Підбір кредитів:
Кредити дорожчають за рахунок комісій: огляд ринку споживчого кредитування станом на 16 квітня 2013 року 16.04.2013
За минулий місяць середні реальні ставки за споживчими кредитами зросли, хоча номінальні ставки в середньому по ринку знижувалися. При цьому у квітні-2013 на ринку залишається лише дві програми беззаставних позик, які не передбачають стягнення комісій. Почати огляд Prostobank.ua пропонує з нечисленних кредитних новин минулого тижня
Минулого тижня банки знову отримали можливість перевіряти рухоме майно потенційних позичальників, що надають під заставу, щодо наявності інших обтяжень. Міністерство юстиції відновило звичайний режим доступу банків до Держреєстру обтяжень рухомого майна, що на початку року був змінений через запровадження Мін'юстом попередньої оплати кожного звернення.
Також минулого тижня в ДІУ відзвітували, що з початку поточного року по 10 квітня рефінансували 111 іпотечних кредитів, на що спрямували понад 20 млн грн.
А безпосередньою темою нашого огляду є споживчі кредити: нецільові, багатоцільові і кредити на товари. За місяць, що минув після виходу попереднього огляду на аналогічну тему, сегмент нецільової іпотеки поповнився одним гравцем серед 50-ти банків-лідерів за активами: Терра Банк запропонував кредити з фіксованою сумою 80 тис. грн.
Щодо середньої реальної вартості позик, то вона в березні-квітні-2013 після зниження в попередньому місяці знову переважно зростала. Зокрема, кредити готівкою на терміни 1-3 роки подорожчали на 0,5-1,3 в. п., а позики строком на 5 років ─ аж на 2,6 в. п.
Цікаво, що при цьому середні номінальні ставки за кредитами готівкою рухалися в протилежному напрямку: за термінами кредиту на 1-3 роки вони знизилися на 0,04-0,4 в. п. І лише за п'ятирічними кредитами зросли, причім набагато більше, ніж реальні ставки ─ на 8,9 в. п.
БЕЗЗАСТАВНІ КРЕДИТИ ГОТІВКОЮ | ||||
---|---|---|---|---|
Строк | Середні реальні ставки станом на 11.04.2013, річних | Зміна за місяць, відсоткові пункти | Середні номінальні ставки станом на 11.04.2013, річних | Зміна за місяць, відсоткові пункти |
1 рік | 59,00% | 0,53 | 16,11% | -0,38 |
2 роки | 59,28% | 0,81 | 16,15% | -0,41 |
3 роки | 59,12% | 1,29 | 15,97% | -0,04 |
5 років | 55,08% | 2,60 | 23,80% | 8,92 |
Схожа ситуація склалася і в сегменті нецільової іпотеки. Правда, тут за показником середньої реальної ставки подорожчали тільки короткострокові (терміном на 1-2 роки) кредити ─ на 0,4-0,5 в. п. При цьому номінальні ставки за аналогічними позиками опустилися за місяць на 1,4-1,5 в. п.
Щодо кредитів на п'ять і десять років, то тут зміна була синхронною: середні реальні ставки знизилися на 0,7-0,8 в. п., а середні номінальні ─ на 0,8-1 в. п.
НЕЦІЛЬОВА ІПОТЕКА | ||||
---|---|---|---|---|
Строк | Середні реальні ставки станом на 11.04.2013, річних | Зміна за місяць, відсоткові пункти | Середні номінальні ставки станом на 11.04.2013, річних | Зміна за місяць, відсоткові пункти |
1 рік | 27,293 | 0,495 | 21,704 | -1,475 |
2 роки | 25,847 | 0,395 | 21,756 | -1,386 |
5 років | 23,652 | -0,665 | 21,576 | -1,074 |
10 років | 21,87 | -0,767 | 21,504 | -0,78 |
Як бачимо, зміна реальної вартості кредитів значною мірою обумовлена не динамікою номінальних ставок, а зміною інших параметрів: одноразових і щомісячних комісій.
Щодо останніх, то за минулий місяць на ринку скоротилася кількість програм беззаставного кредитування готівкою, не передбачають стягнення будь-яких комісій: тепер їх залишилося лише дві замість п'яти, які були місяцем раніше.
Найчастіше ─ майже за кожною другою програмою ─ передбачається стягнення щомісячної комісії.
Загальна картина ринку споживчого кредитування фізосіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 11 квітня 2013 року, така
СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ
Кредити готівкою (без картки, без застави)
На ринку нецільових беззаставних кредитів готівкою серед 50 банків-лідерів за активами працює 29 установ:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, грн | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
1-3 роки | 49,13 | 54,2 | 50000 | |
1-3 роки | 32,33 | 32,6 | 75000 | |
52,25 | 53,06 | 10000 | ||
50,9 | 51,42 | 10000 | ||
1-3 роки | 39,58 | 42,25 | 50000 | |
1-3 роки | 75,24 | 79,81 | 30000 | |
1-3 роки | 82,16 | 83,36 | 40000 | |
48,27 | 48,75 | 100000 | ||
1-3 роки | 50,96 | 64,22 | 200000 | |
Банк Форум (разом з КредитМаркет) | 1-3 роки | 60,57 | 96,01 | 50000 |
1 рік | 35,85 | 35,85 | 20000 | |
1 рік | 36 | 36 | 20000 (на освіту) | |
1 рік | 55,74 | 55,74 | 100000 | |
1-3 роки | 72 | 72 | 100000 | |
1-3 роки | 50,66 | 60,2 | 50000 | |
1-3 роки | 33,23 | 67,72 | 100000 | |
1-3 роки | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
1-3 роки | 79,96 | 83,32 | 30000 (пенсійний) | |
1-3 роки | 77,54 | 81,73 | 50000 | |
1-3 роки | 50,8 | 59,86 | 44999,99 | |
1 рік | 51,7 | 51,7 | 15000 (на освіту) | |
1-3 роки | 34,49 | 40,77 | 50000 | |
1-3 роки | 30,19 | 34,08 | 40000 (пенсійний) | |
1-3 роки | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
Кредобанк (разом з ЦФР) | 1-3 роки | 55,07 | 58,2 | 75000 |
63,74 | 67,54 | 15000 | ||
70,56 | 83,08 | 35000 | ||
96,01 | 96,01 | 10000 | ||
1 рік | 41,82 | 42,46 | 20000 | |
1-3 роки | 64,61 | 80,01 | 150000 | |
1-5 років | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
1-3 роки | 47,49 | 47,99 | 100000 | |
66,39 | 73,03 | 30000 | ||
1-2 роки | 34,74 | 36,52 | 19999,99 | |
34,31 | 36,52 | 50000 | ||
1-3 роки | 48,36 | 53,66 | 75000 | |
2-3 роки | 40,8 | 40,8 | 100000 | |
Сбербанк Росії (Україна) | 1-5 років | 34,35 | 40,56 | 100000 |
1-2 роки | 97,93 | 99,7 | 11000 | |
1-3 роки | 45,39 | 48,49 | 30000 | |
1-3 роки | 60,49 | 68,89 | 75000 | |
1-3 роки | 42,13 | 54,08 | 50000 | |
1-3 роки | 54,49 | 78,46 | 50000 | |
1-3 роки | 33,98 | 42,36 | 50000 |
Серед установ, що не входять до 50-ти банків-лідерів за активами, кредити готівкою без картки і застави видають:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, грн | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
CityCommerce Bank (разом з КредитМаркет) | 1-3 роки | 60,57 | 96,01 | 75000 |
1 рік | 28,98 | 34,5 | 5000 | |
1-3 роки | 65,82 | 68,06 | 14000 | |
1-3 роки | 31,34 | 31,86 | 17000 | |
1-3 роки | 89,45 | 91,31 | 18000 | |
1-3 роки | 67,59 | 68,55 | 30000 | |
1-3 роки | 28,92 | 29,28 | 50000 | |
1-5 років | 28,77 | 29,28 | 100100 | |
1 рік | 77,33 | 77,33 | 15000 | |
1-3 роки | 66,47 | 77,77 | 30000 | |
1-3 роки | 64,33 | 73,95 | 15000 | |
1-3 роки | 44,91 | 54,66 | 30000 | |
1-3 роки | 39,21 | 49,13 | 50000 | |
1-5 років | 36,54 | 46,49 | 75000 | |
1-3 роки | 48,73 | 76,76 | 50000 | |
1-3 роки | 62,87 | 63,56 | 50000 | |
1-3 роки | 50 | 87,92 | 30000 | |
1-3 роки | 71,96 | 81,17 | 10000 | |
1-3 роки | 43,31 | 94,73 | 20000 | |
1-3 роки | 52,32 | 81,17 | 50000 | |
1-3 роки | 79,76 | 84,07 | 50000 |
Кредити на товари
Товар в кредит пропонують сім банків серед 50 лідерів за активами та низка менших установ:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Єдиний платіж | 0% | 1-3 роки | 43,2 | 45,54 | |
Споживчий кредит | 1-3 роки | 42,55 | 50,22 | ||
Київська Русь | Товари на виплат | 1-3 роки | 31,49 | 37,77 | |
Кредобанк (разом з ЦФР) | Експрес-кредит | 1-2 роки | 72,01 | 72,01 | |
Пром. товари через торговельну мережу | 1-2 роки | 33,76 | 34,19 | ||
Розстрочення на моб. телефони | 1-2 роки | 72,01 | 72,01 | ||
Розстрочення | 1-3 роки | 72,01 | 72,01 | ||
Розстрочення на побутову техніку | 1-3 роки | 66,25 | 72,01 | ||
На товари в інтернет-магазинах | 10% | 1-2 роки | 36,01 | 36,01 | |
АктаБанк | Техно | 15% | 1-2 роки | 84,01 | 84,01 |
Серед менших банків кредити на товари з авансом і без нього пропонує Банк Руский Стандарт:
Програма | Аванс | Строк | Реальна ставка, % річних | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
0-15-24 | 0% | 1 рік | 0 | 0 |
0% на 24 місяці | 1-2 роки | 0,01 | 0,01 | |
1% на місяць | 1-2 роки | 22,16 | 23,05 | |
1,5% на місяць | 1-2 роки | 33,24 | 34,57 | |
Розстрочення 12 мобільний | 10% | 1 год | 0,01 | 0,01 |
Кредити готівкою під заставу нерухомості
Сегмент нецільових і багатоцільових кредитів під заставу нерухомості складається з 32-х банків серед 50 лідерів за активами і низки банків, що не входять у це число. Установи серед 50 лідерів за активами споживчі іпотечні кредити надають:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
Київська Русь | 1-10 років | 18,02 | 18,18 | 80% |
Ощадбанк | 1-10 років | 18,15 | 19,85 | 50% |
Ерсте Банк | 1-10 років | 18,34 | 20,86 | 50% |
1-5 років | 20,41 | 24,55 | 30%, 50% | |
1-10 років | 19,18 | 22,3 | 60% | |
Кредобанк | 1 рік | 20,78 | 20,83 | 60% |
2-10 років | 23,92 | 24,73 | 60% | |
1-10 років | 21,2 | 23,83 | 40%, 50% | |
ВТБ Банк | 2-7 років | 21,49 | 23,45 | 50% |
МАРФІН БАНК | 1-10 років | 21,7 | 23,33 | 70% |
UKRSIBBANK | 1-7 років | 21,96 | 25,19 | 50% |
Правекс-Банк | 1-2 роки | 22,35 | 23,77 | 50% |
1-7 років | 22,39 | 25,04 | 50% | |
2-10 років | 22,5 | 27,05 | 50% | |
1-5 років | 23,25 | 25,28 | 60% | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 1-5 років | 23,35 | 24,1 | 60% |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 1-10 років | 23,78 | 24,15 | 50% |
1-5 років | 24,47 | 30,73 | 50% | |
1-5 років | 24,66 | 27,69 | 50% | |
Сбербанк Росії (Україна) | 1-5 років | 24,88 | 26,85 | 50% |
Universal Bank | 1-7 років | 24,91 | 28,97 | 50% |
Укрінбанк | 1-5 років | 25,39 | 26,85 | 70% |
Мегабанк | 1-10 років | 25,43 | 30,54 | 50% |
АктаБанк | 1-5 років | 25,66 | 29,69 | 50% |
Банк Форум | 1-5 років | 25,66 | 28,69 | 50% |
ОТП Банк | 1-10 років | 26,73 | 30,69 | 50% |
1-2 роки | 26,96 | 27,85 | 60% | |
Credit Agricole | 1-7 років | 27,55 | 31,62 | 50% |
Дельта Банк | 1-7 років | 29,01 | 31,89 | 60% |
Авант-Банк | 1-2 роки | 29,18 | 35,38 | 65% |
1-5 років | 29,28 | 30,81 | 30% | |
Фінанси та Кредит | 1-5 років | 30,35 | 32,35 | 50% |
1-2 роки | 30,44 | 30,92 | 50% | |
Терра Банк | 1-2 роки | 67,21 | 73,86 | сума фіксована - 80000 грн |
Низка менших банків також надає нецільові іпотечні кредити:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
1-5 років | 19,49 | 19,49 | 70% | |
1-7 років | 26,33 | 28,77 | 60% | |
1-15 років | 25,13 | 27,77 | 60% | |
1-7 років | 20,57 | 24,59 | 60% | |
Глобус | 1 рік | 28,56 | 28,69 | 50%, 60% |
1-7 років | 29,01 | 31,89 | 60% | |
1 рік | 33,85 | 33,85 | 70% | |
1-2 роки | 27,96 | 28,85 | 30% | |
1-10 років | 22 | 24,27 | 50% | |
Радикал Банк | 1-2 роки | 26,78 | 28,69 | 60% |
1-2 роки | 28,66 | 31,54 | 50% | |
Юнекс Банк | 1-10 років | 25,29 | 26,74 | 50% |
Кредити готівкою під заставу авто
Вісім банків серед 50-ти лідерів за активами пропонують кредити готівкою під заставу легкового автотранспорту:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
Київська Русь | 1-5 років | 16,2 | 16,92 | 80% |
МАРФІН БАНК | 1-2 роки | 21,95 | 22,83 | 60% |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | 1-5 років | 22,34 | 22,78 | 50% |
Кліринговий дім | 1-2 роки | 23,95 | 24,83 | 50% |
Укрінбанк | 1-2 роки | 25,96 | 26,85 | 50% |
Всеукраїнський Банк Розвитку | 1-5 років | 25,99 | 26,48 | 65% |
Авант-Банк | 1-2 роки | 29,18 | 35,38 | 65% |
Мегабанк | 1 рік | 30,34 | 30,54 | 50% |
Серед менших банків споживчі кредити під заставу авто пропонують:
Банк | Строк | Реальна ставка, % річних | Макс. сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
Радикал Банк | 1-2 роки | 26,78 | 28,69 | 50% |
Юнекс Банк | 1-5 років | 27,58 | 29,74 | 50% |
- Найближчі відділення згаданих в огляді банків у вашому місті шукайте в довіднику «Відділення» на Prostobank.ua.
- Щоб безкоштовно надіслати заявку на отримання споживчого кредиту, скористайтеся сервісом «Онлайн-заявки» від Prostobank.ua.
Обновлено: 16.04.2013
Автор: Євгенія Резниченко