Факторинг в Україні

Все про факторинг в Україні: які переваги факторингу для бізнесу перед кредитом, види і ризики факторингу, чи підходить факторинг вашому підприємству

  1. Що таке сучасний факторинг
  2. Види факторингу
  3. Основні відмінності факторингу від кредиту
  4. Переваги та недоліки факторингу
  5. Умови і вартість факторингового обслуговування в Україні
  6. Адреси факторингових компаній в Україні

Відео

Що таке сучасний факторинг

Факторинг - беззаставне фінансування під забезпечення прав вимоги грошових коштів, тобто фактор набуває товарні накладні, за якими у нього виникають права вимоги грошових коштів.

За цим досить складним визначенням стоїть просте пояснення: факторинг - це купівля боргу.

У будь-якій факторинговій операції беруть участь три сторони:

  1. Постачальник (кредитор) - компанія, що реалізує якийсь товар або послугу з відстрочкою платежу, надаючи товарний кредит.
  2. Покупець (дебітор) - компанія, що закуповує товар або послугу у постачальника з відстрочкою платежу.
  3. Фактор - банк або фінансова компанія, що надає послуги факторингу.

Як правило, схема факторингу складається з таких етапів.

  1. Постачальник надає послуги або надає покупцеві товари і послуги з відстрочкою платежу.
  2. Постачальник передає фактору документи, що підтверджують факт появи дебіторської заборгованості.
  3. Фактор покриває велику частину заборгованості (аж до 95%).
  4. Дебітор проводить оплату за товар або послуги.
  5. Кредитор і фактор проводять остаточні розрахунки між собою: фактор отримує назад свої гроші з додатковою комісією за послуги, продавець отримує залишок належних йому коштів (5 - 30%).

З певної точки зору в «родичі» факторингу можна записати кредитування під заставу дебіторської заборгованості, форфейтинг.

Істотні відмінності факторингу - це, по-перше, відсутність застави, по-друге, комплексність.

Сучасний факторинг - це завжди буде комплекс послуг, в який входять:

  • інформаційне обслуговування клієнта (фактор завжди дає рекомендації клієнту щодо співпраці з його дебіторами, вказує на сумнівні моменти дебітора);
  • юридичний супровід факторингових операцій, роботи клієнта з його дебіторами;
  • управління дебіторською заборгованістю клієнта, тобто адміністрування (те, що передбачає роботи по поверненню заборгованості від дебітора).

Види факторингу

Розглянемо найпоширеніші види або форми факторингу, що відрізняються один від одного, в першу чергу, ступенем ризику, який несуть сторони угоди.

  • Факторинг з регресом - вид факторингу, що має на увазі, що в разі, якщо дебітор не розрахується з факторинговою компанією, розрахунок повинен буде провести кредитор.
  • Факторинг без регресу - форма факторингу, при якій фактор приймає на себе всі ризики: якщо дебітор не розрахується з ним - він просто втратить суму, виплачену кредитору.
  • Відкритий факторинг - вид факторингу, при якому дебітор повідомляється про те, що його борг переведений.
  • Закритий факторинг - вид факторингу, що не має на увазі повідомлення дебітора про переуступку боргу (банк надалі автоматично перенаправляє розрахунок за угодою в свою користь).
  • Реальний факторинг - форма факторингу, при якій переуступається вже реально існуюче боргове зобов'язання.
  • Консенсуальний факторинг - форма факторингу, при якій заздалегідь переуступається майбутній борг що ще не виник (наприклад, продавець хоче таким чином "підстрахуватися").
  • Внутрішній факторинг - вид факторингу, при якому дебітор і кредитор знаходяться всередині однієї країни.
  • Зовнішній або міжнародний факторинг - вид факторингу, при якому покупець і постачальник є резидентами різних країн.

Основні відмінності факторингу від кредиту

Кредит

  • Кредит, як правило, видається під заставу.
  • Кредит повертається банку позичальником.
  • Кредит видається на фіксований термін.
  • Кредит виплачується в обумовлений договором день.
  • Кредит видається на заздалегідь обумовлену суму.
  • Для отримання кредиту необхідно оформляти / надавати велику кількість документів.
  • При кредитуванні банк не надає позичальникові ніяких додаткових послуг

Факторинг

  • Для факторингового фінансування не потрібне забезпечення.
  • Факторингове фінансування погашається з коштів, що виплачуються дебітором.
  • Факторингове фінансування виплачується на строк фактичної відстрочки платежу.
  • Факторингове фінансування виплачується в день поставки товару.
  • Розмір фінансування не обмежений і може збільшуватися пропорційно зростанню обсягу продажів.
  • Факторингове фінансування виплачується при пред'явленні рахунку-фактури і товарної накладної.
  • Факторингове фінансування супроводжується управлінням дебіторською заборгованістю.

Переваги та недоліки факторингу

Переваги факторингу:

  • Підприємство отримує можливість фінансування оборотного капіталу без забезпечення (застави);
  • Факторинг прискорює період оборотності грошових коштів;
  • У порівнянні зі стандартними кредитними продуктами, наприклад овердрафтом, факторинг дозволяє отримати до 90% від суми поставленого товару (майбутніх надходжень).
  • Факторинг - це можливість надавати більш вигідні (конкурентні) умови розрахунків своїм дебіторам (покупцям).
  • За допомогою факторингу поліпшується стан дебіторської заборгованості клієнта. Фактор перевіряє репутацію та платіжну дисципліну боржника, стежить за тим, щоб борг сплачувався своєчасно і в повному обсязі.

Серед недоліків факторингових операцій виділяють:

  • Високі вимоги банку до наданих до продажу документів;
  • У багатьох випадках - необхідність поручительства за клієнта (те, що називається регресним факторингом);
  • Ціна факторингу. На сьогоднішній день, факторинг - не дешева послуга. Якщо провести якусь паралель, то факторинг - це бутиковий продукт. Середня ціна факторингових операцій в комплексі становить близько 30% річних. Хоча, ціновий фактор, при всій своїй важливості, не є прешочерговим при виборі «виробника» факторингу.

Читати також

Горячие предложения

UniGroup

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Страховая группа ТАС

Страховка онлайн

Туристична страховка онлайн: три програми на вибір

Обов'язкова автоцивілка від лідера ринку

Агропросперіс Банк

Ощадна картка від Агропросперіс Банку

Ощадна картка зручніше вкладу!

Від 5% до 7% на щоденні залишки за рахунком

Оплати в один дотик з технологією payWave

Знімайте та поповнюйте на будь-які суми

Безкоштовне поповнення та будь-які безготівкові розрахунки

Без плати за обслуговування

Ліцензія НБУ №241 від 16.02.2016