Кредити дорожчають за рахунок комісій: огляд ринку споживчого кредитування станом на 16 квітня 2013 року 16.04.2013

За минулий місяць середні реальні ставки за споживчими кредитами зросли, хоча номінальні ставки в середньому по ринку знижувалися. При цьому у квітні-2013 на ринку залишається лише дві програми беззаставних позик, які не передбачають стягнення комісій. Почати огляд Prostobank.ua пропонує з нечисленних кредитних новин минулого тижня

Кредити дорожчають за рахунок комісій: огляд ринку споживчого кредитування станом на 16 квітня 2013 року

Минулого тижня банки знову отримали можливість перевіряти рухоме майно потенційних позичальників, що надають під заставу, щодо наявності інших обтяжень. Міністерство юстиції відновило звичайний режим доступу банків до Держреєстру обтяжень рухомого майна, що на початку року був змінений через запровадження Мін'юстом попередньої оплати кожного звернення.

Також минулого тижня в ДІУ відзвітували, що з початку поточного року по 10 квітня рефінансували 111 іпотечних кредитів, на що спрямували понад 20 млн грн.

А безпосередньою темою нашого огляду є споживчі кредити: нецільові, багатоцільові і кредити на товари. За місяць, що минув після виходу попереднього огляду на аналогічну тему, сегмент нецільової іпотеки поповнився одним гравцем серед 50-ти банків-лідерів за активами: Терра Банк запропонував кредити з фіксованою сумою 80 тис. грн.

Щодо середньої реальної вартості позик, то вона в березні-квітні-2013 після зниження в попередньому місяці знову переважно зростала. Зокрема, кредити готівкою на терміни 1-3 роки подорожчали на 0,5-1,3 в. п., а позики строком на 5 років ─ аж на 2,6 в. п.

Цікаво, що при цьому середні номінальні ставки за кредитами готівкою рухалися в протилежному напрямку: за термінами кредиту на 1-3 роки вони знизилися на 0,04-0,4 в. п. І лише за п'ятирічними кредитами зросли, причім набагато більше, ніж реальні ставки ─ на 8,9 в. п.

БЕЗЗАСТАВНІ КРЕДИТИ ГОТІВКОЮ

Строк

Середні реальні ставки станом на 11.04.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Середні номінальні  ставки станом на 11.04.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

1 рік

59,00%

0,53

16,11%

-0,38

2 роки

59,28%

0,81

16,15%

-0,41

3 роки

59,12%

1,29

15,97%

-0,04

5 років

55,08%

2,60

23,80%

8,92

Схожа ситуація склалася і в сегменті нецільової іпотеки. Правда, тут за показником середньої реальної ставки подорожчали тільки короткострокові (терміном на 1-2 роки) кредити ─ на 0,4-0,5 в. п. При цьому номінальні ставки за аналогічними позиками опустилися за місяць на 1,4-1,5 в. п.

Щодо кредитів на п'ять і десять років, то тут зміна була синхронною: середні реальні ставки знизилися на 0,7-0,8 в. п., а середні номінальні ─ на 0,8-1 в. п.

НЕЦІЛЬОВА ІПОТЕКА

Строк

Середні реальні ставки станом на 11.04.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

Середні номінальні  ставки станом на 11.04.2013, річних

Зміна за місяць, відсоткові пункти

1 рік

27,293

0,495

21,704

-1,475

2 роки

25,847

0,395

21,756

-1,386

5 років

23,652

-0,665

21,576

-1,074

10 років

21,87

-0,767

21,504

-0,78

Як бачимо, зміна реальної вартості кредитів значною мірою обумовлена не динамікою номінальних ставок, а зміною інших параметрів: одноразових і щомісячних комісій.

Щодо останніх, то за минулий місяць на ринку скоротилася кількість програм беззаставного кредитування готівкою, не передбачають стягнення будь-яких комісій: тепер їх залишилося лише дві замість п'яти, які були місяцем раніше.

Найчастіше ─ майже за кожною другою програмою ─ передбачається стягнення щомісячної комісії.

Загальна картина ринку споживчого кредитування фізосіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 11 квітня 2013 року, така

СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ

Кредити готівкою (без картки, без застави)

На ринку нецільових беззаставних кредитів готівкою серед 50 банків-лідерів за активами працює 29 установ:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, грн

мін.

макс.

Credit Agricole

1-3 роки

49,13

54,2

50000

Platinum Bank

1-3 роки

32,33

32,6

75000

52,25

53,06

10000

50,9

51,42

10000

Universal Bank

1-3 роки

39,58

42,25

50000

Авант-Банк

1-3 роки

75,24

79,81

30000

АктаБанк

1-3 роки

82,16

83,36

40000

48,27

48,75

100000

Альфа-Банк

1-3 роки

50,96

64,22

200000

Банк Форум (разом з КредитМаркет)

1-3 роки

60,57

96,01

50000

Брокбізнесбанк

1 рік

35,85

35,85

20000

Всеукраинский Банк Развития

1 рік

36

36

20000 (на освіту)

1 рік

55,74

55,74

100000

1-3 роки

72

72

100000

ВТБ Банк

1-3 роки

50,66

60,2

50000

Дельта Банк

1-3 роки

33,23

67,72

100000

1-3 роки

86,15

87,92

30000

1-3 роки

79,96

83,32

30000 (пенсійний)

1-3 роки

77,54

81,73

50000

Імексбанк

1-3 роки

50,8

59,86

44999,99

Київська Русь

1 рік

51,7

51,7

15000 (на освіту)

1-3 роки

34,49

40,77

50000

1-3 роки

30,19

34,08

40000 (пенсійний)

Кредитпромбанк

1-3 роки

86,15

87,92

30000

Кредобанк (разом з ЦФР)

1-3 роки

55,07

58,2

75000

63,74

67,54

15000

70,56

83,08

35000

96,01

96,01

10000

МАРФІН БАНК

1 рік

41,82

42,46

20000

Мегабанк

1-3 роки

64,61

80,01

150000

Надра Банк

1-5 років

86,15

87,92

30000

ОТП Банк

1-3 роки

47,49

47,99

100000

66,39

73,03

30000

Правекс-Банк

1-2 роки

34,74

36,52

19999,99

34,31

36,52

50000

Промінвестбанк

1-3 роки

48,36

53,66

75000

Райффайзен Банк Аваль

2-3 роки

40,8

40,8

100000

Сбербанк Росії (Україна)

1-5 років

34,35

40,56

100000

Терра Банк

1-2 роки

97,93

99,7

11000

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-3 роки

45,39

48,49

30000

Укрінбанк

1-3 роки

60,49

68,89

75000

Фідобанк

1-3 роки

42,13

54,08

50000

Фінанси та Кредит

1-3 роки

54,49

78,46

50000

Ерсте Банк

1-3 роки

33,98

42,36

50000

Серед установ, що не входять до 50-ти банків-лідерів за активами, кредити готівкою без картки і застави видають:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, грн

мін.

макс.

CityCommerce Bank (разом з КредитМаркет)

1-3 роки

60,57

96,01

75000

Idea Bank

1 рік

28,98

34,5

5000

1-3 роки

65,82

68,06

14000

1-3 роки

31,34

31,86

17000

1-3 роки

89,45

91,31

18000

1-3 роки

67,59

68,55

30000

1-3 роки

28,92

29,28

50000

1-5 років

28,77

29,28

100100

Банк Руский Стандарт

1 рік

77,33

77,33

15000

1-3 роки

66,47

77,77

30000

Банк Траст

1-3 роки

64,33

73,95

15000

1-3 роки

44,91

54,66

30000

1-3 роки

39,21

49,13

50000

1-5 років

36,54

46,49

75000

Глобус

1-3 роки

48,73

76,76

50000

ЄВРОГАЗБАНК

1-3 роки

62,87

63,56

50000

Радикал Банк

1-3 роки

50

87,92

30000

Ренессанс Кредит

1-3 роки

71,96

81,17

10000

1-3 роки

43,31

94,73

20000

1-3 роки

52,32

81,17

50000

Юнекс Банк

1-3 роки

79,76

84,07

50000

Кредити на товари

Товар в кредит пропонують сім банків серед 50 лідерів за активами та низка менших установ:

Банк

Програма

Аванс

Строк

Реальна ставка, % річних

мін.

макс.

Platinum Bank

Єдиний платіж

0%

1-3 роки

43,2

45,54

Споживчий кредит

1-3 роки

42,55

50,22

Київська Русь

Товари на виплат

1-3 роки

31,49

37,77

Кредобанк (разом з ЦФР)

Експрес-кредит

1-2 роки

72,01

72,01

Ощадбанк

Пром. товари через торговельну мережу

1-2 роки

33,76

34,19

ПриватБанк

Розстрочення на моб. телефони

1-2 роки

72,01

72,01

Розстрочення

1-3 роки

72,01

72,01

Розстрочення на побутову техніку

1-3 роки

66,25

72,01

UKRSIBBANK

На товари в інтернет-магазинах

10%

1-2 роки

36,01

36,01

АктаБанк

Техно

15%

1-2 роки

84,01

84,01

Серед менших банків кредити на товари з авансом і без нього пропонує Банк Руский Стандарт:

Програма

Аванс

Строк

Реальна ставка, % річних

мін.

макс.

0-15-24

0%

1 рік

0

0

0% на 24 місяці

1-2 роки

0,01

0,01

1% на місяць

1-2 роки

22,16

23,05

1,5% на місяць

1-2 роки

33,24

34,57

Розстрочення 12 мобільний

10%

1 год

0,01

0,01

Кредити готівкою під заставу нерухомості

Сегмент нецільових і багатоцільових кредитів під заставу нерухомості складається з 32-х банків серед 50 лідерів за активами і низки банків, що не входять у це число. Установи серед 50 лідерів за активами споживчі іпотечні кредити надають:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Київська Русь

1-10 років

18,02

18,18

80%

Ощадбанк

1-10 років

18,15

19,85

50%

Ерсте Банк

1-10 років

18,34

20,86

50%

1-5 років

20,41

24,55

30%, 50%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

1-10 років

19,18

22,3

60%

Кредобанк

1 рік

20,78

20,83

60%

2-10 років

23,92

24,73

60%

Кліринговий дім

1-10 років

21,2

23,83

40%, 50%

ВТБ Банк

2-7 років

21,49

23,45

50%

МАРФІН БАНК

1-10 років

21,7

23,33

70%

UKRSIBBANK

1-7 років

21,96

25,19

50%

Правекс-Банк

1-2 роки

22,35

23,77

50%

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

1-7 років

22,39

25,04

50%

Перший Український Міжнародний Банк

2-10 років

22,5

27,05

50%

Укрексімбанк

1-5 років

23,25

25,28

60%

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-5 років

23,35

24,1

60%

Всеукраїнський Банк Розвитку

1-10 років

23,78

24,15

50%

Укргазбанк

1-5 років

24,47

30,73

50%

Південний

1-5 років

24,66

27,69

50%

Сбербанк Росії (Україна)

1-5 років

24,88

26,85

50%

Universal Bank

1-7 років

24,91

28,97

50%

Укрінбанк

1-5 років

25,39

26,85

70%

Мегабанк

1-10 років

25,43

30,54

50%

АктаБанк

1-5 років

25,66

29,69

50%

Банк Форум

1-5 років

25,66

28,69

50%

ОТП Банк

1-10 років

26,73

30,69

50%

Хрещатик

1-2 роки

26,96

27,85

60%

Credit Agricole

1-7 років

27,55

31,62

50%

Дельта Банк

1-7 років

29,01

31,89

60%

Авант-Банк

1-2 роки

29,18

35,38

65%

Unicredit Bank

1-5 років

29,28

30,81

30%

Фінанси та Кредит

1-5 років

30,35

32,35

50%

Банк 3/4

1-2 роки

30,44

30,92

50%

Терра Банк

1-2 роки

67,21

73,86

сума фіксована - 80000 грн

Низка менших банків також надає нецільові іпотечні кредити:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Астра Банк

1-5 років

19,49

19,49

70%

Банк Кипра

1-7 років

26,33

28,77

60%

1-15 років

25,13

27,77

60%

БМ Банк

1-7 років

20,57

24,59

60%

Глобус

1 рік

28,56

28,69

50%, 60%

1-7 років

29,01

31,89

60%

ЄВРОБАНК

1 рік

33,85

33,85

70%

Індустріалбанк

1-2 роки

27,96

28,85

30%

Піреус Банк

1-10 років

22

24,27

50%

Радикал Банк

1-2 роки

26,78

28,69

60%

ЕНЕРГОБАНК

1-2 роки

28,66

31,54

50%

Юнекс Банк

1-10 років

25,29

26,74

50%

Кредити готівкою під заставу авто

Вісім банків серед 50-ти лідерів за активами пропонують кредити готівкою під заставу легкового автотранспорту:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Київська Русь

1-5 років

16,2

16,92

80%

МАРФІН БАНК

1-2 роки

21,95

22,83

60%

УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК

1-5 років

22,34

22,78

50%

Кліринговий дім

1-2 роки

23,95

24,83

50%

Укрінбанк

1-2 роки

25,96

26,85

50%

Всеукраїнський Банк Розвитку

1-5 років

25,99

26,48

65%

Авант-Банк

1-2 роки

29,18

35,38

65%

Мегабанк

1 рік

30,34

30,54

50%

Серед менших банків споживчі кредити під заставу авто пропонують:

Банк

Строк

Реальна ставка, % річних

Макс. сума, % від вартості застави

мін.

макс.

Радикал Банк

1-2 роки

26,78

28,69

50%

Юнекс Банк

1-5 років

27,58

29,74

50%


Рейтинги та тарифи

Корисні статті та сервіси

Швидкий пошук кредитів

Терміново потрібні гроші?