Оманливе зниження: огляд кредитів зі змінними ставками станом на 4 червня 2013 року 04.06.2013

У перші п'ять місяців 2013 року показники, які є базою розрахунку змінних ставок, знизилися на 2-3 відсоткові пункти. Правда, деякі змінні ставки в результаті не зменшилися, а зросли – через методику їх розрахунку. Тенденції змінного кредитування з початку 2013 року вивчав Prostobank.ua

Оманливе зниження: огляд кредитів зі змінними ставками станом на 4 червня 2013 року

За п'ять місяців, що минули з моменту виходу попереднього огляду на аналогічну тему, ряди установ, що кредитують українців з використанням змінних ставок, поповнилися одним гравцем серед 50-ти банків-лідерів за активами. ВТБ Банк відновив тимчасово призупинені ним в кінці 2012 року іпотечні програми, і кредиторів під змінний відсоток стало 11.

При цьому абсолютна більшість – вісім банків з 11-ти – використовують як базу розрахунку змінної ставки Український індекс депозитних ставок (UIRD).

Банки серед 50-ти лідерів за активами, що використовують змінну ставку, і бази для розрахунку останньої, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 03.06.2013 р.

Банк

База змінної ставки

Credit Agricole

облікова ставка НБУ

Unicredit Bank

середнє значення (за 6 місяців) відсоткової ставки за депозитами, залученими на рахунки домашніх господарств у гривні на строк до 1 року

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

середньозважена відсоткова ставка за депозитами в гривні терміном до 1 року, залученими на рахунки домашніх господарств протягом останнього місяця

Universal Bank

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

ВТБ Банк

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

Кредобанк

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

ОТП Банк

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

Перший Український Міжнародний Банк

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

Сбербанк Росії

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

Ерсте Банк

індекс UIRD за депозитами на строк до 12 місяців

Щодо динаміки показників, які виступають базою розрахунку змінних ставок, то з початку 2013 року не змінилася лише облікова ставка НБУ. Цей показник регулятор продовжує утримувати на рівні 7,5% річних. Інші ж показники зазнали помітних змін.

Український індекс депозитних ставок

Найпопулярніша серед банків основа змінної ставки – індекс UIDR – у січні-березні-2013 відзначився першим за свою історію затяжним падінням. За даними НБУ, за п'ять місяців цей показник, розрахований для вкладів строком на 12 місяців, втратив 2,25 відсоткового пункту, а за депозитами на півроку — 2,8 відсоткового пункту, і продовжує знижуватися.

Загалом Український індекс станом на початок червня-2013 перебуває на рівні своїх значень у липні-серпні-2012.

Правда, значення індексу на початок червня-2013 досі високі: 17,3% і 16,6% річних для 6-місячних і 12-місячних вкладів відповідно. Тож, враховуючи маржу банків, розраховані за допомоги цього показника ставки за кредитами навряд чи «запливуть» в червні-2013 нижче позначки в 20% річних.

Середньозважена ставка за рахунками домогосподарств

Для тих позичальників, хто вже взяв кредит під змінну ставку, прив'язану до середньої дохідності однорічних гривневих депозитів домогосподарств, перші п'ять місяців 2013 року принесли хороші новини: цей показник знизився і набагато. За даними НБУ, зменшення склало понад півтора відсоткових пунктів: з 15,7% до 14% річних.

Але попри таке падіння, середньозважена ставка за вкладами ще далека навіть від свого попереднього піку в грудні-2011, який перебував на позначці 12,8% річних і був викликаний кризою гривневої ліквідності в банківській системі.

До речі, не завжди позичальники страждають від різких перепадів бази змінної ставки. Деякі банки для розрахунку вартості своїх кредитів використовують не поточне значення середньозваженої ставки, а середнє за півроку. А цей показник демонструє зовсім іншу динаміку: коли середньозважена ставка досягла свого максимального в 2013 році значення – 15,9% річних – середнє її значення було на два відсоткові пункти менше.

Правда, коли середньозважена ставка досягає мінімумів, база змінної ставки навпаки буде вищою: наприклад, у квітні 2013 року вона становила 15% річних — на відсотковий пункт більше, ніж значення середньозваженої ставки. Крім того, це на відсотковий пункт більше, ніж значення бази змінної ставки на початок 2013 року.

Загальна картина сегмента кредитування фізосіб з використанням змінних кредитних ставок, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 23.06.2013 р. така

Іпотека

Банк

Програма

Аванс, % від ціни житла

Реальна ставка, % річних

Строк

мін.

макс.

від

до

Credit Agricole

Первинний і вторинний ринок

50

24,16

28,62

0

20 років

Unicredit Bank

Первинний ринок (Green Hills)

70

24,83

25,35

1 рік

5 років

Вторинний ринок (Green Hills)

30

22,38

25,35

1 рік

20 років

Вторинний ринок

30

23,87

25,66

1 рік

20 років

Universal Bank

Первинний ринок

30

23,48

19,72

0

15 років

Вторинний ринок

30

21,45

21,94

1 рік

20 років

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

Вторинний ринок

30

22,31

25,28

1 рік

20 років

ВТБ Банк

Вторинний ринок

40

19,38

21,12

1 рік

15 років

Кредобанк

Первинний і вторинний ринок

50

22,65

22,98

1 рік

20 років

30

22,90

24,23

1 рік

20 років

Ремонт у кредит

30

23,42

23,54

1 рік

10 років

Рефінансування

20

23,49

23,73

1 рік

10 років

ОТП Банк

Первинний і вторинний ринок

30

27,76

28,08

0

1 рік

30

25,32

27,31

1 рік

15 років

Перший Український Міжнародний Банк

Вторинний ринок

30

20,53

20,70

1 рік

20 років

Сбербанк Росії (Україна)

Вторинний ринок

30, 40, 50

22,75

25,35

0

20 років

Первинний ринок

30, 40, 50

22,80

25,17

0

20 років

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Первинний ринок (ЖК Grand Life)

25

16,05

16,92

0

20 років

Первинний ринок (ЖК River Stone)

45

19,11

21,30

0

20 років

Первинний ринок (ЖК Ліко Град)

40

13,11

15,30

0

20 років

Первинний ринок (ЖК Паркові озера)

30

19,07

21,30

0

20 років

Первинний ринок (ЖК Яскравий)

30

19,07

21,30

0

20 років

Вторинний ринок

30

19,07

22,30

0

20 років

Первинний ринок

30

19,07

21,30

0

20 років

Рефінансування

30

24,68

25,09

3 ріка

20 років

Ерсте Банк

Вторинний ринок

30

18,24

20,89

0

20 років

«Первинка» під заставу «вторинки»

50

18,28

20,89

0

15 років

Кредити на авто

Банк

Програма

Аванс, % від ціни авто

Реальна ставка, % річних

Строк

мін.

макс.

від

до

Unicredit Bank

Нові іномарки

40

26,14

27,66

1 рік

5 років

Нові вітчизняні

60

26,70

27,66

1 рік

2 роки

Universal Bank

Нові іномарки

40

11,87

13,53

від 4 років

7 років

Нові іномарки

40

12,04

17,01

0

4 роки

Кредобанк

Старі іномарки

30, 50

21,30

25,53

0

7 років

Нові іномарки та вітчизняні

10

14,72

15,81

2 роки

7 років

ОТП Банк

Старі іномарки

40

26,05

27,63

1 рік

5 років

Нові іномарки

75

18,40

20,93

1 рік

6 років

50

22,87

24,02

20

24,36

25,52

Нові вітчизняні

75

18,40

20,77

1 рік

5 років

50

22,87

24,02

20

24,36

25,52

Сбербанк Росії (Україна)

Нові іномарки та вітчизняні

30

26,69

28,15

1 рік

5 років

28,04

28,19

0

1 рік

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

Старі іномарки

20

20,85

24,62

0

5 років

Нові іномарки

10

19,58

23,62

0

7 років

0

19,85

23,62

0

5 років

Нові вітчизняні

10

19,58

23,62

0

7 років

Ерсте Банк

Старі іномарки

50

18,82

21,81

0

5 років

Нові іномарки

25

18,61

21,81

0

7 років

Нові вітчизняні

25

18,61

21,81

0

7 років

Споживчі кредити під заставу нерухомості

Банк

Макс. сума, % від ціни застави

Реальна ставка, % річних

Строк

мін.

макс.

від

до

Unicredit Bank

30

29,13

30,66

1 рік

5 років

Universal Bank

50

23,83

27,89

1 рік

7 років

ВТБ Банк

50

21,52

22,24

14 міс.

84 міс.

Кредобанк

60

23,74

24,54

1 рік

10 років

ОТП Банк

50

26,52

28,15

1 рік

10 років

50

30,55

30,69

0

1 рік

Перший Український Міжнародний Банк

50

22,00

26,55

1 рік

10 років

Сбербанк Росії (Україна)

50

24,87

26,84

0

5 років

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

60

19,18

22,30

0

10 років

Ерсте Банк

50

18,37

20,89

0

10 років

Серед менших банків кредити зі змінною ставкою пропонують:

Банк

Програма

Аванс, % від ціни житла

Реальна ставка, % річних

Строк

мін.

макс.

від

до

Банк Кіпру

«Первинка» під заставу «вторинки»

30

23,06

24,66

0

20 років

Вторинний ринок

30

23,06

24,66

20 років

Рефінансування

40

23,10

23,59

20 років

Споживчий кредит під заставу нерухомості

40

25,13

27,77

15 років

Піреус Банк

Вторинний ринок і «первинка» під заставу «вторинки»

50

21,10

23,77

0

20 років

30

21,60

24,27

Нові іномарки

50

21,46

24,69

0

7 років

20

21,96

25,19

Авто виробництва СНД, Ірану та Китаю

50

22,17

25,19

0

5 років

25

22,67

25,69

Споживчий кредит під заставу нерухомості

50

22,00

24,27

0

5 років

50

22,34

22,42

5 років

7 років

50

22,72

22,80

7 років

10 років

Найближчі відділення згаданих в огляді банків у вашому місті шукайте в довіднику «Відділення» на Prostobank.ua (введіть точну адресу, і сервіс знайде всі відділення в радіусі 1,5 км від зазначеного місця).

Оформити кредит, вибравши відповідні для вас умови, ви можете за допомоги сервісу онлайн-замовлень від Prostobank.ua.


Рейтинги та тарифи

Корисні статті та сервіси

Швидкий пошук кредитів

Терміново потрібні гроші?