Банківська система
Опис та значення терміна банківська система
Сукупність різних видів національних банків та кредитних організацій, що діють у рамках загального грошово-кредитного механізму.
Банківська система включає центральний банк, мережу комерційних банків та інших кредитно-розрахункових центрів. Національний банк України проводить державну емісійну та валютну політику, є ядром резервної системи.
Комерційні банки здійснюють усі види банківських операцій. У країнах із розвиненою ринковою економікою склалися дворівневі банківські системи. Верхній рівень системи представлений центральним (емісійним) банком.
На нижньому рівні діють комерційні банки, що поділяються на універсальні та спеціалізовані банки (інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки).
Банківська система не включає небанківські кредитно-фінансові інституції (інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, страхові компанії, пенсійні фонди, ломбарди, трастові компанії). Міжнародна практика знає кілька типів банківських систем:
- розподільну централізовану банківську систему;
- ринкову банківську систему;
- банківську систему перехідного періоду.
Розподільча (централізована) банківська система:
- держава - єдиний власник,
- монополія держави на формування банків,
- однорівнева банківська система,
- політика єдиного банку,
- держава відповідає за зобов'язаннями банків,
- банки підпорядковуються уряду та залежать від його оперативної діяльності,
- кредитні та емісійні операції зосереджені в одному банку,
- керівник банку призначається центральною чи місцевою владою вищими органами управління.
Банківська діяльність регулюється нормативно-правовими документами. На противагу розподільчій (планово-адміністративній) системі банківська система ринкового типу характеризується відсутністю монополії держави на банківську діяльність.
Для банківської системи за умов ринку характерна банківська конкуренція. Емісійні та кредитні функції розділені між собою. Емісія грошей зосереджена в центральному банку, кредитування підприємств та населення здійснюють різні ділові банки - комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні та ін. Комерційні банки не відповідають за зобов'язаннями держави, так само як держава не відповідає за зобов'язаннями комерційних банків.
Банківська інфраструктура
Банки, як елементи банківської системи, можуть успішно розвиватися лише у взаємодії коїться з іншими елементами і, передусім, із банківською інфраструктурою.
До елементів банківської інфраструктури відносяться:
- законодавчі норми (що визначають статус кредитної установи, перелік виконуваних ним операцій);
- внутрішні правила здійснення операцій (що забезпечують виконання законодавчих актів та захист інтересів вкладників, клієнтів банку, його власних інтересів у цілому, методичне забезпечення);
- побудова обліку, звітності, аналітичної бази (комп'ютерна обробка даних, управління діяльністю банку з урахуванням сучасних комунікаційних систем);
- структура апарату управління банком.
Основні функції системи:
- забезпечувати функціонування та розвиток економіки шляхом надання банківських кредитів та організації системи розрахунків;
- посередництво у переміщенні коштів від кредиторів до позичальників та від продавців до покупців;
- акумуляція тимчасово вільних ресурсів у країні;
- кредитування виробництва, обігу товарів та потреб фізичних осіб.
Корисні довідники: