Максимальні ставки задають тон: огляд ринку споживчого кредитування станом на 20 травня 2013 року 20.05.2013

У квітні-травні 2013 середні ставки за п'ятирічними позиками готівкою впали майже наполовину, а за іншими термінами вони зросли більш ніж на відсотковий пункт. При цьому тенденції диктувалися переважно змінами максимальних ставок, мінімальні були незмінними. А почати огляд Prostobank.ua пропонує з нечисленних кредитних новин минулого тижня

Максимальні ставки задають тон: огляд ринку споживчого кредитування станом на 20 травня 2013 року

Минулого тижня Нацкомісія з регулювання ринку фінпослуг оприлюднила розроблений законопроект, за яким пропонує зобов'язати керуючих фондами фінансування будівництва за свій рахунок страхувати свою відповідальність перед довірителями (інвесторами). Таким чином страхова компанія зможе компенсувати збиток інвестора в новобудову від невчасного здавання об'єкта в експлуатацію, невідповідності його технічних характеристик умовам договору або вимогам держстандартів, відсутності технічної документації тощо.

Крім того, минулого тижня Держслужба статистики підрахувала, що середньостатистичний українець заборгував банкам 17% від наявного особистого доходу за рік (номінальний дохід за відрахунком податку на доходи фізосіб). Якщо ж розраховувати показник для працюючих українців, то він становить 40%. При цьому рівень кредитування фізосіб продовжує зростати.

Дедалі більше позик надають фізособам і банки. Минулого тижня Нацбанк опублікував статистику, згідно з якою в березні 2013 року банки видали українцям 10,5 млрд грн кредитів, або на 19,3% більше, ніж у лютому 2013.

А безпосередньою темою нашого огляду стали споживчі кредити: нецільові, багатоцільові і кредити на товари. За місяць, що минув після виходу попереднього огляду на аналогічну тему, на один банк серед 50-ти лідерів за активами скоротилася пропозиція беззаставних позик готівкою на найбільший термін — п'ять років. Тепер в цьому сегменті залишився один гравець — українська «дочка» Сбербанку Росії. Минулого місяця компанію йому збирав Надра Банк.

За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», разом зі скороченням пропозиції зменшилися і середні ставки за такими позиками — відразу більш ніж на 20 відсоткових пунктів, до 34,35% реальних річних. Але здешевлення кредитів при цьому не відбулося: мінімальна вартість кредитів на п'ять років не зменшилася, але вона тепер є і максимальною, і середньою по ринку. Раніше максимальна планка вартості п'ятирічних позик була на півсотні відсоткових пунктів вище.

За іншими термінами беззаставних кредитів, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», максимальні по ринку ставки виросли на 3,8-7,3 в. п., підтягнувши за собою середні ринкові показники на 1,1-1,4 в. п. За кредитами на один і два роки максимальні ставки перейшли позначку в 100% річних, а за трирічними позиками — лише трохи не дотягують до неї. Середні реальні ставки за всіма трьома термінами «взяли» позначку в 60% річних і рушили вище.

При цьому мінімальні значення ставок залишилися без змін: 30,19-34,35% реальних річних залежно від терміну.

БЕЗЗАСТАВНІ КРЕДИТИ

Строк, років

Середні реальні ставки станом на 16.05.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Максимальні реальні ставки станом на 16.05.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Кількість установ, що кредитують

1 рік

60,21%

1,14

107,08%

7,38

28

2 роки

60,65%

1,29

101,76%

3,83

27

3 роки

60,56%

1,37

99,89%

3,89

25

5 років

34,35%

20,83

34,35%

52,06

1

У сегменті кредитування готівкою під заставу нерухомості та авто спостерігається повний штиль. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середня ринкова реальна вартість кредитів за місяць тут опустилася рівномірно на 0,09 в. п. за всіма строками. При цьому мінімальні і максимальні значення ставок залишилися без змін. Лише за 10-річними кредитами максимальна планка вартості опустилася на 0,21 в. п.

Тепер у середньому по ринку нецільовий іпотечний кредит обійдеться від 21,78% реальних річних за терміну 10 років до 27,22% реальних річних за терміну один рік.

НЕЦІЛЬОВА ІПОТЕКА

Строк, років

Середні реальні ставки станом на 16.05.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Максимальні реальні ставки станом на 16.05.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Кількість установ, що кредитують

1 рік

27,22%

0,09

73,86%

0

30

2 роки

25,76%

0,09

67,21%

0

32

5 років

23,56%

0,09

30,35%

0

27

10 років

21,78%

0,09

26,52%

0,21

11

Загальна картина ринку споживчого кредитування фізосіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 16 травня 2013 року, така

СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ

Кредити готівкою (без карти, без застави)

На ринку нецільових беззаставних кредитів готівкою серед 50 банків-лідерів за активами працює 29 установ:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, грн

мін.

макс.

Credit Agricole

1-3 роки

49,13

54,2

50000

Platinum Bank

1-3 роки

32,33

32,6

75000

1-3 роки

50,9

53,06

10000

Universal Bank

1-3 роки

39,58

42,25

50000

Авант-Банк

1-3 роки

86,15

87,92

30000

1-3 роки

68,07

72,21

15000

1-3 роки

60,49

64,04

75000

АктаБанк

1-3 роки

82,9

83,62

50000

1-3 роки

76,16

77,36

40000

1-3 роки

56,87

57,35

100000

Альфа-Банк

1-3 роки

50,96

64,22

200000

Банк Форум (разом з КредитМаркет)

1-3 роки

60,57

96,01

50000

Брокбізнесбанк

1 рік

35,85

35,85

20000

Всеукраїнський Банк Розвитку

1 рік

36

36

20000 (на навчання)

1 рік

55,74

55,74

100000

1-3 роки

99,89

107,08

20000

1-3 роки

66,46

70,05

100000

ВТБ Банк

1-3 роки

50,66

60,2

50000

Дельта Банк

1-3 роки

33,23

67,72

100000

1-3 роки

86,15

87,92

30000

1-3 роки

79,96

83,32

30000 (пенсійний)

1-3 роки

77,54

81,73

50000

Імексбанк

1-3 роки

50,8

59,86

44999,99

Київська Русь

1 рік

51,7

51,7

15000

1-3 роки

34,49

40,77

50000

1-3 роки

30,19

34,08

40000 (пенсійний)

Кредитпромбанк (разом з Дельта банком)

1-3 роки

86,15

87,92

30000

Кредобанк (в рамках співпраці з ЦФР)

1-3 роки

63,74

67,54

15000

1-3 роки

55,07

58,2

75000

1-3 роки

96,01

96,01

10000

1-3 роки

70,56

83,08

35000

МАРФІН БАНК

1 рік

41,82

42,46

20000

Мегабанк

1-3 роки

64,61

80,01

150000

Надра Банк

1-3 роки

87,97

88,85

30000

ОТП Банк

1-3 роки

47,49

47,99

100000

1-3 роки

66,47

75,9

30000

Правекс-Банк

1-2 роки

34,31

36,52

50000

Промінвестбанк

1-3 роки

48,36

53,66

75000

Райффайзен Банк Аваль

2-3 роки

40,8

40,8

100000

Сбербанк Росії (Україна)

1-5 років

34,35

40,56

100000

Терра Банк

1-2 роки

97,93

99,7

11000

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-3 роки

45,39

48,49

30000

Укрінбанк

1-3 роки

60,49

68,89

75000

Фідобанк

1-3 роки

42,13

54,08

50000

Фінанси та Кредит

1-3 роки

54,49

78,46

50000

Ерсте Банк

1-3 роки

33,98

42,36

50000

Установи, що не входять до 50-ти банків-лідерів за активами, надають кредити готівкою без карти та застави:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, грн

мін.

макс.

CityCommerce Bank

1-3 роки

60,57

96,01

75000

Idea Bank

1-3 роки

29,64

30,1

17000

1-5 років

30,93

31,51

100100

1-5 років

35

35,59

100000 (пенсійний)

1 рік

38,19

38,19

5000 (пенсійний)

1-3 роки

58,38

60,32

14000

1-3 роки

67,92

68,9

30000

Банк Руский Стандарт

1-3 роки

66,47

70,06

30000

1-3 роки

73,78

77,77

50000

1 рік

77,33

77,33

15000

Банк Траст

1-3 роки

48,72

49,13

50000

1-3 роки

39,21

40,19

50000

1-3 роки

73,05

73,95

15000

1-3 роки

64,33

65,59

15000

1-3 роки

54,09

54,66

30000

1-3 роки

44,91

45,72

30000

1-5 років

45,04

46,49

75000

1-5 років

36,54

37,51

75000

Глобус (разом з Дельта банком)

1-3 роки

75,24

76,76

50000

Глобус (разом з Ренесанс Кредит)

1-3 роки

48,73

54,01

50000

ЄВРОГАЗБАНК

1-3 роки

60,93

64,22

50000

Радикал Банк

1-3 роки

86,15

87,92

30000

1-3 роки

50

50

30000

1-3 роки

50

50

30000

Ренессанс Кредит

1-3 роки

71,96

81,17

10000

1-3 роки

71,96

81,17

50000

1-3 роки

83,62

94,73

20000

1-3 роки

61,49

85,47

50000

1-3 роки

43,31

45,08

20000

1-3 роки

58,97

68,04

50000

1-3 роки

61,6

70,97

20000

1-3 роки

52,32

63,7

50000

Фольксбанк

1-3 роки

60,57

62,86

75000

1-3 роки

96,01

96,01

10000

1-3 роки

70,56

81,01

35000

Експобанк

1-3 роки

86,15

87,92

15000

Юнекс Банк

1-3 роки

79,76

84,07

50000

Кредити на товари

Товари в кредит пропонують сім банків серед 50 лідерів за активами та низка менших установ:

Банк

Програма

Аванс

Строк

Реальна ставка, % річних

мін.

макс.

Platinum Bank

Споживчий кредит

0%

1-3 роки

42,55

50,22

Київська Русь

Товари на виплат

1-3 роки

31,49

37,77

Кредобанк (в рамках співпраці з ЦФР)

Експрес-кредит

1-2 роки

72,01

72,01

Ощадбанк

Пром. товари через торговельну мережу

1-2 роки

33,76

34,19

ПриватБанк

Розстрочення на побутову техніку

1-3 роки

66,25

72,01

Розстрочення на мобільні телефони

1-2 роки

72,01

72,01

Розстрочення

1-3 роки

72,01

72,01

UKRSIBBANK

На товари в інтернет-магазинах

10%

1-2 роки

36,01

36,01

АктаБанк

Техно

15%

1-2 роки

84,01

84,01

Серед менших банків кредити на товари з авансом і без нього пропонують:

Банк

Програма

Аванс

Строк

Реальна ставка, % річних

мін.

макс.

Банк Руский Стандарт

0% на 24 місяці

0%

1-2 роки

0,01

0,01

1,5% на місяць

1-2 роки

33,24

34,57

1% на місяць

1-2 роки

22,16

23,05

Grace 10-24

1-2 роки

0,01

0,01

10х10х10

10%

1 рік

22,16

22,16

Розстрочення 12 мобільний

1 рік

0,01

0,01

Фольксбанк (в рамках співпраці з ЦФР)

Для неофіційно працевлаштованих

0%

1-2 роки

72,01

72,01

Експрес-кредит

1-2 роки

72,01

72,01

Кредити готівкою під заставу нерухомості

Сегмент нецільових і багатоцільових кредитів під заставу нерухомості складається з 32-х банків серед 50 лідерів за активами і низки інших банків. З-поміж 50 лідерів за активами споживчі іпотечні кредити надають:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Київська Русь

1-10 років

18,02

18,18

80

Ощадбанк

1-10 років

18,15

19,85

50

Ерсте Банк

1-10 років

18,37

20,89

50

1-5 років

20,41

24,55

30, 50

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

1-10 років

19,18

22,3

60

Кредобанк

1 рік

20,78

20,83

60

2-10 років

23,92

24,73

60

Кліринговий дім

1-10 років

21,2

23,83

40, 50

ВТБ Банк

2-7 років

21,52

23,45

50

МАРФІН БАНК

1-10 років

21,7

23,33

70

UKRSIBBANK

1-7 років

21,96

25,08

50

Перший Український Міжнародний Банк

2-10 років

22

26,55

50

Правекс-Банк

1-2 роки

22,35

23,77

50

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

1-7 років

22,39

25,04

50

Укрексімбанк

1-5 років

23,25

25,28

60

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-5 років

23,35

24,1

60

Всеукраїнський Банк Розвитку

1-10 років

23,78

24,15

50

Укргазбанк

1-5 років

24,47

30,73

50

Південний

1-5 років

24,66

27,69

50

Сбербанк Росії (Україна)

1-5 років

24,87

26,84

50

Universal Bank

1-7 років

24,91

28,97

50

Укрінбанк

1-5 років

25,39

26,85

70

Мегабанк

1-10 років

25,43

30,54

50

Credit Agricole

1-7 років

25,55

29,62

50

АктаБанк

1-5 років

25,66

29,69

50

Банк Форум

1-5 років

25,66

28,69

50

Хрещатик

1-2 роки

26,48

26,92

60

ОТП Банк

1-10 років

26,52

30,69

50

Дельта Банк

1-7 років

29,01

31,89

60

Unicredit Bank

1-5 років

29,13

30,66

30

Авант-Банк

1-2 роки

29,18

35,38

65

Фінанси та Кредит

1-5 років

30,35

32,35

50

Банк 3/4

1-2 роки

30,44

30,92

50

Терра Банк

1-2 роки

67,21

73,86

100

Низка менших банків також надає нецільові іпотечні кредити:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Астра Банк

1-5 років

19,49

19,49

70

БМ Банк

1-7 років

20,57

24,59

60

Піреус Банк

1-10 років

22

24,27

50

Фольксбанк

1-10 років

23,5

23,5

70

Апекс-Банк

1-5 років

25,11

26,85

70

Банк Кіпру

1-15 років

25,13

27,77

60

1-7 років

26,33

28,77

60

Юнекс Банк

1-10 років

25,29

26,74

50

Радикал Банк

1-2 роки

26,78

28,69

60

Експобанк

1-2 роки

26,78

28,69

60

Індустріалбанк

1-2 роки

27,96

28,85

30

Глобус

1 рік

28,56

28,69

50, 60

1-7 років

29,01

31,89

60

ЭНЕРГОБАНК

1-2 роки

28,66

31,54

50

ЄВРОБАНК

1 рік

33,85

33,85

70

Кредити готівкою під заставу авто

Вісім банків серед 50-ти лідерів за активами пропонують кредити готівкою під заставу легкового автотранспорту:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Київська Русь

1-5 років

16,2

16,92

80

МАРФІН БАНК

1-2 роки

21,95

22,83

60

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-5 років

22,34

22,78

50

Кліринговий дім

1-2 роки

23,95

24,83

50

Укрінбанк

1-2 роки

25,96

26,85

50

Всеукраїнський Банк Розвитку

1-5 років

25,99

26,48

65

Авант-Банк

1-2 роки

29,18

35,38

65

Мегабанк

1 рік

30,34

30,54

50

Серед менших банків споживчі кредити під заставу авто пропонують:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Фольксбанк

1-5 років

23

23

70

Радикал Банк

1-2 роки

26,78

28,69

50

Експобанк

1-2 роки

26,78

28,69

60

Юнекс Банк

1-5 років

27,58

29,74

50

Оформити кредит, вибравши найкращі для вас умови, ви можете за допомоги сервісу онлайн-замовлень від Prostobank.ua.


Рейтинги та тарифи

Корисні статті та сервіси

Швидкий пошук кредитів

Терміново потрібні гроші?