про твої фінанси

Три секрети використання пільгового періоду по кредитній карті - експерти

Коли після закриття кредитного ліміту можна знову використовувати кошти безкоштовно? Як рахують пільговий період для коштів, знятих в різні місяці?

Путівник за статтею

  1. Що таке «grace-період»?
  2. Коли після закриття кредитного ліміту можна знову використовувати кошти з кредитної картки безкоштовно, в рамках пільгового періоду?
  3. Яким чином відраховується пільговий період, якщо кредитні кошти знімали двічі - частина минулого місяця, частина - в нинішньому?
  4. Що необхідно для успішного використання кредитного ліміту?
  5. Як правильно розрахувати закінчення пільгового періоду?
  6. Нові обмеження при розрахунках готівкою в Україні
Відео путівник
Пільговий період кредитної картки: як використовуватиі?

Пільговий період кредитної картки: як використовуватиі?

Що таке «grace-період»?

Grace-період - кількість днів, протягом яких не нараховуються відсотки за користування кредитною лінією або овердрафтом, відкритим до карткового рахунку клієнта.

Залежно від можливостей карткової системи, якою користується банк, «grace-період» може встановлюватися для кожної окремо взятої операції (наприклад, 30-50 днів з дати проведення операції) або на календарний період (наприклад, з 1-го по 15-е число місяця).

Пільговий період - величина змінна. Зазначена в рекламі кількість днів, протягом яких можна майже безкоштовно користуватися кредитом, на практиці часто виявляється значно меншою. Поширена помилка власників пільгових кредиток - впевненість в тому, що відлік grace period починається з дня здійснення покупки. Насправді у більшості банків рекламовані 40-55 днів безпроцентного кредитування з карти відраховують з 1-го числа поточного місяця. Гасити ж заборгованість потрібно строго до певного числа наступного місяця (як правило, до 10-25-го). Так що чим ближче до кінця місяця буде зроблена оплата картою, тим менше пільгових днів користування позикою залишиться.

Коли після закриття кредитного ліміту можна знову використовувати кошти з кредитної картки безкоштовно, в рамках пільгового періоду?

Кошти, як правило, доступні відразу після надходження на рахунок, при цьому важливо пам'ятати, що між внесенням коштів на рахунок і їх зарахуванням на рахунок може пройти від 5 хвилин до кількох днів в залежності від того, яким чином клієнт вносив гроші. Наприклад, у переказу коштів з зарплатної картки через інтернет і внесення грошей через термінал самообслуговування буде різний час надходження коштів на рахунок.

Слід врахувати, що пільговий період найчастіше діє тільки для торговельних операцій (розрахунки в торгово-сервісної мережі та покупки в інтернет), а на кошти, зняті готівкою, пільговий період не поширюється. Для того щоб знову діяв пільговий період, необхідно повністю погасити заборгованість, як по покупкам, так і за операціями зняття готівки за попередній звітний період.

Яким чином відраховується пільговий період, якщо кредитні кошти знімали двічі - частина минулого місяця, частина - в нинішньому?

Пільговий період діє на кожен розрахунковий цикл окремо. Розрахунковий цикл - це, як правило, 30 календарних днів. Таким чином, заборгованість, яка виникла в жовтні, погашається в листопаді - клієнт отримує пільговий період на операції жовтня і при цьому внесені кошти йому доступні для операцій в листопаді. Власникам кредитних карт потрібно звернути увагу на те, що непогашена заборгованість минулого періоду не впливає на можливість надання пільгового періоду за поточний розрахунковий цикл.
Для отримання пільгового періоду в даному випадку необхідно погасити повну суму заборгованості, яка утворилася за попередній розрахунковий цикл. Щоб постійно користуватися пільговим періодом, потрібно щомісяця погашати повністю заборгованість попереднього розрахункового циклу.

Трапляється, що самостійно клієнту дуже складно розрахувати, яку суму необхідно погасити, щоб не оплачувати банку відсотки за користування кредитом. Це залежить від внутрішніх регламентів банку і договірних відносин з клієнтом. Рекомендується суму погашення дізнаватися в контакт-центрі до дати погашення.

Що необхідно для успішного використання кредитного ліміту?

Потрібно пам'ятати, що кредитний ліміт - поновлюваний, внесені кошти на погашення використаного ліміту знову доступні для використання.

Слід враховувати правила застосування пільгового періоду з точки зору термінів внесення коштів для використання пільгового періоду.

Пільговий період може поширюватися не на всі операції з карткою. Наприклад, зняття готівки може бути операцією, за якою пільговий період не надається.

Використання послуги покупки в розстрочку по кредитці дозволяє знизити навантаження на бюджет клієнта.

Щоб успішно використовувати кредитний ліміт, необхідно:

  • ознайомитися з тарифами і процентними ставками, щоб розуміти які витрати можуть виникнути при використанні кредитних коштів;
  • з'ясувати, який мінімальний платіж і в які терміни необхідно вносити щомісяця з метою уникнення можливих прострочених платежів і нарахування штрафів;
  • уточнити, якими додатковими послугами можна скористатися для більш зручного використання кредитної картки (наприклад, наявність смс-інформування, інтернет-банкінгу, програми для смартфона - мобільного банкінгу);
  • користуватися кредитною карткою постійно при розрахунках в торгових точках, оскільки у багатьох банків існують додаткові бонуси за користування кредитними коштами в торговельній мережі, що дозволить клієнтові скористатися бонусними і пільговими пропозиціями.

Як правильно розрахувати закінчення пільгового періоду?

В даному випадку кошти повинні бути повернуті (внесені на рахунок) на конкретну дату. Як правило, це або день т.зв. білінгу (дати розрахунку), наприклад 1 число кожного місяця для всіх клієнтів, незалежно коли будь-який з них почав користуватися кредитним лімітом; або останній день користування пільговим періодом (найчастіше в українських банках використовують т.зв. грейс-період 30-45 днів). В такому випадку грейс-період спрацює. Теоретично, можна «встигнути за 60 хвилин», якщо гроші надійдуть на рахунок навіть в останній момент до початку білінгу. Система здійснить необхідні розрахунки і знову виставить (встановить) кредитний ліміт на рахунок клієнта.

Основною відмінністю в підходах при обліку пільгового періоду за кредитним лімітом для банків України є сам період обліку: це або конкретний день або чіткий часовий період. У першому варіанті: якщо для всіх клієнтів день закінчення грейс-періоду, це (наприклад) перше число кожного місяця то, незалежно від дня початку користування кредитними грошима, день розрахунку буде однаковий. Таким чином, клієнт, який скористався кредитними грошима 5 числа, знаходиться в більш виграшній фінансової ситуації в порівнянні з клієнтом, що взяв у борг 25 числа. Так як для першого реальний пільговий період складе 26-27 календарних днів, тоді як для другого лише 6-7 днів. При другому підході, незалежно в який день тижня клієнт «вліз в борг» у нього є жорсткі 30-45 днів, в період яких користування кредитом здійснюється на пільгових умовах.

Читайте також:

Усі статті розділу

Терміново потрібні гроші?