Підбір кредитів:
Що являє собою cashback на пластик? 07.10.2020
Які варіанти кеш-бека присутні на ринку? - дізнавався у експерта Prostobank.ua
Катерина Шевченко, начальник управління розвитку роздрібного бізнесу і CRM Банку Кредит Дніпро
Cashback перекладається з англійської як «повернення грошей» і являє собою програму лояльності, мотивуючу держателів платіжних карт віддавати перевагу безготівковим транзакціям, адже саме за них банк повертає клієнту частину витрачених коштів.
Як правило, сума сashback є відсотком від суми здійснених транзакцій, вона може бути єдиною або диференційованою, залежно від категорій розрахунків (продукти, одяг і взуття, товари для будинку, подорожі, паливо, відпочинок і розваги, краса і здоров'я і т.д.) або точковою, в рамках партнерських акцій банку з конкретними ритейлерами / постачальниками послуг. Іноді відсоток сashback залежить від того, розраховується клієнт своїми або ж кредитними коштами.
Деякі банки формують сashback-Календар і/або матрицю партнерів, щоб клієнти могли заздалегідь розпланувати свої витрати найбільш вигідним способом, або пропонують клієнту самостійно вибрати категорії виплат сashback на місяць, в залежності від своїх фінансових планів.
Cashback є доходом клієнта, тому підлягає оподаткуванню, податковим агентом виступає банк. Зазвичай банки встановлюють максимальну суму сashback, в середньому це 500 грн на місяць після оподаткування.
Повернутими коштами клієнт може розпорядитися на свій розсуд: витратити на покупки, використовувати на погашення кредитної заборгованості або перевести на накопичувальний рахунок.
«Просунуті» клієнти, як правило, уважно відстежують пропозиції банків, мають в гаманці/смартфоні відразу кілька платіжних карт з різними сashback-програмами і міксуют розрахунки ними, щоб отримати максимальний економічний ефект.
Виникає закономірне питання: у чому причина такої щедрості банків? Дійсно, виплачуючи клієнтам сashback, банки позбавляються частини комісії від торгових мереж, але натомість отримують зростання числа активних карт і лояльних клієнтів, обсягів торговельних операцій і interchange-комісію, коштів на дебетних карткових рахунках, обраних кредитних лімітів, процентного доходу від кредитних карт.
Важлива і нематеріальна складова: клієнти вчаться ефективніше управляти своїми фінансами, більш прагматично вибирати банк для обслуговування, звикають до платіжної культури cashless, яка вигідна їм самим, банкам та економіці.
Обновлено: 07.10.2020
Автор: Простобанк Консалтинг