Умови кредитування, кредитний договір

Про вибір банку ми вже докладно писали, коли обирали організацію для розміщення заощаджень. Більшістю із вищезгаданих критеріїв можна скористатися і під час виборів банку-кредитора. Наприклад, вам доведеться вирішити, наскільки для вас важлива географічна близькість банку до місця вашого проживання, вивчити відгуки про банк та його репутацію, а можливо, вибір впаде на той банк, у якому вже є поточний або зарплатний рахунок.

Для порівняння умов за кредитами найкраще скористатися одним із сайтів-агрегаторів, які збирають інформацію про основні умови кредитування серед банків-лідерів ринку, наприклад Prostobank.ua

Вибір умов кредитування

З інформації на сайтах або по телефону позичальнику необхідно буде дізнатися основні умови кредитування в банках, що його зацікавили. До найбільш істотних умов, за якими надалі визначатиметься банк-кредитор, відносяться:

Вартість кредиту. Часто процентна ставка за кредитом є недостатньо інформативною, оскільки не включає всі майбутні платежі, пов'язані з обслуговуванням кредиту. Тому для порівняння умов кредитування використовується наведена вартість кредиту – ефективна ставка, яка також виражається у відсотках річних, але включає всі можливі комісії банку, додаткові витрати на страхування, нотаріальні послуги та інше.
Валюта кредиту. Хоча ставка за кредитами у національній валюті України, як правило, суттєво вища, ніж за валютними, проте банки готові надати кредит в іноземній валюті лише тим позичальникам, які мають доходи у валюті кредиту. Це зроблено з метою нівелювати валютні ризики позичальника у разі несприятливої зміни валютного курсу.
Термін кредиту та графік здійснення платежів.
Схема погашення кредиту. Буває класична та ануїтетна. При класичній схемі виплат відсотки нараховуються на залишок тіла кредиту, відповідно, на початку терміну погашення розмір щомісячного платежу буде значно більшим, ніж в останні місяці. За ануїтетної схеми розмір платежу буде однаковим протягом усього терміну погашення кредиту, але якщо перші місяці у складі платежу переважатимуть відсотки, то останні – тіло кредиту. Ануїтетний платіж можна уявити у вигляді пісочного годинника, а саме: на початковому етапі він складається з більшої суми відсотків і меншої суми «тіла» кредиту, у середині терміну користування суми відсотків та «тіла» кредиту мають приблизно однакове значення, наприкінці терміну спостерігається протилежна картина – сума «тіла» у платежі збільшується, а відсотки зменшуються.

Ануїтет VS класична схема погашення кредиту: як вирішити дилему позичальника

Розмір авансового внеску – частина вартості об'єкта, що купується, яку позичальник повинен сплатити самостійно. Можливо від 10 до 70%.
Вимоги щодо страхування предмета застави, життя та здоров'я позичальника та ін.
Необхідний пакет документів від позичальника та інші.