Що таке сучасний еквайринг
Еквайринг - це здійснення банком технологічного, інформаційного та розрахункового обслуговування організацій за операціями оплати товарів і послуг, проведених за допомогою платіжних карт на обладнанні, як правило, наданому банком.
На підставі щоденних електронних звітів що надходять в процесинговий центр (обробляє всі операції за платіжними картками), банк здійснює відшкодування грошових коштів на поточний рахунок організації на суму всіх операцій, проведених на устаткуванні банку (POS-терміналах) за допомогою платіжних карт міжнародних платіжних систем Visa Int. і MasterCard Int., утримуючи при цьому комісійну винагороду банку.
Види еквайрингу
Переваги та недоліки еквайрингу для бізнесу
Беручи до оплати платіжні карти, торгово-сервісне підприємство відразу ж отримує ряд переваг: збільшує обсяг продажів на 20-30%, набуваючи при цьому нових платоспроможних клієнтів, які віддають перевагу розрахунку картами. Ці клієнти, як свідчить статистика, набагато легше розлучаються з грошима і частіше скоюють спонтанні покупки. Беручи до оплати платіжні карти, організація застрахована від прийому в оплату фальшивих купюр, економить на інкасації готівки, надає клієнтам більш зручний спосіб здійснення розрахунку.
До недоліків використання еквайрингу можна віднести: додаткові витрати на оплату комісій банку, нестабільність системи, ризик збою обладнання, ймовірність витоку особистих даних клієнта, шахрайство з картками і т.п.
Як правильно вибрати банк для еквайрингу
Щоб правильно вибрати банк для установки POS терміналу бажано дізнатися наступні базові грошові параметри:
- Комісія за оплату картками інших банків (якщо комісія являє собою діапазон і залежить від обороту, то запитайте, які градаційні варіянти є);
- Комісія за оплату картками еквайра (теж в разі діапазону варто з'ясувати всі можливі градації);
- Комісія за оплату картками банків-партнерів еквайра щодо банкоматних мереж (зазвичай вона дорівнює комісії «для чужих» карт - але є винятки, наприклад, ПУМБ і Кредит Дніпро Банк мають для партнерів окрему «третю» комісію);
- Плата за обслуговування терміналів (якщо є, то зазвичай щомісячна);
- Плата за установку терміналів, підведення комунікацій і початкові консультації для персоналу (зустрічається вкрай рідко);
- Додаткове питання менеджеру банку: чи знижуються названі тарифи еквайрингу в разі переведення рахунків вашої компанії в цей банк (тобто при вашому переході до еквайра і на обслуговування по РКО).
Відзначимо, що комунікації POS-терміналів зазвичай надаються банком. Але зрідка комунікації до терміналів забезпечує сама компанія (наприклад, через відмову банку в підводі комунікацій до цієї точки). В останньому випадку компанія же і буде здійснювати сплату різних абонентських внесків оператору цих комунікацій, що варто прописати в ваших бізнес-планах заздалегідь. Банк-еквайр же ніколи окрему абонплату за комунікації терміналів не бере, включаючи ці витрати до складу комісій за еквайринг.
Крім описаних шести базових параметрів - за відповідями на які зазвичай і обирається еквайр - є ще шість додаткових нюансів, які можна досліджувати вже гранично звузивши своє «поле пошуку» окремим «контрольним» дзвінком:
- Через який канал зв'язку технічно може відбуватися зв'язок терміналу з банком? Що потрібно для створення цього каналу, якщо в ваших торгових точках його немає?
- Чи є у наданих банком терміналів обмеження за видами (торговими марками, моделями) касових апаратів, до яких вони можуть підключатися?
- Які санкції в разі псування терміналу або його комунікацій при форс-мажорних ситуаціях (руйнування будівлі, пожежа, затоплення, крадіжка, і так далі)? Які санкції в разі псування терміналу або його комунікацій зважаючи на дії або бездіяльність ваших співробітників або в момент здійснення несподіваної ліквідації торгової точки владою?
- Як банк забезпечує ремонт терміналів і комунікацій при поломці з внутрішніх технічних причин?
- Яка процедура відмови від еквайрингового обслуговування в цьому банку, чи немає в ній «грошової складової»? Як банк в цьому випадку розпоряджається елементами підключених ним у вашій торговій точці комунікацій?
- Як слід діяти у відношенні терміналів банку при передачі вами кому-небудь ваших торгових точок разом з касовим обладнанням у власність?
Отримавши відповіді на ці питання в декількох банках і порівнявши їх результати, можна вибрати саму ефективну для вас еквайрингову пропозицію.
Вартість еквайрингу в українських банках
Актуальну вартість еквайрингового обслуговування в 20-ти найбільших банках України можна дізнатися з нашого огляду.
Укладення договору еквайрингу
Для укладення договору еквайрингу банк запитує у підприємства такі документи:
- Свідоцтво про державну реєстрацію;
- Свідоцтво з податкової інспекції (про постановку на облік);
- Довідка з банку з реквізитами розрахункового рахунку;
- Електронний цифровий підпис та зразок печатки.
- Бухгалтерські баланси для підтвердження оборотів компанії (при необхідності).
- Паспорт представника фірми або довіреність.
Після перевірки цих документів між банком і підприємствам укладається договір еквайрингу і запускається процес установки необхідного обладнання в точках продажів.