Підбір кредитів:
Де позичити два мільйони: огляд ринку споживчого кредитування станом на 19 лютого 2013 року 19.02.2013
У лютому-2013 українські позичальники могли взяти споживчий кредит на суму 2 млн. грн і більше, щоправда, лише під заставу, вартість якої перевищує суму кредиту вдвічі. Максимальні суми кредитів готівкою без застави були в десять разів менше. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних кредитних новин минулого тижня.
За даними НБУ, опублікованими минулого тижня, за минулий 2012 рік кількість прострочених кредитів скоротилася на 0,72 в. п. — до 8,89% від загальної суми виданих банками України позик. Для порівняння, в 2011 році частка проблемних кредитів скоротилася майже втричі більше — на 1,63 в. п.
Також минулого тижня експерти Незалежної асоціації банків України озвучили думку, що минулому року банки поліпшили структуру доходів і ефективніше працювали з проблемною заборгованістю. Так, зростання доходів від повернення раніше списаних активів збільшилося на 171%.
Крім цього, минулого тижня фахівці асоціації «Український кредитно-банківський союз» запропонували доопрацювати законопроект, що стосується реєстрації права власності на нерухомість. Зокрема, експерти УКБС вважають, що зміна термінів у законі «Про іпотеку» призведе до їх неоднозначного тлумачення, і пропонують залишити поточні формулювання.
А безпосередньою темою нашого огляду стали споживчі кредити: нецільові, багатоцільові і кредити на товари. За півтора місяця з початку 2013 року на ринку споживчого кредитування з'явилося два нові гравці серед 50-ти банків-лідерів за активами —«Південний» і Надра Банк.
Щодо середніх реальних ставок за беззаставними кредитами готівкою, то вони з початку 2013 року зросли. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», найпомітніше подорожчали позики готівкою строком на п'ять років — на 7,72 в. п., або на 14,7% від свого попереднього значення. Тепер такий кредит обійдеться в 60,1% реальних річних у середньому по ринку.
Подорожчання кредитних програм строком від двох до трьох років було не таким значним і с тановило1,11-1,22 в. п. У лютому-2013 середньоринкові ставки за такими кредитами становлять 58,45-58,59% річних. Найменше в середньому по ринку піднялися в ціні позики на один рік — лише на 0,07 в. п., до 58,09% реальних річних.
БезЗАСТАВНІ кредитИ ГОТІВКОЮ | |||
---|---|---|---|
Строк | Середні реальні ставки станом на 18.02.2013 р., річних | Зміна з початку року, відсоткові пункти | Кількість установ, що кредитують (у дужках – зміна з початку року) |
1 рік | 58,09% | 0,07 | 27 (+1) |
2 роки | 58,59% | 1,11 | 26 (+1) |
3 роки | 58,45% | 1,22 | 22 (+1) |
5 років | 60,10% | 7,72 | 3 (+1) |
Середня вартість кредитів під заставу нерухомості і авто, навпаки, з початку 2013 року трохи знизилася. Найпомітніше «подешевшали» такі кредити терміном на один рік і п'ять років. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», середньоринкові ставки за ними просіли на 1,71 і 1,74 в. п. — до 26,74% і 24,38% реальних річних відповідно.
Щодо позик за нецільової іпотеки строком на два роки, то за ними відсоткова ставка зменшилася на 1,56 в. п. — до 25,48% реальних річних. А найменше — на 1,16 в. п. — до 22,79% реальних річних знизилася ставка за кредитами терміном на 10 років.
НецІЛЬОВА Іпотека | |||
---|---|---|---|
Строк | Середні реальні ставки станом на 18.02.2013 р., річних | Зміна з початку року, відсоткові пункти | Кількість установ, що кредитують (у дужках – зміна з початку року) |
1 рік | 26,74% | 1,71 | 29 (+1) |
2 роки | 25,48% | 1,56 | 30 (+2) |
5 років | 24,38% | 1,74 | 27 (+2) |
10 років | 22,79% | 1,16 | 13 (+1) |
За останні 10 місяців збільшилися максимальні суми кредитів готівкою від українських банків. Так, якщо в березні-2012 максимальна сума беззаставного кредиту готівкою становила 150 тис. грн, то в лютому-2013 вона збільшилася на третину — до 200 тис. грн. При цьому банк, що утримує перше місце за максимальним розміром кредиту готівкою, залишився колишнім — це Альфа-Банк. За минулий час піднялася на третину і нижня планка серед топ-5 пропозицій — з 75 до 100 тис. грн.
Пропозиції беззаставних кредитів готівкою з максимальними сумами серед банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 18.02.2013 р.
Максимальна сума кредиту, грн | Банки, у яких є такі пропозиції | Реальна ставка, річних | Строк кредитування |
---|---|---|---|
200 000 | 50,96-53,72% | 1-5 років | |
100 000 | 64,26% | до 5 років | |
33,23-64,25% | до 50 місяців | ||
55,74-72,00% | до 3 років | ||
53,69% | від 3 до 24 місяців |
Максимальні суми кредитів за нецільової іпотеки за минулий час залишилися майже незмінними. Як і на момент виходу попереднього огляду, в якому висвітлювалися максимальні суми споживчих кредитів, 2 млн грн пропонує Перший Український Міжнародний Банк і 1,5 — Сбербанк Росії (в Україні). Підтягнувся до трійки лідерів за максимальною сумою кредиту під заставу Банк Кредит Дніпро з аналогічною пропозицією до 1,5 млн грн.
Топ-5 максимальних сум кредитів готівкою під заставу нерухомості серед пропозицій банків серед 50-ти лідерів за активами, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 18 лютого 2013 року
Максимальна сума кредиту, грн | Банки, в яких є такі пропозиції | Реальна ставка, % річних | Строк кредитування |
---|---|---|---|
2 000 000 | 23,50-27,14% | 1-10 років | |
1 500 000 | Сбербанк Росії (Україна) | 26,38-28,36% | до 5 років |
22,39-25,04% | 1-7 років | ||
1 000 000 | 24,96-31,23% | до 5 років | |
800 000 | 23,56-27,17% | до 10 років |
Крім того, на ринку існує низка пропозицій від банків без обмеження щодо максимальної суміикредиту. За дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», подібні кредитні програми є у 13 фінансових установах серед топ-50 за активами. Проте щоб отримати такий кредит, позичальник повинен мати заставну нерухомість або автомобіль, вартість якого буде повністю, а іноді і вдвічі, перекривати максимальну суму позики.
Топ-5 банків за мінімальною реальною ставкою серед 50-ти лідерів за активами, що кредитують без обмеження щодо максимальної суми під заставу нерухомості або авто, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 18 лютого 2013 року
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
до 10 років | 16,20 | 18,19 | 80% | |
до 10 років | 19,18 | 22,30 | 60% | |
до 10 років | 21,20 | 24,83 | 50% | |
до 10 років | 21,70 | 23,33 | 70% | |
до 5 років | 23,74 | 28,59 | 60% |
Загальна картина ринку споживчого кредитування фізосіб, за дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» станом на 18 лютого 2013 року, така
СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ
Кредити готівкою (без картки, без застави)
На ринку нецільових беззаставних кредитів готівкою серед 50 банків-лідерів за активами працює 28 установ:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, грн | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
до 3 років | 49,13 | 54,20 | 50000 | |
3 місяці - 3 роки | 32,33 | 53,06 | 75000 | |
3 місяці - 4 роки | 37,00 | 39,00 | 50000 | |
від 6 до 50 місяців | 75,24 | 79,81 | 30000 | |
АктаБанк | до 5 років | 55,39 | 68,46 | 100000 |
Альфа-Банк | 1-5 років | 50,96 | 64,22 | 200000 |
6 місяців-3 роки | 91,95 | 107,69 | 35000 | |
до 1 року | 35,85 | 20000 | ||
Всеукраїнський Банк Розвитку | до 3 років | 36,00 | 72,00 | 100000 |
від 3 до 36 місяців | 53,48 | 62,97 | 50000 | |
Дельта Банк | до 50 місяців | 33,23 | 87,92 | 100000 |
3 місяця - 3 роки | 56,15 | 67,00 | 44999,99 | |
Київська Русь | 6 місяців - 3 роки | 30,19 | 51,70 | 30000 |
від 1 до 50 місяців | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
від 6 місяців до 3 років | 55,07 | 96,01 | 75000 | |
МАРФІН БАНК | до року | 41,82 | 42,46 | 20000 |
до 4 років | 49,57 | 73,38 | 150000 | |
6 місяців - 5 років | 86,15 | 87,92 | 30000 | |
ОТП Банк | від 3 до 24 місяців | 45,71 | 73,03 | 100000 |
до 2 років | 49,00 | 50000 | ||
1-4 роки | 48,36 | 53,66 | 75000 | |
2-4 роки | 40,80 | 100000 | ||
Сбербанк Росії (Україна) | 6 місяців-5 років | 34,35 | 40,56 | 100000 |
1-2 роки | 97,93 | 99,70 | 11000 | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | до 2 років | 45,34 | 51,31 | 30000 |
до 3 років | 55,07 | 64,49 | 75000 | |
Фінанси та Кредит | до 3 років | 54,49 | 78,46 | 50000 |
6 місяців - 3 роки | 33,98 | 42,36 | 50000 |
Серед установ, що не входять до 50-ти банків-лідерів за активами, кредити готівкою без картки та застави надають:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, грн | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
6 місяців-3 роки | 70,56 | 96,01 | 35000 | |
6-18 місяців | 66,47 | 88,40 | 50000 | |
3-48 місяців | 46,10 | 73,95 | 75000 | |
1-3 роки | 62,87 | 63,56 | 50000 | |
1 рік-30 місяців | 28,92 | 92,38 | 50000 | |
1-3 роки | 52,32 | 92,59 | 50000 | |
1-3 роки | 58,88 | 61,03 | 50000 |
Кредити на товари
Товари в кредит пропонують сім банків серед 50 лідерів за активами та низка менших установ:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | ||
---|---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||||
Platinum Bank | Єдиний платіж | 0% | 3 місяця-3 роки | 43,20 | 45,54 | |
Споживчий кредит | 0% | 10 місяців-3 роки | 42,55 | 50,22 | ||
АктаБанк | Техно | 15% | до 1 року | 84,01 | ||
Київськая Русь | Товари на вмплат | 0% | до 18 місяців | 47,46 | ||
Кредобанк | Експрес-кредит (в рамках співпраці з ЦФР) | 0% | від 6 місяців до 2 років | 72,01 | ||
Купівля промислових товарів через торговельну мережу | 0% | до 2 років | 33,76 | 34,19 | ||
Розстрочення | 0% | від 6 місяців до 3 років | 72,01 | |||
Розстрочення на побутову техніку | 0% | від 1 до 36 місяців | 66,25 | 72,01 | ||
Розстрочення на мобільні телефони | 0% | від 1 до 24 місяців | 72,01 | |||
На товари в інтернет-магазинах | 10% | від 3 до 24 місяців | 36,01 |
Серед менших банків кредити на товари з авансом і без нього пропонують:
Банк | Програма | Аванс | Строк | Реальні ставки, % річних | |
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Банк Руский Стандарт | 0% на 24 місяця | 0% | до 2 років | 0,01 | |
0-15-24 | 0% | 15 місяців | 0,00 | ||
1% в місяць | 0% | 3 місяця-2 роки | 22,16 | 23,05 | |
1,5% в місяць | 0% | 3 місяця-2 роки | 33,24 | 34,57 | |
Розстрочення 12 мобільний | 10% | 11 місяців | 0,01 | ||
ОТП Кредит | 120 днів без переплат | 0% | від 3 до 24 місяців | 49,86 | 51,85 |
Grace період | 0% | 1-2 роки | 66,47 | 69,13 | |
Вигідний | 0% | від 3 до 24 місяців | 38,78 | 40,33 | |
Комфортний | 0% | від 3 до 24 місяців | 66,47 | 69,13 | |
Мобільний старт | 0% | від 3 до 24 місяців | 77,55 | 80,65 | |
Оптимальний | 0% | від 3 до 24 місяців | 55,39 | 57,61 | |
Оптимальний + | 0% | від 3 до 24 місяців | 59,82 | 62,22 | |
Простий кредит | 0% | від 3 до 18 місяців | 85,97 | 87,46 | |
Розстрочення без переплат | 0% | від 3 до 11 місяців | 0,01 | ||
Стандарт | 0% | від 3 до 24 місяців | 44,32 | 46,09 | |
Стандарт + | 0% | від 3 до 24 місяців | 49,86 | 51,85 | |
Цифровий | 0% | від 3 до 24 місяців | 60,93 | 63,37 | |
Число Пі | 0% | від 6 до 20 місяців | 69,57 | 72,35 |
Кредити готівкою під заставу нерухомості
Сегмент нецільових і багатоцільових кредитів під заставу нерухомості складається з 30-ти банків серед 50 лідерів за активами і низки банків, що не входять у цей список. Банки серед 50 лідерів за активами споживчі іпотечні кредити видають:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, % від вартості застави | ||
---|---|---|---|---|---|
мін. | макс. | ||||
Credit Agricole | до 7 років | 27,55 | 31,62 | 50% | |
Unicredit Bank | 1-5 років | 28,38 | 29,91 | 30% | |
Universal Bank | 1-7 років | 26,21 | 30,28 | 50% | |
Авант-Банк | до 3 років | 29,18 | 35,39 | 65% | |
АктаБанк | до 5 років | 26,65 | 30,69 | 50% | |
до 3 років | 30,44 | 30,92 | 50% | ||
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 1-7 років | 22,39 | 25,04 | 50% | |
Банк Форум | до 5 років | 22,67 | 25,69 | 50% | |
Всеукраїнський Банк Розвитку | до 10 років | 23,78 | 24,15 | 50% | |
Дельта Банк | до 7 років | 29,01 | 31,90 | 60% | |
Київська Русь | до 10 років | 18,02 | 18,19 | 80% | |
Кліринговий дім | до 10 років | 21,20 | 22,83 | 50% | |
Кредобанк | до 10 років | 25,63 | 27,32 | 60% | |
МАРФІН БАНК | до 10 років | 21,70 | 23,33 | 70% | |
Мегабанк | до 10 років | 25,43 | 30,54 | 50% | |
ОТП Банк | до 10 років | 27,81 | 30,69 | 50% | |
Ощадбанк | до 10 років | 18,16 | 19,85 | 50% | |
Перший Український Міжнародний Банк | до 10 років | 23,50 | 27,14 | 50% | |
Південний | до 5 років | 24,66 | 27,69 | 50% | |
Правекс-Банк | до 3 років | 21,00 | 50% | ||
Сбербанк Росії (Україна) | до 5 років | 26,38 | 28,36 | 50% | |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | до 5 років | 27,69 | 28,59 | 60% | |
Укргазбанк | до 5 років | 24,96 | 31,23 | 50% | |
Укрінбанк | до 5 років | 25,39 | 26,85 | 70% | |
UKRSIBBANK | до 7 років | 24,34 | 26,77 | 50% | |
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | до 10 років | 19,18 | 22,30 | 60% | |
Укрексімбанк | до 5 років | 31,60 | 33,64 | 60% | |
Фінанси та Кредит | до 10 років | 23,56 | 27,17 | 50%, 35% | |
Хрещатик | до 10 років | 25,25 | 27,31 | 75% | |
Ерсте Банк | до 10 років | 19,69 | 25,45 | 50%, 30% |
Низка менших банків також надає нецільові іпотечні кредити:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
CityCommerce Bank (Міський комерційний банк) | 1-5 років | 27,49 | 29,77 | 50% |
Астра Банк | до 5 років | 23,99 | 23,99 | 70% |
Банк Кіпру | до 15 років | 26,13 | 29,77 | 60% |
БМ Банк | до 7 років | 22,56 | 26,59 | 60% |
Глобус | до 1 року | 28,56 | 28,69 | 60%, 50% |
ЄВРОБАНК | до 1 року | 33,85 | 70% | |
Індустріалбанк | до 3 років | 27,96 | 28,85 | 30% |
Піреус Банк | до 10 років | 24,99 | 27,27 | 50% |
ЕНЕРГОБАНК | от 12 до 60 місяців | 25,28 | 27,17 | 60% |
Юнекс Банк | до 10 років | 27,19 | 28,82 | 50% |
Кредити готівкою під заставу авто
Вісім банків середа 50-ти лідерів за активами пропонують кредити готівкою під заставу легкового автотранспорту:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
Авант-Банк | до 3 років | 29,18 | 35,39 | 65% |
Всеукраїнський Банк Розвитку | до 5 років | 25,99 | 26,48 | 65% |
Київська Русь | до 6 років | 16,20 | 16,92 | 80% |
Кліринговий дім | до 2 років | 23,95 | 24,83 | 50% |
МАРФІН БАНК | до 3 років | 21,95 | 22,83 | 60% |
Мегабанк | до 1 року | 30,34 | 30,54 | 50% |
УКРАЇНСЬКИЙ БІЗНЕС БАНК | до 5 років | 23,74 | 24,13 | 50% |
Укрінбанк | до 2 років | 25,96 | 26,85 | 50% |
Серед менших банків споживчі кредити під заставу авто пропонують:
Банк | Строк | Реальні ставки, % річних | Максимальна сума, % від вартості застави | |
---|---|---|---|---|
мін. | макс. | |||
CityCommerce Bank | 1-5 років | 27,49 | 29,77 | 50% |
Юнекс Банк | до 2 років | 27,94 | 28,82 | 50% |
- Найближчі відділення згаданих в огляді банків шукайте у вашому місті в довіднику «Відділення» на Prostobank.ua (введіть точну адресу, і сервіс знайде всі відділення в радіусі 1,5 км від зазначеного місця).
Обновлено: 19.02.2013
Автор: Микола Немкович