Підбір кредитів:
Перше падіння з початку року: огляд ринку споживчого кредитування станом на 19 березня 2013 року 19.03.2013
За минулий місяць, уперше з початку 2013 року, середні реальні ставки за беззаставними кредитами пішли на посадку. Залежно від терміну здешевлення позик становило 0,2-7,6 в. п. І лише короткострокові кредитні програми строком на 1 рік як і раніше дорожчали, піднявшись у ціні на 0,3 в. п. Почати огляд Prostobank.ua пропонує з єдиної кредитної новини минулого тижня.
Минулого тижня банк «Національний кредит» почав скуповувати проблемні іпотечні та споживчі кредити, забезпечені заставою. У самій фінансовій установі не розголошують ні суми угод, ані продавців, але повідомляють, що планують таким чином довести до кінця року обсяг кредитного портфеля до 4-5 млрд грн. Нагадаємо, що в 2012 році цей банк уже купував проблемні кредити, зокрема, у ВТБ Банку і Сведбанку.
А темою нашого огляду стали споживчі кредити: нецільові, багатоцільові і кредити на товари. За минулий місяць на ринку споживчого кредитування з'явився новий гравець серед 50-ти банків-лідерів за активами — Фідобанк, який надає позики готівкою без застави.
Щодо вартості споживчих кредитів, то за минулий місяць беззаставні кредити готівкою вперше в новому році подешевшали. Найпомітніше впали в ціні позики готівкою строком на 5 років — на 7,61 в. п. Правда, таке потужне коливання середньої ставки зумовлене тим, що на такий термін пропонують кредитні програми лише три фінансові установи, і будь-яка зміна помітно впливає на загальну картину.
При цьому, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середні ринкові ставки за кредитами готівкою строком на два і три роки зменшилися лише на відповідно 0,16 і 0,62 в. п. А кредитні програми терміном на один рік взагалі подорожчали, хоч і на 0,32 в. п.
БеззаСТАВНІ кредитИ ГОТІВКОЮ |
|||
---|---|---|---|
Строк |
Середні реальні ставки станом на 15.03.2013, річних |
Зміна за місяць, відсоткові ставки |
Кількість установ, що кредитують (в дужках — зміна за місяць) |
1 рік |
58,41 |
0,32 |
28 (+1) |
2 роки |
58,43 |
0,16 |
27 (+1) |
3 роки |
57,83 |
0,62 |
25 (+3) |
5 років |
52,49 |
7,61 |
3 |
У сегменті нецільової іпотеки середні ставки продовжують потроху знижуватися. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», в середньому кредити під заставу нерухомості подешевшали на 0,04-0,16 в. п. залежно від терміну. І лише короткострокові позики строком на один рік зросли в ціні — на 0,03 в. п.
НЕЦІЛЬОВА ІПОТЕКА |
|||
---|---|---|---|
Строк |
Середні реальні ставки станом на 15.03.2013, річних |
Зміна за місяць, відсоткові ставки |
Кількість установ, що кредитують (в дужках — зміна за місяць) |
1 рік |
26,77% |
0,03 |
29 (0) |
2 роки |
25,44% |
0,04 |
31 (+1) |
5 років |
24,32% |
0,07 |
27 (0) |
10 років |
22,64% |
0,16 |
12 (-1) |
Запрошуємо вас залишити онлайн-заявку на споживчий кредит, їх розглянуть менеджери десятків банків. Замовити кредит для приватної особи онлайн можна тут. Замовити онлайн-кредит для бізнесу — тут.
Загальна картина ринку споживчого кредитування фізосіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 15 березня 2013 року, така
СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ
Кредити готівкою (без картки, без застави)
На ринку нецільових беззаставних кредитів готівкою серед 50 банків-лідерів за активами працюють 29 установ:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, грн |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
1-3 роки |
49,13 |
54,20 |
50000 |
|
1-3 роки |
32,33 |
53,06 |
75000 |
|
1-4 роки |
37,00 |
39,00 |
50000 |
|
1-4 роки |
75,24 |
78,88 |
30000 |
|
1-5 років |
48,16 |
81,74 |
100000 |
|
1-5 років |
50,96 |
64,22 |
200000 |
|
6 місяців - 3 роки |
60,57 |
96,01 |
50000 |
|
до 1 роки |
35,85 |
35,85 |
20000 |
|
до 3 років |
36,00 |
72,00 |
100000 |
|
3 місяці - 3 роки |
50,66 |
60,20 |
50000 |
|
до 4 років |
33,23 |
87,92 |
100000 |
|
1-3 роки |
50,80 |
59,32 |
44999,99 |
|
до 3 років |
30,19 |
51,70 |
50000 |
|
до 4 років |
86,15 |
87,92 |
30000 |
|
до 3 років |
55,07 |
96,01 |
75000 |
|
до 1 роки |
41,82 |
42,46 |
20000 |
|
до 4 років |
64,61 |
80,01 |
150000 |
|
6 місяців - 5 років |
86,15 |
87,92 |
30000 |
|
1-3 роки |
42,94 |
73,03 |
100000 |
|
до 2 років |
49,00 |
49,00 |
50000 |
|
1-4 роки |
48,36 |
53,66 |
75000 |
|
2-4 роки |
40,80 |
40,80 |
100000 |
|
Сбербанк Росії (Україна) |
6 місяців - 5 років |
34,35 |
40,56 |
100000 |
1-2 роки |
97,93 |
99,70 |
11000 |
|
до 3 років |
45,39 |
48,49 |
30000 |
|
до 3 років |
55,07 |
64,49 |
75000 |
|
6 місяців - 3 роки |
42,13 |
54,08 |
50000 |
|
до 3 років |
54,49 |
78,46 |
50000 |
|
6 місяців - 3 роки |
33,98 |
42,36 |
50000 |
Установи, що не входять до списку 50-ти банків-лідерів за активами, кредити готівкою без картки і застави надають:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, грн |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
6 місяців - 3 роки |
70,56 |
96,01 |
35000 |
|
до 5 років |
28,77 |
92,38 |
100100 |
|
6 місяців - 3 роки |
66,47 |
88,40 |
50000 |
|
до 5 років |
36,54 |
73,95 |
75000 |
|
1-4 роки |
52,32 |
92,59 |
50000 |
|
1-3 роки |
62,87 |
63,56 |
50000 |
|
до 5 років |
35,00 |
35,00 |
250000 |
|
1-3 роки |
43,31 |
94,73 |
50000 |
|
1-3 роки |
58,88 |
61,03 |
20000 |
Кредити на товари
Товари в кредит представлені пропозиціями від семи банків серед 50 лідерів за активами та низки менших установ:
Банк |
Програма |
Аванс |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
|
---|---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
||||
Platinum Bank |
Єдиний платіж |
0% |
3 місяці - 3 роки |
43,20 |
45,54 |
Споживчий кредит |
0% |
10 місяців - 3 роки |
42,55 |
50,22 |
|
АктаБанк |
Техно |
15% |
до 1 року |
84,01 |
84,01 |
Київська Русь |
Товари на виплат |
0% |
1-3 роки |
31,49 |
37,77 |
Кредобанк |
Експрес-кредит (в рамках співпраці з ЦФР) |
0% |
6 місяців - 2 роки |
72,01 |
72,01 |
Придбання промислових товарів через торговельну мережу |
0% |
до 2 років |
33,76 |
34,19 |
|
Розстрочення |
0% |
6 місяців - 3 роки |
72,01 |
72,01 |
|
Розстрочення на побутову техніку |
0% |
від 1 до 36 місяців |
66,25 |
72,01 |
|
Розстрочення на мобільні телефони |
0% |
від 1 до 24 місяців |
72,01 |
72,01 |
|
На товари в інтернет-магазинах |
10% |
3 місяці - 2 роки |
36,01 |
36,01 |
Серед менших банків кредити на товари з авансом і без нього пропонують:
Банк |
Програма |
Аванс |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
|
---|---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
||||
Банк Руский Стандарт |
0% на 24 місяці |
0% |
до 2 років |
0,01 |
0,01 |
0-15-24 |
0% |
15 місяців |
0,00 |
0,00 |
|
1% на місяць |
0% |
3 місяці - 2 роки |
22,16 |
23,05 |
|
1,5% на місяць |
0% |
3 місяці - 2 роки |
33,24 |
34,57 |
|
Розстрочення 12 мобільний |
10% |
11 місяців |
0,01 |
0,01 |
|
ОТП Кредит |
120 днів без переплат |
0% |
3 місяці - 2 роки |
49,86 |
51,85 |
Grace період |
0% |
1-2 роки |
66,47 |
69,13 |
|
Вигідний |
0% |
3 місяці - 2 роки |
38,78 |
40,33 |
|
Комфортний |
0% |
3 місяці - 2 роки |
66,47 |
69,13 |
|
Мобільний старт |
0% |
3 місяці - 2 роки |
77,55 |
80,65 |
|
Оптимальний |
0% |
3 місяці - 2 роки |
55,39 |
57,61 |
|
Оптимальний + |
0% |
3 місяці - 2 роки |
59,82 |
62,22 |
|
Простий кредит |
0% |
від 3 до 18 місяців |
85,97 |
87,46 |
|
Розстрочення без переплат |
0% |
від 3 до 11 місяців |
0,01 |
0,01 |
|
Стандарт |
0% |
3 місяці - 2 роки |
44,32 |
46,09 |
|
Стандарт + |
0% |
3 місяці - 2 роки |
49,86 |
51,85 |
|
Цифровий |
0% |
3 місяці - 2 роки |
60,93 |
63,37 |
|
Число Пі |
0% |
6-20 місяців |
69,57 |
72,35 |
Кредити готівкою під заставу нерухомості
Сегмент нецільових і багатоцільових кредитів під заставу нерухомості складається з 31-го банку серед 50 лідерів за активами і низки інших банків. Установи серед 50 лідерів за активами споживчі іпотечні кредити надають:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, % від вартості застави |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
Credit Agricole |
до 7 років |
27,55 |
31,62 |
50% |
1-5 років |
29,03 |
30,56 |
30% |
|
1-7 років |
26,21 |
30,28 |
50% |
|
Авант-Банк |
до 3 років |
29,18 |
35,39 |
65% |
АктаБанк |
до 5 років |
26,65 |
30,69 |
50% |
до 3 років |
30,44 |
30,92 |
50% |
|
1-7 років |
22,39 |
25,04 |
50% |
|
Банк Форум |
до 5 років |
25,66 |
28,69 |
50% |
Всеукраїнський Банк Розвитку |
до 10 років |
23,78 |
24,15 |
50% |
ВТБ Банк |
1-7 років |
22,20 |
23,45 |
50% |
Дельта Банк |
до 7 років |
29,01 |
31,90 |
60% |
Київська Русь |
до 10 років |
18,02 |
18,19 |
80% |
Кліринговий дім |
до 10 років |
21,20 |
23,83 |
50% |
Кредобанк |
1-10 років |
24,77 |
25,94 |
60% |
Марфін Банк |
до 10 років |
21,70 |
23,33 |
70% |
Мегабанк |
до 10 років |
25,43 |
30,54 |
50% |
ОТП Банк |
1-10 років |
27,11 |
30,69 |
50% |
Ощадбанк |
до 10 років |
18,16 |
19,85 |
50% |
Перший Український Міжнародний Банк |
1-10 років |
23,50 |
27,14 |
50% |
Південний |
до 5 років |
24,66 |
27,69 |
50% |
Правекс-Банк |
до 3 років |
21,00 |
21,00 |
50% |
Сбербанк Росії |
до 5 років |
25,62 |
27,59 |
50% |
Український Бізнес Банк |
до 5 років |
27,26 |
28,59 |
60% |
Укргазбанк |
до 5 років |
24,47 |
30,73 |
50% |
Укрінбанк |
до 5 років |
25,39 |
26,85 |
70% |
UKRSIBBANK |
до 7 років |
24,34 |
26,77 |
50% |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ |
до 10 років |
19,18 |
21,30 |
60% |
Укрексімбанк |
до 5 років |
31,40 |
33,44 |
60% |
Фінанси та Кредит |
1-10 років |
23,56 |
27,17 |
50% |
Хрещатик |
до 3 років |
26,96 |
27,85 |
75% |
Ерсте Банк |
1-10 років |
19,05 |
25,45 |
50% |
Низка менших банків також надає нецільові іпотечні кредити:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, % від вартості застави |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
CityCommerce Bank |
1-5 років |
27,42 |
29,40 |
50% |
Акордбанк |
до 3 років |
25,96 |
26,85 |
50% |
Астра Банк |
до 5 років |
19,49 |
19,49 |
70% |
Банк Кіпру |
1-15 років |
25,13 |
28,77 |
60% |
БМ Банк |
до 7 років |
22,56 |
26,59 |
60% |
Глобус |
до 7 років |
28,56 |
31,90 |
50% |
Євробанк |
до 1 роки |
33,85 |
33,85 |
70% |
Індустріалбанк |
до 3 років |
27,96 |
28,85 |
30% |
Піреус Банк |
1-10 років |
23,50 |
25,77 |
50% |
Енергобанк |
1-5 років |
25,28 |
27,17 |
60% |
Юнекс Банк |
1-10 років |
25,29 |
26,74 |
50% |
Кредити готівкою під заставу авто
Вісім банків серед 50-ти лідерів за активами пропонують кредити готівкою під заставу легкового авто:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, % від вартості застави |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
Авант-Банк |
до 3 років |
29,18 |
35,39 |
65% |
Всеукраїнський Банк Розвитку |
до 5 років |
25,99 |
26,48 |
65% |
Київська Русь |
до 5 років |
16,20 |
16,92 |
80% |
Кліринговий дім |
до 2 років |
23,95 |
24,83 |
50% |
Марфін Банк |
до 3 років |
21,95 |
22,83 |
60% |
Мегабанк |
до 1 роки |
30,34 |
30,54 |
50% |
Український Бізнес Банк |
до 5 років |
23,74 |
24,13 |
50% |
Укрінбанк |
до 2 років |
25,96 |
26,85 |
50% |
Серед менших банків споживчі кредити під заставу авто пропонують:
Банк |
Строк |
Реальні ставки, % річних |
Максимальна сума, % від вартості застави |
|
---|---|---|---|---|
мін. |
макс. |
|||
CityCommerce Bank |
1-5 років |
27,42 |
29,40 |
50% |
Аккордбанк |
до 1 року |
27,85 |
27,85 |
50% |
Юнекс Банк |
до 5 років |
27,58 |
29,74 |
50% |
Найближчі відділення згаданих в огляді банків у вашому місті шукайте в довіднику «Відділення» на Prostobank.ua .
Обновлено: 19.03.2013
Автор: Микола Немкович