Факторинг в Україні

Все про факторинг в Україні: які переваги факторингу для бізнесу перед кредитом, види і ризики факторингу, чи підходить факторинг вашому підприємству

  1. Що таке сучасний факторинг
  2. Види факторингу
  3. Основні відмінності факторингу від кредиту
  4. Переваги та недоліки факторингу
  5. Умови і вартість факторингового обслуговування в Україні
  6. Адреси факторингових компаній в Україні

Відео

Що таке сучасний факторинг

Факторинг - беззаставне фінансування під забезпечення прав вимоги грошових коштів, тобто фактор набуває товарні накладні, за якими у нього виникають права вимоги грошових коштів.

За цим досить складним визначенням стоїть просте пояснення: факторинг - це купівля боргу.

У будь-якій факторинговій операції беруть участь три сторони:

  1. Постачальник (кредитор) - компанія, що реалізує якийсь товар або послугу з відстрочкою платежу, надаючи товарний кредит.
  2. Покупець (дебітор) - компанія, що закуповує товар або послугу у постачальника з відстрочкою платежу.
  3. Фактор - банк або фінансова компанія, що надає послуги факторингу.

Як правило, схема факторингу складається з таких етапів.

  1. Постачальник надає послуги або надає покупцеві товари і послуги з відстрочкою платежу.
  2. Постачальник передає фактору документи, що підтверджують факт появи дебіторської заборгованості.
  3. Фактор покриває велику частину заборгованості (аж до 95%).
  4. Дебітор проводить оплату за товар або послуги.
  5. Кредитор і фактор проводять остаточні розрахунки між собою: фактор отримує назад свої гроші з додатковою комісією за послуги, продавець отримує залишок належних йому коштів (5 - 30%).

З певної точки зору в «родичі» факторингу можна записати кредитування під заставу дебіторської заборгованості, форфейтинг.

Істотні відмінності факторингу - це, по-перше, відсутність застави, по-друге, комплексність.

Сучасний факторинг - це завжди буде комплекс послуг, в який входять:

  • інформаційне обслуговування клієнта (фактор завжди дає рекомендації клієнту щодо співпраці з його дебіторами, вказує на сумнівні моменти дебітора);
  • юридичний супровід факторингових операцій, роботи клієнта з його дебіторами;
  • управління дебіторською заборгованістю клієнта, тобто адміністрування (те, що передбачає роботи по поверненню заборгованості від дебітора).

Види факторингу

Розглянемо найпоширеніші види або форми факторингу, що відрізняються один від одного, в першу чергу, ступенем ризику, який несуть сторони угоди.

  • Факторинг з регресом - вид факторингу, що має на увазі, що в разі, якщо дебітор не розрахується з факторинговою компанією, розрахунок повинен буде провести кредитор.
  • Факторинг без регресу - форма факторингу, при якій фактор приймає на себе всі ризики: якщо дебітор не розрахується з ним - він просто втратить суму, виплачену кредитору.
  • Відкритий факторинг - вид факторингу, при якому дебітор повідомляється про те, що його борг переведений.
  • Закритий факторинг - вид факторингу, що не має на увазі повідомлення дебітора про переуступку боргу (банк надалі автоматично перенаправляє розрахунок за угодою в свою користь).
  • Реальний факторинг - форма факторингу, при якій переуступається вже реально існуюче боргове зобов'язання.
  • Консенсуальний факторинг - форма факторингу, при якій заздалегідь переуступається майбутній борг що ще не виник (наприклад, продавець хоче таким чином "підстрахуватися").
  • Внутрішній факторинг - вид факторингу, при якому дебітор і кредитор знаходяться всередині однієї країни.
  • Зовнішній або міжнародний факторинг - вид факторингу, при якому покупець і постачальник є резидентами різних країн.

Основні відмінності факторингу від кредиту

Кредит

  • Кредит, як правило, видається під заставу.
  • Кредит повертається банку позичальником.
  • Кредит видається на фіксований термін.
  • Кредит виплачується в обумовлений договором день.
  • Кредит видається на заздалегідь обумовлену суму.
  • Для отримання кредиту необхідно оформляти / надавати велику кількість документів.
  • При кредитуванні банк не надає позичальникові ніяких додаткових послуг

Факторинг

  • Для факторингового фінансування не потрібне забезпечення.
  • Факторингове фінансування погашається з коштів, що виплачуються дебітором.
  • Факторингове фінансування виплачується на строк фактичної відстрочки платежу.
  • Факторингове фінансування виплачується в день поставки товару.
  • Розмір фінансування не обмежений і може збільшуватися пропорційно зростанню обсягу продажів.
  • Факторингове фінансування виплачується при пред'явленні рахунку-фактури і товарної накладної.
  • Факторингове фінансування супроводжується управлінням дебіторською заборгованістю.

Переваги та недоліки факторингу

Переваги факторингу:

  • Підприємство отримує можливість фінансування оборотного капіталу без забезпечення (застави);
  • Факторинг прискорює період оборотності грошових коштів;
  • У порівнянні зі стандартними кредитними продуктами, наприклад овердрафтом, факторинг дозволяє отримати до 90% від суми поставленого товару (майбутніх надходжень).
  • Факторинг - це можливість надавати більш вигідні (конкурентні) умови розрахунків своїм дебіторам (покупцям).
  • За допомогою факторингу поліпшується стан дебіторської заборгованості клієнта. Фактор перевіряє репутацію та платіжну дисципліну боржника, стежить за тим, щоб борг сплачувався своєчасно і в повному обсязі.

Серед недоліків факторингових операцій виділяють:

  • Високі вимоги банку до наданих до продажу документів;
  • У багатьох випадках - необхідність поручительства за клієнта (те, що називається регресним факторингом);
  • Ціна факторингу. На сьогоднішній день, факторинг - не дешева послуга. Якщо провести якусь паралель, то факторинг - це бутиковий продукт. Середня ціна факторингових операцій в комплексі становить близько 30% річних. Хоча, ціновий фактор, при всій своїй важливості, не є прешочерговим при виборі «виробника» факторингу.

Читати також

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под 1,5% в месяц. Под авто, квартиру, дом, нежилое помещение

Сумма: от 30 000 до 15 000 000 грн.

Срок: от 1 месяца до 10 лет

Без выписки и перерегистрации

Киев, Киевская обл. до 60 км

Кредитвест Банк

Депозит для фізичних осіб. 100% іноземний банк

Cума від 100 000 UAH, 3 000 USD/EUR

Термін від 1 місяця

Київ та область

© 2015–2020

ТОВ «Простобанк Консалтинг»

Код ЄДРПОУ: 35454764

Адреса та телефон «Простобанк Консалтинг»

Email: info@prostobank.com