'язково говорить про проблеми зі зняттям готівки у банку - так банк може просто регулювати свою ліквідність таким способом. «Застосування добового ліміту на зняття з карти готівки забезпечує банку досягнення кількох цілей. Спочатку ліміти дозволяли управляти ризиками через контроль шахрайських операцій і забезпечували виконання вимог міжнародних платіжних систем і НБУ. Однак останнім часом цей же механізм почав застосовуватися банками для управління ліквідністю», - говорить Олександр Пранов, перший заступник голови правління АТ«УКРКАРТ ».

Ліміт на зняття готівки в «чужому» банку нижче, ніж в «своєму»

У деяких банків добовий ліміт на зняття готівки в банкоматі «чужого» банку нижче, ніж в банкоматі установи-емітента.

За словами експертів, така ситуація може бути пов'язана з політикою безпеки банку. «У банкоматі установи-емітента, тобто в своєму банкоматі, банк, як правило, намагається виконувати всі вимоги безпеки при експлуатації пристроїв (посилені шторки на шаттери, прозорі карт-рідери, пін-шіелди), а також стежить за станом версії свого програмного забезпечення. Крім того, кожен банк може протидіяти шахрайським спробам в своїх пристроях і самостійно використовує свої власні правила fraud-detection і fraud-prevention. В чужих пристроях банків-еквайєрів емітенту невідома політика безпеки, як наслідок, для перестраховки він занижує ліміти за замовчуванням », - пояснює Дмитро Яковлєв.

Крім цього, обмеження може бути встановлено і тим банком, в банкоматі якого ви знімаєте гроші. «Система лімітів набагато складніше, ніж може здатися з першого погляду. Ліміти можуть встановлюватися, наприклад, не тільки банком, який видав карту, але і банком, що підключив банкомат. Логічно, що в умовах дефіциту ліквідності на ринку банки вважають за краще обслуговувати своїх клієнтів, встановлюючи більш низькі ліміти по «чужим» картам», - коментує Олександр Пранов. «Якщо клієнт не може зняти певну суму в банкоматі іншого банку, при цьому маючи можливість отримати суму в банкоматі або касі банку-емітента, а також оплатити за допомогою карти товар або послугу, то мова йде про ліміт, встановлений банком - власником банкомату і з проблемами банку-емітента це ніяк не пов'язано », - пояснює Андрій Білоус.

Ліміт на зняття в касі вище, ніж в банкоматі

Багато банків встановлюють добовий ліміт на зняття готівки через касу істотно вище ліміту на зняття коштів у банкоматі або ж такий ліміт відсутній зовсім. Наприклад, зняти будь-яку суму в межах залишку на картці можна в ПриваБанку, Ощадбанку, Райффайзен Банку Аваль, Альфа Банку та багатьох інших (за даними компанії «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 р, детальніше - див. таблицю нижче).

Банкіри пояснюють таку різницю тим же захистом коштів від шахраїв. «Коли клієнт отримує готівку зі своєї картки в касі банку, він пред'являє паспорт і проходить повну ідентифікацію. В даному випадку ризик того, що заволодіти грошима спробує шахрай, мінімальний. Як правило, банки не обмежують зняття коштів з платіжної картки через касу банку та видають готівку в рамках чинного законодавства. На сьогоднішній день максимальна сума зняття гривні в національній валюті, встановлена ​​НБУ - 150 тисяч гривень», - пояснює Дмитро Яковлєв, заступник начальника управління організації та супроводу роздрібного бізнесу Укрексімбанку.

Крім цього, експерти відзначають, що інкасація в касі в кінцевому підсумку обходиться банку дешевше, ніж в банкоматі. Звідси - і великі ліміти по ним.

Ліміти на розрахунки в торговельній мережі теж існують

Як не дивно, але ліміти на розрахунки в мережі теж часте явище. Наприклад, в Ощадбанку він складе від 20 тис.грн в день, в ПриватБанку - еквівалент 3 200 доларів США, а в Укргазбанку - від 5 тис.грн. (за даними компанії «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 р, детальніше - див. таблицю нижче).

Експерти пояснюють це тим, що розрахунки в торговельній мережі хоч і найбільш вигідний для банку спосіб витрати коштів з карти, але ліміти дозволяють банку дотримуватися норм безпеки.

Добові ліміти по пластикових картках за даними компанії «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 р

Приват банк 
На зняття в банкоматі банку, грн. 20 тис. грн за три години (3200 USD / день) 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. Еквівалент 3200 USD / день 
На розрахунки через інтернет, грн. Еквівалент 3200 USD / день 
Ощадбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. 10 тис. грн. / день базовий ліміт (макс 100 тис. грн. / день) 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 20 тис. грн. 
На розрахунки через інтернет, грн. від 300 грн. 
Укрексімбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 5 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. від 5 тис. грн. / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 5 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 5 тис. грн. / день 
Укргазбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 5 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. від 5 тис. грн. / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 5 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 5 тис. грн. / день 
Райффайзен Банк Аваль 
На зняття в банкоматі банку, грн. до 50 тис.грн / 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. до еквівалента 10 000 USD / день 
На розрахунки через інтернет, грн. до еквівалента 300 USD за 1 покупку або 900 USD за 2 дні 
Альфа Банк 
На зняття в банкоматі банку, грн. індивідуально 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. індивідуально 
На розрахунки через інтернет, грн. індивідуально 
Сбєрбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. індивідуально 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. індивідуально 
На розрахунки через інтернет, грн. індивідуально 
ПУМБ
На зняття в банкоматі банку, грн. еквівалент 2000 USD / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. Еквівалент 20 000 USD / день 
На розрахунки через інтернет, грн. Еквівалент 20 000 USD / день 
UKRSIBBANK 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 5 тис. грн. до 25 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. без обмежень 
На розрахунки через інтернет, грн. без обмежень 
Промінвестбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. Стандартний ліміт 5 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 10 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 3 тис. грн. / день 
ОТП БАНК 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 тис. грн. до 25 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 10 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 10 тис. грн. / день 
Креді Агріколь банк
На зняття в банкоматі банку, грн. від 20 до 60 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 30 до 120 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 10 до 20 тис. грн. / день 
Південний
На зняття в банкоматі банку, грн. від 25 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 25 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 25 тис. грн. / день 
ПроКредитбанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 50 тис. грн. / день 300 тис. грн. / міс. 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 50 тис. грн. / день 300 тис. грн. / міс. 
На розрахунки через інтернет, грн. від 30 тис. грн. 
ТАСкомбанк
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 1 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 1 тис. грн. / день 
Кредобанк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 100 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 220 тис. грн. / день 
Банк Кредит Дніпро 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 15 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 2 тис. дол.США / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 300 дол.США / день 
МЕГАБАНК 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 тис. грн до 100 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 5 тис. грн до 7 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 5 тис. грн до 20 тис. грн. / день 
Універсал банк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 150 000 грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 100 000 грн. / день 
МІБ 
На зняття в банкоматі банку, грн. Еквівалент 1250 дол. США / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. Еквівалент 1000 дол. США / день 
На розрахунки через інтернет, грн. Еквівалент 1000 дол. США / день 
Банк Восток
На зняття в банкоматі банку, грн. 250 000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. без обмежень 
На розрахунки через інтернет, грн. без обмежень 
Ідея Банк 
На зняття в банкоматі банку, грн. індивідуально 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. індивідуально 
На розрахунки через інтернет, грн. індивідуально 
ІНДУСТРІАЛБАНК 
На зняття в банкоматі банку, грн. 13 000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. до 25 тис. дол. США 
На розрахунок в торговій мережі, грн. Еквівалент 200 дол. США / день 
На розрахунки через інтернет, грн. Еквівалент 1 дол. США / день 
МТБ БАНК 
На зняття в банкоматі банку, грн. індивідуально 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. індивідуально 
На розрахунки через інтернет, грн. індивідуально 
Банк інвестицій і заощаджень 
На зняття в банкоматі банку, грн. 5000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. 5000 грн. / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. 5000 грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. 99 грн. / день 
Правекс Банк 
На зняття в банкоматі банку, грн. від 10 тис. грн 
На зняття через касу, грн. 150 000 грн. / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 10 тис. грн або 30 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 10 тис. грн або 20 тис. грн. / день 
Піреус банк  
На зняття в банкоматі банку, грн. від 8 тис. грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. від 10 тис. грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. від 10 тис. грн. / день 
Глобус 
На зняття в банкоматі банку, грн. до 10 000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. без обмежень, в межах залишку по карті 
На розрахунок в торговій мережі, грн. 5000 Грн. / День 
На розрахунки через інтернет, грн. 5000 Грн. / День 
Форвард 
На зняття в банкоматі банку, грн. до 15 000 грн. / день 
На зняття через касу, грн. до 15000 грн. / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. до 50 000 грн. / день 
На розрахунки через інтернет, грн. до 50 000 грн. / день 
Банк Львів 
На зняття в банкоматі банку, грн. Еквівалент 1000 дол. США / день 
На зняття через касу, грн. Еквівалент 100 000 дол. США / день 
На розрахунок в торговій мережі, грн. Еквівалент 1000 дол. США / день 
На розрахунки через інтернет, грн. Еквівалент 5000 дол. США / день 
 

Думка

Дмитро Яковлєв, заступник начальника управління організації та супроводу роздрібного бізнесу Укрексімбанку

Банки, як правило, встановлюють ліміти на зняття готівки з платіжних карт з метою мінімізації ризиків шахрайства з платіжними картами. Як правило, за картками з магнітною смугою встановлені мінімальні ліміти в зв'язку з меншою захищеністю цих карт в порівнянні з чіповими.

При цьому, якщо клієнту необхідно зняти готівкою через банкомат суму, що перевищує стандартний ліміт, він може звернутися до менеджера банку або оператора контакт-центру з метою його збільшення або скасування.

 




Хочете отримувати повідомлення на ваш email, коли ми опублікуємо нові статті?

також стежити за оновленнями сайту можна в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram



Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

ШвидкоДеньги

Быстрый займ онлайн на карту

Сумма: от 500 до 50 000 грн.

Срок: до 365 дней

Возраст: от 18 лет до 80 лет.

Документы: любая банковская карта и ИНН

Корисні статті з даної тематики



© 2015–2020

ТОВ «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адреса і телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com