Підбір кредитів:
-
-
-
Що таке еквайринг і навіщо він потрібен підприємствам? 29.03.2007
Про те, як банки хочуть заманювати клієнтів до магазинів, про вигоду самих торгівельних організацій від співпраці з банками та про багато іншого розповіла Юлія Нариманова, начальник управління еквайрингу, департаменту платіжних карток банку Фінанси та Кредит.
Юліє, то що ж таке еквайринг?
Еквайринг — це здійснення банком технологічного, інформаційного і розрахункового обслуговування організацій за операціями оплати товарів і послуг, проведеними за допомоги платіжних карток на обладнанні, наданому банком.
Важкувато. Розкажіть докладніше, яким чином відбуваються розрахунки між банком і торгівельним закладом?
На підставі щоденних електронних звітів, що надходять у процесинговий центр (обробляє всі операції за платіжними картками ), банк здійснює відшкодування грошових коштів на поточний рахунок організації на суму всіх операцій, проведених на обладнанні банку (POS-терміналах).за допомоги платіжних карток міжнародних платіжних систем Visa Int. та MasterCard Int., утримуючи при цьому комісійну винагороду банку. Власний процесинговий центр дозволяє нашому банку відшкодовувати кошти торгівельним закладам у перший банківський день.
Навіщо магазину приймати картки, якщо зрештою він віддає частину вартості товару банку?
Річ у тім, що, беручи до оплати платіжні картки, торгівельно-сервісне підприємство відразу ж отримує низку переваг: збільшує обсяг продажу на 20-30%, купуючи при цьому нових платоспроможних клієнтів, які віддають перевагу розрахуванню лише картками. Ці клієнти, як свідчить статистика, набагато легше прощаються із грошима і частіше роблять спонтанні покупки. Беручи до оплати платіжні картки, організація убезпечена від прийому в оплату фальшивих купюр, економить на інкасації готівки, надає клієнтам більш зручний спосіб здійснення розрахунку. Також, установлюючи обладнання банку, організація може скористатися пільговим пакетом необхідних банківських послуг, взяти участь у дисконтній програмі банку, тим самим безкоштовно рекламуючи себе серед клієнтів нашого банку.
Чи є якісь умови, за яких банк не йде на співпрацю з торгівельним закладом?
Перед підписанням договору еквайрингу кожна організація проходить ретельну перевірку службою безпеки банку для визначення ступеня ризику. Якщо за торгівельним закладом протягом часу її роботи не спостерігалося темного минулого (шахрайства, порушення умов договорів, заборгованості перед банками та ін.), ми не бачимо причин відмовляти цій торгівельній організації у співпраці.
Як банк вирішує проблему шахрайства?
У кожного банку-екваєра (банку, що встановлює обладнання для прийому платіжних карток у торгівельному закладі) має бути чітко розроблена стратегія і тактика запобігання шахрайству і зниження ризиків, а також відповідний рівень підготовки персоналу.
Як відомо, набагато простіше запобігти шахрайству, ніж вирішувати проблему потому. В першу чергу, банк-екваєр повинен забезпечити належне виконання процедури прийому карток. Під час встановлення обладнання співробітники банку проводять тренінги та навчання персоналу, що обслуговує торгівельні заклади, ознайомлює їх з правилами прийому платіжних карток в оплату і стандартами карток.
Поряд з цим банк мотивує працівників торгівельних закладів бути більш пильними — у разі вилучення підробленої картки касир отримує від банку винагороду. Періодично працівники банку проводять розсилання інформаційних листів про заходи обережності торгівельних організацій для уникання шахрайств. Оперативно працює служба щоденного моніторингу транзакцій, служба безпеки карткового бізнесу проводить періодичні перевірки торгівельних закладів, які за родом своєї діяльності мають ризики шахрайства. Величезне значення надається рівню підготовки співробітників банку, вони повинні володіти значним багажем знань з еквайрингу і регулярно їх поповнювати за рахунок навчальних матеріалів: брошур, відеокасет, постерів, тематичних бюлетенів.
З чим, на Вашу думку, пов'язане те, що кількість карток стрімко зростає, а рівень їх використання в торгівельній мережі залишається низьким?
Стрімке зростання емісії карток пов'язане з перевагами, що отримує клієнт, стаючи власником універсального фінансового інструменту, яким є платіжна картка. За її допомоги можна знімати кошти в будь-який зручний час, розраховуватися в будь-якому магазині, що приймає до оплати платіжні картки.
Також клієнт заощаджує гроші, отримуючи знижки в мережі підприємств-партнерів банку за дисконтною програмою, або бонуси, отримує додатковий дохід у вигляді відсотків, які нараховуються на залишок коштів на картковому рахунку, користується кредитним лімітом і багато іншого.
А низький рівень використання платіжних карток у торгівельній мережі насамперед пов'язаний з низькою культурою безготівкових розрахунків на території України, а також відсутністю потрібного рівня популяризації платіжних карток і стимулювання розрахунків картками з боку українських банків.
Що банки роблять і планують робити, щоб виправити ситуацію?
Сьогодні банки намагаються всіляко стимулювати клієнтів-власників платіжних карток розраховуватися карткою — використовують різні програми лояльності, активно упроваджують дисконтні та бонусні програми, проводять розіграші цінних призів, акції спільно з платіжними системами, але, як правило, такі маркетингові інструменти не дають миттєвих результатів, а розраховані на довготривалий результат і тривалі відносини із клієнтами.
Які існують схеми взаємодії банків і торгівельних організацій, що беруть участь у таких програмах?
Схеми взаємодії банків і торгівельних організацій, що надають знижки за банківськими картками, залежать від мети банку, коли він запроваджує дисконтну програму. Це може бути або розширення спектра послуг для клієнтів-власників карток банку, або підвищення привабливості платіжних карток, що сприяє збільшенню їх емісії.
Обновлено: 29.03.2007
Автор: Простобанк Консалтинг
