Підбір кредитів:
Як в банках відбувається реструктуризація кредитів позичальників, доходи яких зменшилися через введення карантину 13.04.2020
Яка процедура проведення реструктуризації? Чи є стандартні умови для її проведення або кожен випадок розглядається індивідуально? - опитував банкірів Prostobank.ua
Денис Міхов, директор з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро
Відповідно до рекомендацій НБУ позичальник в період дії карантину може бути тимчасово звільнений від кредитних платежів, за умови звернення до банку та підтвердження погіршення свого фінансового стану (втрата роботи, істотне зниження доходів, припинення роботи бізнесу).
Банк самостійно визначає порядок подання та оформлення документів для проведення реструктуризації, віддаючи перевагу дистанційним каналам комунікації з клієнтами. Кожен кейс, банк розглядає в індивідуальному порядку і інформує клієнта про прийняте рішення.
Важливо розуміти, що «кредитні канікули» не є скасуванням або прощенням боргів. Це лише відстрочка сплати боргу і відсотків для позичальників, фінансовий стан яких погіршився. Іншими словами, банк переносить кредитні платежі на період карантину, при цьому, продовжує нараховувати відсотки за користування кредитами, одночасно нараховуючи та виплачуючи відсотки за депозитами вкладниками. Адже банківські вкладники розраховують отримати свої депозити разом з нарахованими відсотками та навряд чи відмовляться від них через те, що позичальники відмовляються обслуговувати свої кредити. Депозити і кредити - це взаємопов'язані ланки фінансового ланцюжка, тому НБУ звертає увагу на необхідність виконання зобов'язань як банками щодо обслуговування депозитів, так і позичальників з обслуговування своїх кредитів.
Регулятор рекомендував банкам ефективно взаємодіяти з платоспроможними позичальниками, забезпечуючи своєчасне отримання всіх запланованих платежів за графіком, щоб уникнути ризиків зниження ліквідності, зростання кредитних ризиків і зниження капіталу.
Ми дбаємо про наших клієнтів і готові йти їм назустріч в разі дійсно форс-мажорних обставин. У той же час ми розраховуємо на порядність і відповідальність наших клієнтів і розуміння ними необхідності виконання своїх фінансових зобов'язань як важливої умови стабільної роботи банків, фінансової системи і економіки країни.
Дмитро Лаврушин, начальник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу РАДАБАНК
Одна з основних цілей нашого банку - встановлення з клієнтами довгострокових і взаємовигідних відносин, заснованих на розумінні потреб і індивідуального підходу до їх задоволення.
Розуміючи ситуацію, що склалася у зв'язку з введенням карантину, банк буде застосовувати особливий режим обслуговування кредитів фіз. осіб для клієнтів-позичальників, які зазнають фінансових труднощів і не здатні обслуговувати кредити по визначеному у договорі графіку.
Відповідно до рекомендацій Національного банку України в АТ «АБ «РАДАБАНК» розроблена стандартна процедура реструктуризації термінових кредитів фіз. осіб. Відповідно до цих рекомендацій реструктуризація проводиться для кредитів, які не були визнані дефолтними станом на 1 березня 2020 року. Для розгляду банком можливості здійснення реструктуризації клієнту необхідно подати відповідну заявку. Реструктуризація полягає у відстроченні оплати протягом 3-х місяців основного боргу (тіла кредиту). Відсотки і щомісячна комісія відстроченню не підлягають і сплачуються згідно укладеного договору.
Слід зазначити, що реструктуризація - це не скасування заборгованості, а відстрочка виконання зобов'язань. У свою чергу банк продовжує в повному обсязі виконувати свої зобов'язання перед клієнтами. Ми впевнені, що відстрочка сплати боргу по кредиту дозволить нашим клієнтам менш болісно пережити тимчасові фінансові труднощі.
Володимир Дубей, Голова Правління ТАСКОМБАНКУ
Наш банк уже запропонував деяким клієнтам кредитні канікули. Але рішення про реструктуризацію платежів і відстрочення виплати відсотків ми приймаємо виключно індивідуально по кожному великому корпоративному клієнту. Ми аналізуємо, наскільки гостро залежить бізнес від подій, що відбуваються. Якщо бачимо, що бізнесу реально необхідна реструктуризація, ми готові оперативно приймати рішення, проте дуже виважено підходимо до цього питання і не плануємо надавати пільги клієнтам, які насправді можуть впоратися зі своїми зобов'язаннями. Адже, ми повинні також захищати інтереси своїх вкладників. У ситуації, коли підприємства закриваються, а люди змушені йти у відпустку за свій рахунок, для багатьох доходи з депозитів стають істотним джерелом поповнення сімейного бюджету. Тому працюючи зі своїми позичальниками, важливо нагадувати їм про їх соціальну відповідальності, про те, що виконуючи свої зобов'язання по виплаті відсотків, вони дозволяють банкам виконувати зобов'язання перед вкладниками.
Обновлено: 13.04.2020
Автор: Простобанк Консалтинг