Тема 8. Банківські послуги

Види банківських операцій

Як ми вже розібралися, основна роль банків в економіці – перерозподіл ресурсів від тих, хто їх тимчасово не потребує, до тих, хто відчуває потребу у фінансуванні. Звідси випливають основні види банківських послуг, які банк надає шляхом здійснення банківських операцій.

При цьому залежно від призначення банківські операції можна розділити на:

- Пасивні - це операції з формування ресурсної бази банку. Для здійснення таких операцій банк пропонує послуги з мобілізації вільних коштів від населення, бізнесу та держави з метою подальшого розміщення в активах та отримання прибутку. Приклад пасивних послуг – залучення депозитів.

- Активні - це операції з розміщення залучених банком ресурсів. Для здійснення таких операцій банки пропонують послуги з фінансування, як, наприклад, іпотека, кредитування підприємств та ін.

Основні види банківських послуг

Насправді існує безліч банківських послуг, але основними та найбільш затребуваними з них є:

• Депозити (як термінові, так і до запитання)
• Кредити
• Операції з цінними паперами
• Відкриття та ведення банківських рахунків для своїх клієнтів
• Здійснення розрахунків за дорученням своїх клієнтів
• Касове обслуговування та інкасація
• Купівля-продаж іноземних валют
• Операції з банківськими металами
• Надання банківських гарантій
• Грошові перекази між фізичними особами без відкриття рахунку.

Відповідно до Закону України «Про банки та банківську діяльність» до банківських послуг відносяться:

1) залучення на вклади (депозити) коштів та банківських металів;

2) відкриття та ведення поточних (розрахункових, кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах та рахунків умовного зберігання (ескроу);

3) розміщення залучених коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на свій власний ризик, інвестування, а також випуск власних цінних паперів

4) зберігання цінностей чи надання в оренду індивідуального банківського сейфу;

5) інкасація коштів та перевезення валютних цінностей;

6) надання консультаційних та інформаційних послуг з банківських та інших фінансових послуг;

7) надання послуг адміністратора з випуску облігацій

8) платіжні послуги.

Депозити та кредити, операції з цінними паперами та розрахункові операції, а також грошові перекази будуть докладніше розглядатись у наступних розділах.

Касові операції - це операції з клієнтами з прийому та видачі готівки (банкнот та монет).

Інкасація – це послуга зі збору та перевезення готівки між організаціями та їх підрозділами. Посадовець, в обов'язки якого входить інкасація, називається інкасатором. Окрім готівкових коштів, інкасатори перевозять й інші матеріальні цінності — особливо важливі документи, дорогоцінні метали, банківські картки та інше.

До валютних належать операції з купівлі, продажу валюти, оплата національною валютою зовнішньоекономічних зобов'язань, інші дії.

Операції з банківськими металами – це послуги з купівлі-продажу банківських металів (золото, срібло та інші) та ведення рахунків (в т.ч. та депозитних) у цих металах.

Банківська гарантія - спосіб забезпечення виконання зобов'язань, у якому банк (гарант) видає на прохання боржника (принципала) зобов'язання сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму при наданні їм вимоги про її сплату.