про твої фінанси

Тонкощі переказів через систему SWIFT

Найдешевший спосіб переказати велику суму грошей за кордон через систему SWIFT - про обмеження, комісію в розмірі 0,15 - 2% від суми переказу, вартість в українських банках на Prostobank.ua

Путівник за статтею

  1. Кому знадобляться перекази Свіфт
  2. Вартість SWIFT-переказів
  3. Переваги Swift-переказів
  4. Недоліки Swift-переказів
  5. Витрати одержувачів переказів через систему SWIFT у 10-ти банках-лідерах за активами
  6. Обмеження переказів через систему Swift
  7. Які документи потрібні для здійснення переказу
  8. Витрати одержувачів переказів через систему SWIFT в 20-ти банках-лідерах за активами
Відео путівник
Як отримати SWIFT переказ в ПриватБанку

Як отримати SWIFT переказ в ПриватБанку

Кому знадобляться перекази Свіфт

Незважаючи на те, що міжнародні системи грошових переказів (МСГП), такі як Вестерн Юніон та MoneyGram - найбільш популярний спосіб перерахування грошей за кордон, інколи набагато зручніше скористатися системою обміну повідомленнями SWIFT (Свіфт). Грошові перекази через цю систему набагато дешевші і зручніші для оплати закордонних послуг - таких як навчання, медичне обслуговування, бронювання номерів у готелях. Використовують їх і для оплати участі в різних конференціях або для перерахування грошей на рахунок родичів, які знаходяться за кордоном. Підійде цей спосіб переказу і для регулярних платежів за кордон. «Міжнародні перекази SWIFT - зручний спосіб переказу грошових коштів з рахунку фізособи на рахунок іншої фізичної або юридичної особи. Перевагами є швидкість, безпека та можливість перевести велику суму в порівнянні з міжнародними системами переказів, де діє обмеження до 15 тис. грн. (еквівалент) в один операційний день. За допомогою SWIFT-переказу зручно проводити цільові платежі за лікування, навчання, відпочинок, допомогу родичам, оплату покупок за кордоном »- пояснює Олександр Стецько, начальник управління розвитку продуктів і проектів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро.

Крім високого рівня безпеки, у SWIFT-переказів є ряд переваг, недоступних відправникам коштів через міжнародні системи грошових переказів. По-перше, клієнт має можливість самостійно здійснювати вибір валюти переказу. Наприклад, можна доручити банку купити англійські фунти і перерахувати їх на рахунок школи в Англії, в якій навчається дитина. По-друге, для одержувача-фізичної особи немає необхідності витрачати час на отримання переказу (крім випадків, коли існує необхідність перевести переказ в готівку). До переваг цієї системи можна віднести і те, що переказ можна зробити на рахунок клієнта практично в будь-якому банку світу.

Важлива для багатьох відправників можливість системи - відсутність обмежень по сумі переказу, якщо при цьому не порушуються чинні правила валютного законодавства України.

Нарешті, перекази через систему SWIFT - це можливість відправити за кордон великі суми грошей за найнижчими тарифами.

Вартість SWIFT-переказів

На відміну від інших МСГП SWIFT-перекази обійдуться набагато дешевше, але лише за відправленні великих сум. Так, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 30.01.2024 р., надіслати 100 дол. США за кордон за допомоги міжнародної системи грошових переказів з широкою мережею пунктів по всьому світу коштуватиме в середньому 1-2,2 дол. А переказ 100 дол. через систему SWIFT коштуватиме 10-30 дол. США, залежно від банку (через мінімальний тариф).

Якщо надсилати 10 000 дол., то тарифи великих МСГП будуть 100-200 дол., а переказ тієї ж суми через систему SWIFT можна буде здійснити і у 10 дол., залежно від банку.

За даними компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 30.01.2024 р., вартість переказів через систему SWIFT в 15-ти банках, найбільших за розміром активів, становить 0,5-1,5% від суми, щонайменше 15-50 дол. США (докладніше див. таблицю нижче). «Розмір комісії за переказ залежить від суми переказу і країни одержувача (як правило, країни, які не входять до зони євро, тарифікуються вище), тарифікації банку - кореспондента» - доповнює Олександр Стецько.

Втім, якщо порівнювати SWIFT-перекази та МСГП, то слід звернути увагу й на інші істотні відмінності, крім ціни. 

Переваги Swift-переказів

Дорожнеча МСГП частково виправдовується їхніми перевагами. Перше, на що варто звернути увагу, це термін переказу. Якщо перекази через міжнародні системи йдуть до одержувача від 15 хв. до доби, то на перекази через систему SWIFT потрібно 3-5 робочих днів.

Ще одна особливість SWIFT-переказів — це їхня адресність. Зазвичай надсилання переказів через МСГП не обмежує одержувача в місці виплати переказу, а виплата переказу через систему SWIFT проводять лише в тому відділенні банку, які зазначені в реквізитах у платіжному дорученні.

І найбільшою неприємністю для SWIFT-переказів є те, що доведеться додатково витратитися під час відправлення або отримання коштів.

Недоліки Swift-переказів

Перша з несподіванок, які чатують на відправників SWIFT-переказів, це можлива додаткова комісія за відправлення повідомлення. Буде ця комісія чи ні, залежить від країни, в яку ви переказуєте гроші, і від політики ціноутворення банку, в який ви прийшли оформляти переказ. Іноді переказ може йти через 2-3 банки, все залежить від мережі кореспондентських відносин, яка є в банку-відправника. Чим більше посередників, тим вищі тарифи, — розповідає банкір. — Те, що в банку-відправника будуть додаткові комісії — проблема банку, клієнта вона не повинна стосуватися. Тому у банку є два виходи: або встановити такий тариф на переказ, який точно покриє його витрати на всіх посередників, або перед самим переказом повідомити клієнта про розмір додаткової комісії на посередника.

Саме тому найбільш точні дані про вартість SWIFT-переказу на рахунок в ту або іншу країну ви зможете отримати тільки при зверненні в банк.

Банківський фахівець, знаючи назву країни, наявність у установи банків-кореспондентів у ній і кількість посередників, відповість вам, чи будуть додаткові комісії. Втім, багато банків з розвиненою мережею кореспондентських відносин встановлюють тариф за першою схемою, який покриє витрати на посередників.

Другий тип витрат, до яких слід підготуватися, і які матимуть для вас значення, якщо ви надсилаєте точну суму приватній особі, наприклад, родичу, це витрати одержувача SWIFT-переказу. Розмір таких витрат добре видно на прикладі тарифів українських банків, які стосуються одержувачів SWIFT-переказів з-за кордону. За зарахування коштів або за видачу готівки українцям, які отримали переказ з іншої країни, доведеться заплатити 1% від суми.

Витрати одержувачів переказів через систему SWIFT у банках-лідерах за активами

за даними компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 30.01.2024 р.

Банк

Витрати одержувача

Мін. комісія

ПриватБанк

Зарахування: на гривневу картку "Універсальна" - без комісії; на "Карту для виплат" та на Інтернет-карту - для гривневої картки - без комісії, а для валютної картки - 1%.
Зняття готівки: з картки “Універсальна” та поточного рахунку фізичної особи – 1% від суми зняття, мін. 5 грн.; з "Карти для виплат" - без комісії

-

Ощадбанк

Зарахування: безкоштовно; Зняття в ін. валюті: 1% від суми, мін. 5 USD, не більше 500 USD в грн.

5 USD

Укрексімбанк 

Зарахування: безкоштовно; Зняття: у гривні – 1.2%, min – 25 грн.; у валюті – 1%, мін.100 грн

25 грн./ 100 грн.

Райффайзен Банк Аваль 

Зарахування: безкоштовно; зняття: 1% мін. 25 грн. (у гривні) та 1,2% мін. 1 USD/EUR/GBP за курсом НБУ

25 грн./1 USD/EUR/GBP в грн. по курсу НБУ

UKRSIBBANK 

Зарахування: 1%, видача готівки: безкоштовно

-

ОТП

Зарахування: 1%, зняття: 1%

15 грн.

ПУМБ 

Зарахування: безкоштовно; зняття: 1%

2 USD за курсом НБУ для всіх валют

Сенс Банк 

Зарахування: безкоштовно; зняття: 1,5% в USD, EUR, RUB

-

Обмеження переказів через систему Swift

Згідно з українським законодавством, існують деякі обмеження, які стосуються також переказів через систему SWIFT.

Якщо ви хочете переказати більше еквівалента у 15 тис. грн, вам потрібно буде відкрити рахунок. Крім того, для переказу за кордон суми, що перевищує 400 000 грн, вам знадобляться підтверджувальні документи.

Увага! у зв'язку із запровадженням військового стану в  Україні НБУ обмежив перекази за кордон

Якщо ви хочете переказати гроші для оплати послуг, то і тут без документів не обійтися. Підтверджувальними документами для фізичних осіб-резидентів є договори (контракти), рахунки-фактури, листи-розрахунки або листи-повідомлення юридичних осіб-нерезидентів, повноважних органів іноземних держав, листи адвокатів або нотаріусів іноземних держав, позовні заяви, запрошення (дзвінки) тощо».

Які документи потрібні для здійснення переказу

Для того щоб переказати гроші через систему SWIFT, вам знадобляться паспорт та ідентифікаційний код. Для здійснення SWIFT-переказу за межі України в іноземній валюті відправнику необхідно точно знати реквізити одержувача: найменування одержувача англійською мовою, адресу, дані банку одержувача (найменування, адреса, SWIFT банку і номер кореспондентського рахунку банку), номер рахунку одержувача і/або IBAN-Number для країн Європейського Союзу.

Щоб переказ пройшов успішно, фахівці радять бути уважним під час оформлення повідомлення-платіжки. Слід уважно перевірити реквізити одержувача в платіжному дорученні, яке готує операціонист перед відправленням переказу.

Втім, більшість установ можуть за окрему плату відправити у банк-кореспондент запит про здійснення платежу або уточнити реквізити одержувача. Така можливість обійдеться відправнику від 250 грн. (9 доларів США) (див. таблицю нижче).

Також банками передбачені запити на анулювання платежу. Обійдеться така послуга в ту ж суму, що і попередній запит (див. таблицю нижче).

Витрати одержувачів переказів через систему SWIFT в банках-лідерах за активами

за даними компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 30.01.2024 р.

Банк

Комісія за переказ

Мінімальна комісія (якщо є)

Запит у банк-кореспондент про здійснення платежу, уточнення реквізитів

Запит на анулювання платежу

ПриватБанк 

Відправлення SWIFT-платежу (закордон): 0,5% від суми, мін. 5 грн., не більше 100 USD + 12 USD в грн.по курсу НБУ;

5 грн. + 12 USD - за кордон

 

20 дол. США

Комісія для платежів в доларах і євро становить 55 дол. США, для платежів в рублях РФ - 25 дол. США.

Ощадбанк 

1% від суми, мін. 15 USD, не більше 500 USD в грн.

15 дол. США 

1% від суми, мін. 30 дол. США

1% від суми, мін. 30 дол. США

Укрексімбанк 

Відправлення SWIFT-платежу (за кордон): 0,5% від суми, мін. 25 USD/EUR, не більше 150 USD/EUR

25 USD

40 USD

40 USD

Укргазбанк

0,7% від суми, мін. 30 USD/євро, не більше 500 USD/євро

30 USD

50 USD

50 USD

Райффайзен Банк Аваль 

Відправка SWIFT-платежу (закордон): у USD 0,75%, мін. 20 USD, не більше 500 USD

20 USD

 

за платежами давністю до 1 місяця: 30 USD; давністю від 1 місяця: 50 USD

30 USD

ПУМБ 0,5% мін 10 USD, але не більше 500 USD мин. 10 USD, макс. 500 USD 250 грн. 30 грн.
Сенс Банк 0,5%  мін. 25,00 y.о., макс. 500,00 y.о.  250 грн. 250 грн.
UKRSIBBANK 0,8% мін. 30 USD/GBP/EUR/CHF, макс 100  USD/EUR/CHF, 80 GBP 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH для CHF 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH для CHF
ОТП Банк Відправлення SWIFT-платежу (закордон): 1% мін. 500 грн. макс. 3500 грн.  500 грн 250 грн 250 грн
Credit Agricole 0,8%  мін. 30 USD, макс. 200 USD 50 USD 50 USD
Південний 0,75%  мін. 30 USD, макс. 500 USD 25 USD 25 USD
Універсал банк  0,75% 12 USD, макс. 90 USD 750 грн. 750 грн.
Кредобанк 1,5%  мін. 25 USD 250 грн. 400 грн.
ТАСКОМБАНК 1% 20 USD 2000 грн.  2000 грн. 

Читайте також:

Усі статті розділу

Терміново потрібні гроші?