про твої фінанси

Зарплатні карти в Україні

Як отримати зарплатну карту в Україні: особливості оформлення та обслуговування банківських зарплатних карт. Дізнайтеся, чи можна взяти кредит (овердрафт) на зарплатну карту.


Короткий зміст і посилання по темі

  1. Депозитна функція зарплатної картки (відсоток на залишок)
  2. Що таке бланковий овердрафт по зарплатній картці
  3. SMS-Banking до зарплатних карт
  4. Вартість зняття в «своїх» банкоматах
  5. Вартість зняття готівки в «чужих» банкоматах
  6. Зарплата по картці: труднощі переказу в інший банк
  7. Чи можна переводити гроші на зарплатну карту

Депозитна функція зарплатної картки (відсоток на залишок)

Звичайно, депозитна функція зарплатної картки в кризові часи мало цікавить небагатьох громадян, які проживають дочиста всі кошти. Однак якщо ви і зараз відкладаєте невеликі суми на ще більш «чорний» день, погодьтеся, що автоматичне нарахування відсотків на кошти що залишились на зарплатній картці, було б найменш трудомістким варіянтом зберегти такі міні-заощадження - притому і з частковим збереженням їх від інфляції, і з можливістю їх часткового або повного зняття / витрати абсолютно в будь-який момент.

Однак, серйозних депозитних доходів на цьому самому зручному шляху заощадження частини зарплати зараз очікувати не варто. Лише два з 1,5 десятків вивчених нами провідних банків пропонує ставку на залишок - ПриватБанк (6%) і УкрСиббанк (0,5-2%).

Однак на другому за зручністю шляху збереження і множення зароблених коштів - спрощеному або повністю автоматичному їх перерахуванню на спеціальні дохідні рахунки, «гаманці», «скарбнички» - заробити можна до 7,5% річних (ПриватБанк).

Що ж стосується збільшення ставок рядових вкладів для «зарплатников» того ж банку, в цілому на ринку ця послуга з регулярною і передвстановленою величиною бонусу пішла в минуле. Однак на індивідуальній основі і в ході акцій вона зрідка відроджується то по одній, то по іншій депозитній програмі практично в кожній установі.

Дані за зарплатними картками банків з числа 15-ти найбільших роздрібних, за дослідженнями компанії "Простобанк Консалтинг" на січень-2021

НАРАХУВАННЯ ВІДСОТКІВ НА ЗАЛИШОК за зарплатними картками

Банк

Відсоток на залишок по картці в гривні, річних. Примітка

ПриватБанк

6% (нараховуються тільки в разі, коли це передбачено договором між банком та організацією).

Переказ на рахунок «Скарбничка» ( «Скарбничка»), 7,5% річних

Ощадбанк

0%

За рахунком "Мобільні заощадження": 4% річних

Укрексімбанк

0%

За рахунком "Мої заощадження": 4% річних

Укргазбанк

0%

Райффайзен Банк Аваль

0%

За рахунком "Універсальний": 4-6% річних

Альфа-Банк Україна

0%

За рахунком "Дохідний сейф": 5-7%

Сбєрбанк

0%

За рахунком "Прибутковий рахунок": 5%

UKRSIBBANK

0,5-2%

ПУМБ

0%

На рахунок "Скарбничка+": 7%

ОТП Банк

0%

за вкладом "Доступні гроші": 5,5%

Credit Agricole

0%

За рахунком "Мої заощадження": до 250 тис. грн .: 3%, від 250 тис. грн .: 4%

Південний

0%

1-5% взалежності від суми

ТАСкомбанк

0%

4% по ощадному рахунку

Що таке бланковий овердрафт по зарплатній картці

Овердрафти без складного оформлення і застави під зарплатну картку своїм клієнтам пропонує лише 5 установ з топ-15 українських банків.

Ставка по ним складає найчастіше 30% -45% річних. Правда якщо врахувати, що більшість цих кредиторів вимагає погашення всього овердрафту в наступний же місяць після його отримання, мова при такій швидкій виплаті кредиту може йти про переплату банку до 3-5% обсягу позики, не рахуючи комісії за переведення в готівку.

Крім того, у багатьох з цих та інших банків клієнти-зарплатники можуть отримати окремі кредитні карти і звичайні некарткові кредити різного цільового призначення - безумовно, з більш лояльним розглядом їх заявки кредитними офіцерами в порівнянні з рядовими «зовнішніми» позичальниками.

Дані за зарплатними картками банків з числа 15-ти найбільших роздрібних, за дослідженнями компанії "Простобанк Консалтинг" на січень 2021 року

Овердрафт (КРЕДИТНІ ЛІМІТИ) до зарплатної карти

ПриватБанк

Ставка овердрафту,% річних

43,2

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% від суми

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% від суми

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

41–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
от 1 000 грн – 4% від суми

Примітки

Ліміт індивідуальний, обов'язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту

Ощадбанк

Ставка овердрафту,% річних

надають послугу тільки в індивідуальному порядку

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

Укрексімбанк

Ставка овердрафту,% річних

овердрафт не пропонують, пропонують окрему кредитну карту

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

Укргазбанк

Ставка овердрафту,% річних

надають послугу тільки в індивідуальному порядку

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

Райффайзен Банк Аваль

Ставка овердрафту,% річних

овердрафт не пропонують, пропонують окрему кредитну карту

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

Альфа-Банк Україна

Ставка овердрафту,% річних

овердрафт не пропонують, пропонують окрему кредитну карту

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

Сбєрбанк

Ставка овердрафту,% річних

овердрафт не пропонують, пропонують окрему кредитну карту

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

ПУМБ

Ставка овердрафту,% річних

надають послугу тільки в індивідуальному порядку

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

UKRSIBBANK

Ставка овердрафту,% річних

автоматичний овердрафт: 0,001% + 9,9 грн. комісія за користування овердрафтом; індивідуальний овердрафт: 9,5% + 2,21% від середньомісячної суми користування овердрафтом

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

безкоштовно

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

безкоштовно

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

1,8% + 35-50 грн. (в залежності від ТП), в банкоматах BNP Paribas Group та Global ATM Alliance: безкоштовно - 0,9%, мін. 35 грн. (в залежності від ТП)

Примітки

ліміт автоматичного овердрафту: 500 грн .; ліміт індивідуального овердрафту: до 3-х середньомісячних зарплат

ОТП Банк

Ставка овердрафту,% річних

ставка в пільговий період (до 45 днів): 0,01%, далі: 33% річних

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

3% + 5 грн.

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

3% + 5 грн.

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

3% + 5 грн.

Примітки

мінімальний щомісячний платіж: 5% від суми заборгованості, мін. 50 грн.

Credit Agricole

Ставка овердрафту,% річних

ставка в пільговий період (до 62 днів): 0,01%, далі: 34% річних

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

4

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

4

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

4

Примітки

ліміт індивідуальний, обов'язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту; також пропонують оформлення додаткової кредитної картки

Південний

Ставка овердрафту,% річних

надають окрему кредитну карту

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

Примітки

ТАСкомбанк

Ставка овердрафту,% річних

36%

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

0%

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

0%

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

1% + 3 дол. США

Примітки

ліміт: 80% від середньомісячної зарплати за останні 3 місяці

Кредобанк

Ставка овердрафту,% річних

30%

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах емітента,% від суми зняття

до 20-100 тис. в місяць: безкоштовно; понад: 1,5%, мін. 20 грн. (в залежності від ТП)

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів в банкоматах інших банків,% від суми зняття

до 20-100 тис. в місяць: безкоштовно; понад: 1,5%, мін. 20 грн. (в залежності від ТП)

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів за кордоном,% від суми зняття

2% + 50 грн. в банкоматах групи: 50 грн. за операцію

Примітки

ліміт: 100% від середньомісячної зарплати

SMS-Banking до зарплатних карт

Безкоштовно підключити SMS-інформування про транзакції або аналогічні повідомлення за допомогою мобільного підключення до інтернету (e-mail, Viber, Skype, Telegram, соцмережі) можна до золотих і платинових зарплатних карток практично будь-якого банку. Однак рішення про безкоштовність абсолютно у всіх випадках приймається на індивідуальній основі. А якщо таке рішення по золотим картками не прийнято - до них по даним послугам будуть застосовані тарифи карт нижчого рівня.

Зараз є тенденція продажів підприємствам не тільки зарплатної картки, а й цілої низки послуг для власників карток, куди буде входити і SMS-інформування, і інтернет-банкінг, і страхування від фінансових ризиків, і програма лояльності для власника картки. При цьому такі варіянти послуг в пакетах можуть бути безкоштовні для власника картки при виконанні протягом місяця ряду умов; параметри таких умов залежать від пакету, який вибере клієнт.

Вартість зняття в «своїх» банкоматах

Часи, коли всі банки пропонували абсолютно безкоштовне зняття готівки із зарплатних карт, канули в лету. Сьогодні вже нікого не здивуєш наявністю нехай і невеликої, але комісії. Хоча, як і раніше, розмір такої комісії є предметом обговорення між керівництвом підприємства і банком.

Вартість зняття готівки в «чужих» банкоматах

І наостанок - кілька слів про комісію з переведення в готівку зарплати в банкоматах інших банків. Всього кілька років тому такі тарифи описувалися б на початку подібного огляду і подавалися б як найважливіший параметр зарплатних карт.

Однак сьогодні повсюдна поширеність в мегаполісах POS-терміналів на касах, інтернет-банкінгу, сервісів переказу з карти на карту , корпоративних карт (у випадках відряджень за кордон або по країні), мереж вендінгових платіжних терміналів самообслуговування з можливістю оплати послуг карткою - зробили переведення в готівку всієї зарплати в першому-ліпшому «чужому» банкоматі справою рідкісною, що не життєво важлива навіть для власників, які отримують на картку в повному обсязі «білу» зарплату.

Проте, як і раніше доречно особливо відзначити банки, у яких із зарплатних карт зняти готівку можна не тільки в своїх і партнерських, а й взагалі в будь-яких банкоматах України безкоштовно (ПриватБанк, Ощадбанк, Укрєксімбанк, Райффайзен Банк, Аваль, Альфа Банк, ПУМБ, Сбербанк, УкрСиббанк, Південний, ТАСкомбанк, Кредобанк), в деяких - з обмеженнями.

І залишилося додати, що для власників карток інших великих операторів зарплатних проектів переведення в готівку в «чужих» банкоматах України коштує в 2021 році, найчастіше, 1-1,5% від суми зняття плюс 5 гривень - стільки ж, скільки і в попередні роки.

Дані за зарплатними картками банків з числа 15-ти найбільших роздрібних, за дослідженнями компанії "Простобанк Консалтинг" на січень 2021 року

ЗНЯТТЯ готівки із зарплатних карт в банкоматах інших банків

Банк

Комісія за переведення в готівку власних (зарахованих підприємством) коштів,% від суми зняття

ПриватБанк

У банкоматах інших банків: Безкоштовно

За кордоном: 2%

Ощадбанк

У банкоматах інших банків:  в рамках ліміту 30/50/100 тис. грн. в місяць (в залежності від класу карти) - безкоштовно; далі: 1% + 5 грн.

За кордоном: 1,5% + 35 грн.

Укрексімбанк

У банкоматах інших банків: безкоштовно

За кордоном: 2% 

Укргазбанк

У банкоматах інших банків: 1,9% + 5 грн.

За кордоном: 1,5%, мін. 5 євро

Райффайзен Банк Аваль

У банкоматах інших банків: безкоштовно

За кордоном: 1,5% + 40 грн.

Альфа-Банк Україна

У банкоматах інших банків: в рамках ліміту 30/100/150 тис. грн. в місяць (в залежності від класу карти) - безкоштовно; далі: 2%, мін. 25 грн.

За кордоном: в рамках ліміту 30/100/150 тис. грн. в місяць (в залежності від класу карти) - безкоштовно; далі: 2%, мін. 25 грн.

Сбєрбанк

У банкоматах інших банків: в рамках ліміту 10/50 тис. грн. в місяць (в залежності від класу карти) - безкоштовно; далі: 1,2% + 10 грн.

За кордоном: 1,2% + 10 грн.

UKRSIBBANK

У банкоматах інших банків: безкоштовно

За кордоном: 1,8% + 35-50 грн. (в залежності від ТП), в банкоматах BNP Paribas Group та Global ATM Alliance: безкоштовно - 0,9%, мін. 35 грн. (в залежності від ТП)

ПУМБ

У банкоматах інших банків: Безкоштовно

За кордоном: 1,5% + 4 дол. США

ОТП Банк

У банкоматах інших банків: Visa: 1,25% + 7 грн .;MC Debit: безкоштовно; інші MC: 1,4% + 7 грн.

За кордоном: 1,5% + 22 грн.

Credit Agricole

У банкоматах інших банків: в рамках ліміту 5000 грн. в місяць - безкоштовно, понад ліміту: 5 грн. за операцію / безкоштовно (в залежності від ТП)

За кордоном: 1,5% + 30 грн. / В рамках ліміта 2 операції в місяць - безкоштовно, понад ліміту: 1,5% + 30 грн. / Безкоштовно (в залежності від ТП)

Південний

У банкоматах інших банків: 0%

За кордоном: 1,5% мин 30 грн. Перша операція - безкоштовно

ТАСкомбанк

У банкоматах інших банків: 0%

За кордоном: 1% + 3 дол. США

Кредобанк

У банкоматах інших банків: до 20-100 тис. в місяць: безкоштовно; понад: 1,5%, мін. 20 грн. (в залежності від ТП)

За кордоном: 2% + 50 грн. В банкоматах групи: 50 грн. за операцію

Зарплата по картці: труднощі переказу в інший банк

Зарплата на картці - швидко, зручно, надійно. Саме так міркують керівники підприємств, переводячи свій персонал на карткові зарплатні взаємини.

Але ситуації можуть бути різні – перехід на нову роботу або ж вибір більш цікавого, на думку людини, банку. І що робити, в разі, якщо ви вирішили  відмовитися від зарплатного проекту в банку, який вибрала для вас компанія?

Будь-який співробітник - незалежно від стажу роботи в даній компанії - має право вимагати від роботодавця платити зарплату через відповідний йому банк, а не той, де обслуговується фірма-роботодавець. Втім, про це в компаніях не говорять, не залишаючи за людиною вибору. Що стосується суми, яку стягує банк з фірми за зарахування грошей на рахунки співробітників, то вона коливається в межах 0,05-0,75% від суми, що перераховується. Подібна різниця, особливо при значному штаті співробітників, досить відчутна для бюджету підприємства.

Працівникові важливо знати, що для отримання зарплати на платіжну карту в обраному співробітником банку необхідно:

  • написати заяву в бухгалтерію із зазначенням його реквізитів і номера особового рахунку
  • бухгалтерії доведеться окремо укладати, а потім і вести договір з іншим банком
  • фінансовим представникам компанії такий переказ не вигідний тому, що за кожне перерахування заробітної плати на «чужу» карту банк буде знімати додатковий відсоток, який залежить від розміру заробітної плати людини і партнерських угод з компанією.

Переведення карти з зарплатної в звичайну дебетову

Врахуйте, що якщо Ви один з компанії бажаєте обслуговуватися в іншому банку, то Ваша карта вже не буде розглядатися в ньому як зарплатна, і, швидше за все, обслуговування коштуватиме дорожче. До слова, цим грішать не тільки дрібні банки, які не слід вибирати ще й через невелику кількість банкоматів, а й цілком великі установи. Стандартно банки-емітенти встановлюють для власників дебетових карт незнижуваний залишок в розмірі 6%, але не менше 50 грн.

Співробітник компанії може самостійно вирішити питання про переведення коштів, для чого необхідно:

  • звернутися з відповідною заявою в банк, де обслуговується підприємство
  • до заяви додати інформацію про реквізити рахунку в іншому банку, на який Ви хочете отримувати свої кровні
  • пам'ятати, що, як і в попередньому випадку, нова картка буде вже не зарплатною, а звичайною дебетовою, що спричинить за собою додаткові витрати
  • знати, що всі витрати на випуск і обслуговування особистої карти лягають на ваші плечі - в той час як за обслуговування зарплатних карт платить підприємство.
  • не забувати про те, що більшість столичних банків беруть певний відсоток (0,5-1%) за зняття грошей з особового «пластика»

В які банки краще переводити «карткову» зарплату

Є ще один момент: прийняття банком чужого зарплатного рахунку. Як правило, фінустанови, що працюють в Україні, вважають за краще «брати картки» від партнерів. Ідеальний варіант - клієнт від банку, з яким у нового фінансового інституту об'єднані банкоматні мережі. Ідеальний він не тільки для спрощення первинних розрахунків між банками. Тому що фінансова дружба позначиться і на клієнті - у вигляді більш низьких, ніж в недружньому банку, тарифів на обслуговування. Крім того, якщо на минулій роботі клієнт мав можливість взяти під пільгові відсотки у «зарплатного» банку кредит і акуратно по ньому розраховувався, він може претендувати на певні знижки і в новому банку. Як показало опитування «Простобанк Консалтинг», великі банки дуже неохоче беруть «одинаків» з невеликих компаній. Як правило, відмовляють і тим, хто пропонує надто багато «схем» по нарахуванню - мовляв, щоб компанія податків менше платила.

Корисні поради

  1. Якщо підприємство під великий зарплатний проект відкриває картку на конкретну людину (і, отже, він її кінцевий хазяїн) - відповідати за перекази в інший банк буде тільки він.
  2. Якщо власником картки є юрособа (організація), то для переказу зарплатних коштів повинні бути підстави (регульовані, як правило, договірними відносинами). Це заробітна плата, матеріальна допомога, компенсація за невикористану відпустку, оплата за договором цивільно-правового характеру, одноразова допомога при народженні дитини та інші. У більшості цих випадків підприємство має виступити як податковий агент - а саме утримати і перерахувати за Вас всі належні податки, а також відзвітувати до відповідних органів. Те ж саме стосується переказу зарплати співробітника в інший банк.
  3. Якщо Ви залишаєтеся працювати в компанії, але хочете обслуговувати свої кошти в іншому банку, постарайтеся вирішити це питання з бухгалтерією полюбовно.
  4. Що стосується рішення від банку, то, можливо, його доведеться чекати місяць або навіть більше.
  5. Роблячи вибір на користь іншого банку, вивчіть уважно і кількість і місце розташування його банкоматів, і особливості користування карткою (залишок на рахунку, комісія у банків-партнерів, додаткові можливості). Адже вдруге банк, який Ви колись спішно покинули, навряд чи відкриє перед Вами гостинно двері.

Чи можна переводити гроші на зарплатну карту

Багатьох наших читачів цікавить питання, чи можна на зарплатну карту перераховувати гроші. Більшість банків надають можливість переказу грошей на зарплатну картку. Для відправки грошей на зарплатну картку ви можете скористатися нашим сервісом .

 





Хочете отримувати повідомлення на ваш email, коли ми опублікуємо нові статті?

також стежити за оновленнями сайту можна в Facebook Instagram Twitter Viber Telegram

Горячие предложения

UniGroup

Кредит під 1,5% на місяць. Під авто, квартиру, будинок, нежитлове приміщення

Кредит: 30 000 - 15 000 000 грн.

Термін: від 1 місяця до 10 років

Без виписки і перереєстрації

Київ, Київська область, Одеса, Харків, Дніпро, Львів, Полтава, Житомир, Івано-Франківськ

Агропросперіс Банк

Вигідні депозити

Депозит "Класичний+"

Cтавка – 10% річних у гривні

+0,25% при сумі від 100 000 грн.

Термін – 12 місяців

Виплата відсотків – в кінці строку

Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.

м. Київ, Вінниця

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.2016

Ocean

Великі кредити на ваші мрії

Кредити по банківським умовам, тільки швидше

Сума / сумма: до 200 000 грн.

Строк / срок: до 36 м.

Ставка від 29,99% річних

Комісія від 1,99% в місяць від суми кредиту

Ефективна ставка від 66%

Корисні статті з даної тематики