Підбір кредитів:
Як не потрапити в халепу з платіжною карткою на відпочинку за кордоном 13.07.2010
Головний висновок, що напрошується після написання цієї статті, звучить так: скільки б платіжних карт ні брав із собою турист, вирушаючи за кордон, а кілька сотень доларів або євро готівкою прихопити потрібно обов'язково. І зовсім не тому, що пластик в самий відповідальний момент обов'язково підведе, а для перестраховки. Що повинен зробити турист, для того щоб за кордоном не довелося вдаватися до плану Б і користуватися кешем?
Перед відпусткою - в банк
Найбільш часто туристи беруть з собою за кордон зарплатні карти - вони є практично у всіх, а додатково відкривати ще одну картку великого бажання ні в кого немає. І дарма. Справа в тому, що частина зарплатних карт випущена для внутрішнього українського користування."У деяких випадках карта може бути локальною, тобто містити напис Valid only in Ukraine. По такій карті розрахунки за кордоном не проводяться", - відзначає заступник начальника департаменту маркетингу UKRSIBBANKу Наталя Кузьмич.
Але навіть якщо на карті такого написи немає, це ще зовсім не означає, що її приймуть без проблем. Іноземні банки далеко не завжди хочуть працювати з картами низького класу, а саме такі найбільш часто використовують у зарплатних проектах."Ми не рекомендуємо вирушати за кордон з платіжними картами Visa Electron або Maestro. Дані типи карт менш поширені за кордоном, і відповідно, точок їх прийому також менше", - говорить начальник сектора управління портфелем карткових продуктів ОТП Банку Наталія Попко.
Є обмеження для таких карт і за видами операцій."Якщо клієнт має намір розраховуватися карткою в торгових точках, бронювати авіа- та залізничні квитки, готелі, орендувати автомобіль, проводити розрахунки в інтернеті, то для цього необхідно мати карту кредитного класу Visa Classic або Mastercard Standart", - стверджує начальник управління платіжних карток банку "Форум " Ірина Бойко.
Але навіть якщо "пластик" у туриста потрібного класу, це ще не гарантує, що він буде працювати за кордоном. Справа в тому, що банки дуже часто блокують карту, якщо вона використовується в іншій країні, а клієнт при цьому не попередив про це фінустанову заздалегідь. У десяти банках-лідерах за кількістю випущених карток сказали, що дзвінок або візит у банк перед виїздом за кордон обов'язковий.
"Банк, не маючи інформації про те, що клієнт виїхав може відхилити транзакцію", - попереджає начальник департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Дмитро Замотаєв. Тому за кілька днів до від'їзду не забудьте або подзвонити в банк, або відвідати відділення, де видавалася карта.
Крім того, звернувшись у банк, можна відрегулювати під свої потреби добові ліміти на розрахунки карткою. Зокрема такий ліміт в Брокбізнесбанку за замовчуванням становить $200, в Імексбанку - $300."Стандартні ліміти на використання карт в банкоматах і торговельній мережі за кордоном для клієнтів українських банків, як правило, складають 5-10 операцій на суму $500-2000 в добу", - говорить начальник управління роздрібних продажів Сведбанку Володимир Довгаль.
Як не втратити на курсі
Банкіри радять: якщо відправляєтеся в Європу, беріть з собою картку платіжної системи Mastercard, якщо в США або іншу "доларову" країну - карту Visa. Це пов'язано з валютою розрахунку, до якої прив'язані ці міжнародні платіжні системи."У зоні євро з карткою Visa буде проходити подвійна конвертація гривня-долар і долар-євро, так як система для розрахунку використовує долар. Таким чином, з кожної конвертації клієнт втрачає на різниці курсів і на подвійній комісії. З Mastercard такого не буде, так як ця система побудована на євро", - попереджає директор департаменту продуктів і маркетингу для роздрібних клієнтів Райффайзен Банку Аваль Євген Дем’янов.
Курси конвертації встановлюють самі платіжні системи, побачити їх можна на сайтах цих компаній. Втім, вони всього на 1-2% відрізняються від курсів валют на готівковому ринку України. Так, якщо середній курс купівлі долара в Україні 7 липня 2010 р. становив 7,91 грн., то Visa в цей час проводила конвертацію за 8 грн., євро на готівковому ринку в цей час коштував 9,92 грн., курс обміну Visa - 10,1 грн. Однак простежити, за яким курсом була проведена конвертація, не дуже просто, так як гроші з рахунку списуються не відразу і конвертація буде проходити за курсом на день списання коштів."Курс визначається в момент списання операції. А від моменту здійснення операції до моменту її списання проходить кілька днів. Тобто курс можна порахувати вже постфактум по виписках по рахунку", - пояснює директор департаменту розвитку карткового бізнесу VAB Банку Наталя Степанова.
При знятті готівки в банкоматі конвертацією розтрати не закінчуються, потрібно буде ще заплатити комісію. Так, у VAB Банку і банку "Форум" плата за зняття готівки в банкоматі становить 1% плюс 30 грн., в банку "Хрещатик" - 1,5% від суми плюс $5, Приватбанку - 1% плюс $3 і комісія банку-еквайєра, яка, правда, є не завжди. Комісія за розрахунки в торговельних мережах найчастіше банками не стягується.
Небезпечні краї
Головна небезпека, яка може очікувати власника "пластику", - карткове шахрайство, яке в деяких країнах дуже добре розвинене."До таких належать: Молдова, Польща, Росія, Гонконг, Малайзія, Японія, Таїланд, Фінляндія, Білорусь, Казахстан, країни Балтії, операції за картками в яких заблоковані у зв'язку з частими випадками шахрайських операцій", - говорить Ірина Бойко з "Форуму".
В UKRSIBBANKу нарахували 40 країн, операції з платіжними картами в яких мають підвищений ступінь ризику. Крім вищевказаних, в цьому списку також є Туреччина, Великобританія і Китай."Найбільш поширене карткове шахрайство в таких країнах, як Таїланд, Малайзія, Росія. Зустрічаються випадки шахрайства також у Франції та Італії. На сьогоднішній момент почастішали випадки шахрайства також в Україні", - повідомили в банку "Надра".
Щоб запобігти шахрайським діям, банкіри радять не засовувати картки в підозрілі приймачі і підключити послугу смс-банкінгу, яка сповіщає про кожну проведену з картою транзакцію."У разі несанкціонованого зняття коштів ви отримаєте відповідне смс і зможете швидко заблокувати карту", - говорить керівник центру роздрібного бізнесу, член правління Укрсоцбанку Мауро Маскіо.
Крім того, вирушаючи у подорож, потрібно обов'язково записати і взяти з собою номер служби банку, через яку можна заблокувати картку, а також дані, які дозволять співробітникам ідентифікувати власника карти. Заблокувати "пластик" обіцяють протягом 1-5 хвилин, тому не зайвим за кордоном буде мати запас на рахунку мобільного телефону - як мінімум 50 грн. для зв'язку з рідним банком.
Корисні поради
- Попередьте банк-емітент про те, що виїжджаєте за кордон, якщо потрібно - підніміть ліміти, встановлені на карті.
- Підключіть смс-банкінг. Це допоможе контролювати транзакції, які будуть проходити по карті.
- Запишіть і візьміть з собою номер телефону банку, номер своєї картки, паспортні дані та номер свого ідентифікаційного коду - ця інформація може стати в нагоді, якщо картка загублена або з нею щось трапиться.
- Разом з платіжними картками за кордон для перестраховки потрібно взяти невелику суму готівки або дорожні чеки.
- У зону євро (більшість європейських країн) краще брати з собою картку платіжної системи Mastercard, в доларову зону (США, Канада) - Visa.
- Бажано, щоб карти були класом не нижче Visa Classic або Mastercard Standart. Краще мати кілька карт. Не обов'язково, але можна перед від'їздом відкрити картковий рахунок у доларах або євро. Це допоможе заощадити на курсі конвертації.
- Курси конвертації, які встановлюють Visa і Mastercard, можна дізнатися на сайтах цих компаній. Комісії за зняття готівки, які визначаються банком-емітентом, - на сайтах цих банків.
- Дізнайтеся, які знижки або переваги можна отримати за пред'явленням вашої картки в торговельних мережах, ресторанах, аеропортах або готелях - за кордоном це дуже поширене.
- За кордоном краще не користуватися банкоматами та оплачувати покупки відразу картою, так як за зняття готівки в банкоматі стягується додаткова комісія.
- Оглядайте картоприймач банкомату. Якщо він викликає найменшу підозру, то краще їм не користуватися і пошукати інший банкомат. Інакше є ризик стати жертвою карткових шахраїв.
Мінімальна сума коштів на рахунку мобільного телефону, яка необхідна для блокування картки з кордону
Банк* | Мінімальний час розмови для блокування картки, хв. | Вартість розмови в Європі, грн. | Вартість розмови в Єгипті і Таїланді, грн. |
---|---|---|---|
Приватбанк | 2,1 | 27,3 | 66,2 |
Райффайзен Банк Аваль | 1,9 | 24,7 | 59,9 |
Ощадбанк | 5,0 | 65,0 | 157,5 |
UKRSIBBANK | 2,3 | 29,9 | 72,5 |
Укрсоцбанк | 5,0 | 65,0 | 157,5 |
Укрексімбанк | 2,7 | 35,1 | 85,1 |
Імексбанк | 1,5 | 19,5 | 47,3 |
Укргазбанк | 2,9 | 37,7 | 91,4 |
Брокбізнесбанк | 1,5 | 19,5 | 47,3 |
* Банки-лідери за кількістю емітованих активних платіжних карт
Країни з підвищеним рівнем ризику шахрайства з платіжними картами*
(у цих країнах банки рекомендують використовувати пластик при розрахунках тільки у великих торгових центрах і магазинах відомих брендів, а знімати готівку у відділеннях великих банків, аеропортах, відомих готелях)
Бенін | Малі |
Бразилія | Марокко |
Буркіна-Фасо | М'янма (Бірма) |
Великобританія | Нігер |
В'єтнам | Нігерія |
Габон | ПАР |
Гвінея | Польща |
Гонконг | Південна Корея |
Екваторіальна Гвінея | Сенегал |
Індонезія | Сінгапур |
Іспанія | Сьєрра Леоне |
Камерун | Таїланд |
Китай | Тайвань |
Конго | Того |
Північна Корея | Туніс |
Кот д'Івуар | Туреччина |
Ліберія | Філіппіни |
Лівія | Центральноафриканська Республіка |
Мавританія | Чад |
Малайзія | Шрі Ланка |
*Дані комерційних банків
Обновлено: 13.07.2010
Автор: Леся Войтицька