Підбір кредитів:
Що слід знати про Кредитний реєстр НБУ? 24.06.2019
Постановою НБУ № 70 від 16 травня "Про затвердження змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України", яке вступило в силу з 21 травня 2019 року, НБУ зобов'язує банки враховувати дані свого Кредитного реєстру при розрахунку кредитного ризику позичальника. Як це буде відбуватися? У чому переваги Кредитного реєстру НБУ? - дізнавався у банкірів Prostobank.ua
Вікторія Олефіренко, начальник управління ризиків корпоративного бізнесу Банку Кредит Дніпро
Оновлений відповідно до Постанови НБУ № 70 порядок розрахунку банками кредитного ризику передбачає, що в разі, якщо в кредитному реєстрі НБУ міститься інформація про дефолт позичальника-фізособи в одному з банків, то банк повинен класифікувати такого позичальника за найгіршим класом. Також банк повинен знизити клас позичальника-юридичної особи, в тому числі до найгіршого, в разі, якщо в кредитному реєстрі НБУ є інформація про його дефолт або високу ймовірність дефолту в інших банках.
Дані вимоги будуть застосовуватися з 1 липня 2019 року в тестовому режимі, а з 1 грудня 2019 року стануть обов'язковими до виконання. 5-місячний перехідний період передбачений для доопрацювання банками внутрішніх нормативних документів і програмного забезпечення.
Мета нововведення - підвищення якості оцінки банками кредитного ризику, прийняття зважених рішень при розгляді кредитних заявок, зменшення кількості проблемних кредитів і поліпшення платіжної дисципліни позичальників. Поліпшення якості кредитних портфелів банків буде сприяти зменшенню складової «плати за ризик» у вартості кредитів.
Андрій Григель, начальник департаменту ризик-менеджменту і аналітики РАДАБАНК
Кредитний реєстр є аналогом уніфікованого бюро кредитних історій в масштабах всієї банківської системи. Останні півроку кредитний реєстр наповнювався усіма банками України в обов'язковому порядку для всіх позичальників із сумою заборгованості понад 100 мінімальних заробітних плат (на сьогодні мін. зп становить - 4 137 грн.).
Вимоги щодо розрахунку кредитного ризику для банків завжди враховували консервативний, але справедливий підхід для оцінки платоспроможності позичальника, і необхідність використання кредитного реєстру - не є виняток у цій парадигмі.
Основна ідея полягає в тому, що якщо конкретний банк отримує інформацію про те, що в якомусь іншому банку його позичальник має низький клас фінансового стану - то для такого позичальника банк зобов'язаний провести коригування класу в бік зниження, керуючись принципом обачності.
НБУ регулярно оновлює і розсилає технічні умови підключення до API, завдання ж банків і розробників облікових банківських ПО - правильно автоматизувати процеси взаємодії з модулями системи, в т.ч. і оновити алгоритми розрахунку кредитного ризику з включенням процесу запиту і обробки інформації з кредитного реєстру.
Обновлено: 24.06.2019
Автор: Простобанк Консалтинг