Підбір кредитів:
"Пластикові" кредити в реальних числах: огляд ринку кредитних карт на 29 березня 2011 року 29.03.2011
Користування кредитною картою може збільшити вартість вашої покупки вдвічі, а може і практично не обтяжити вас додатковими витратами. Все залежить від того, як саме ви користуватиметесь кредиткою. Почати ж огляд Prostobank.ua пропонує з основних подій в сегменті кредитних карт з початку року.
На початку 2011 року експерти пообіцяли, що масовий випуск кредитних карток українськими банками почнеться тільки до кінця року. На сьогодні, як і на початку 2011 року, "вільні" (не за зарплатними проектами і програмами лояльності) кредитні карти пропонують три банки з 50-ти лідерів за активами, але до кінця року експерти очікують відновлення заморожених в період кризи програм по кредитних картках.
Також на початку експерти спрогнозували, що ліміти по кредитних картах в 2011 році будуть збільшуватися. При цьому буде застосовуватися індивідуальний підхід: ліміти будуть підвищуватися не взагалі, а на підставі особистих даних клієнта. Також експерти відзначили, що зниження ставок по "пластиковим" кредитами очікувати не варто. Таке зниження може відбутися лише після того, як знизяться ставки за беззаставними кредитами готівкою, а вони в даний час ростуть.
Безпосередньою темою сьогоднішнього огляду стали реальні витрати за "пластиковими" кредитами. Для порівняння ми вибрали по одній пропозиції кредитних карт від трьох банків з числа 50-ти лідерів за активами, що пропонують такий продукт, з кредитним лімітом до 10 000 гривень. Ми розрахували, у скільки обійдеться користування кредитом у розмірі 1000 гривень при різних варіантах використання кредитної картки.
Пільговий період
Якщо ви користуєтеся перевагами пільгового періоду та погашаєте кредит до його закінчення, то це може звести до нуля ваші витрати за користування кредитною карткою. Так, два банки з трьох пропонують пільговий період за своїми кредитними картками і ваші витрати по них будуть дорівнювати нулю (Приватбанк) або складуть символічну одну копійку (ОТП Банк). За кредиткою Дельта Банку "Класична" пільговий період не передбачений.
Банк | Карта | Пільговий період | Витрати при погашенні протягом пільгового періоду |
---|---|---|---|
Універсальна | до 55 днів | 0 грн. | |
Visa Classic | до 55 днів | 0,01 грн. | |
Класична | немає пільгового періоду |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Зняття готівки в банкоматі
Зняття готівки з кредитної картки через банкомат - одна з найбільш невигідних операцій для власників кредиток, так як в цьому випадку утримується комісія, яка збільшить ваші витрати по картковому кредиту. Найбільш лояльні умови за зняття готівки з кредитної картки пропонує Дельта Банк: зняття готівкою 1000 гривень у будь-яких банкоматах обійдеться вам в 15 гривень. У два рази вище (30 гривень) будуть витрати при здійсненні тієї ж операції з карткою ОТП Банку. Дорожче всього обійдеться зняття коштів з кредитної карти Приватбанку - мінімальні витрати складуть 40 гривень (при знятті у банкоматах Приватбанку ).
Банк | Карта | Витрати при знятті 1000 гривень в банкоматі |
---|---|---|
Дельта Банк | Класична | 15 грн. |
ОТП Банк | Visa Classic | 30 грн. |
Приватбанк | Універсальна | від 40 грн. |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Погашення мінімальними платежами
Умови кредитних карт, як правило, передбачають невеликий розмір мінімального платежу, який теоретично не обтяжливий для вашого сімейного бюджету. Насправді, погашення мінімальними платежами значно здорожчує покупки за допомогою кредитної картки.
Так, покупка в 1000 гривень з картою Приватбанку при погашенні мінімальними платежами обійдеться на 436 гривень дорожче. За умовами ОТП Банку витрати на виплату відсотків у такому разі складуть майже 632 гривні. А погашення мінімальними платежами кредиту 1000 гривень з карти Дельта Банку робить його майже вдвічі дорожче - на 915 гривень 80 копійок.
Банк | Карта | Мінімальний платіж | Витрати при погашенні мін. платежами |
---|---|---|---|
Приватбанк | Універсальна | 70 грн. | 436,1 грн. |
ОТП Банк | Visa Classic | 50 грн. | 631,8 грн. |
Дельта Банк | Класична | 50 грн. | 915,8 грн. |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Штрафні санкції
До додаткових витрат може призвести невиконання умов користування кредитною карткою, зокрема перевищення кредитного ліміту і прострочення мінімального платежу. Найбільш суворі санкції з трьох установ у Дельта банку: перевищення ліміту на 100 гривень обійдеться вам в 48 гривень у рік, а прострочення мінімального щомісячного платежу - 75 гривень на місяць.
Два інших банки встановлюють близькі за розміром штрафні санкції за витрачання коштів понад ліміт: "зайві" 100 гривень по карті Приватбанку обійдуться в 45 гривень на рік, а по карті ОТП Банку - 40 гривень. Прострочення мінімального платежу на місяць по карті ОТП Банку виллється в 50 гривень комісії. А за формулою нарахування пені Приватбанку штраф у такому випадку складе не менше 30-ти гривень в місяць.
Банк | Карта | Комісія за перевищення ліміту на 100 гривень (на рік) | Комісія за прострочення мін. платежу (в місяць) |
---|---|---|---|
ОТП Банк | Visa Classic | 40 грн. | 50 грн. |
Приватбанк | Універсальна | 45 грн. | не менше 30 грн. |
Дельта Банк | Класична | 48 грн. | 75 грн. |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Загальна картина ринку кредитних карт (не по зарплатних проектах та інших програм лояльності) з досліджень компанії "Простобанк Консалтинг" на 29 березня 2011 року така:
Кредитні карти будь-яким клієнтам пропонують три банки з числа 50 лідерів за активами.
За картками Приватбанку (карта "Універсальна") процентна ставка на пільговий період становить 0,01%. Цифри в другому і третьому стовпці наступної таблиці - реальна ставка у відсотках річних:
Строк | Пільговий період 55 днів | Пільговий період 30 днів | Сума кредиту, тис. грн. | Комісія за зняття в банкоматах | Ліміт погашення в місяць |
---|---|---|---|---|---|
1 рік | 37,38% | 43,38% | До 15 | 4% - в банкоматах Приватбанку 4%+5 грн - в інших банкоматах | 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень |
2 роки | 33,84% | 39,84% | |||
3 роки | 32,59% | 38,59% |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
ОТП Банк видає кредитки строком до чотирьох років з пільговим періодом 55 днів:
Назва карти | Реальна ставка, річних | Сума кредиту, тис. грн. | Комісія за зняття в банкоматах | Ліміт погашення в місяць |
---|---|---|---|---|
Visa Classic | 37,91% | До 20 | 3% | 5% від заборгованості, але не менше 50 гривень |
Visa Gold | 35,75% | 20 – 75 |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Дельта Банк пропонує кредитні картки як з пільговим періодом, так і без нього, строком на три роки.
Назва карти | Пільговий період | Реальні ставки, % річних | Сума кредиту, тис. грн. | Комісія за зняття в банкоматах | Ліміт погашення в місяць |
---|---|---|---|---|---|
Класична | немає | 54,95% | До 10 | 15 грн | 5% кредитного ліміту |
Класична 2010 XL | 30 днів | 41,40% | Від 10 до 30 | 2,22% |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
З менших установ два види кредитних карток видає "Ренесанс Кредит" строком на один рік з можливістю автоматичної пролонгації на такий же термін:
Назва карти | Реальна ставка, % річних | Сума кредиту, тис. грн. | Комісія за зняття в банкоматах | Ліміт погашення в місяць |
---|---|---|---|---|
"Особлива" (пакет "Лояльний") | 54,96% * | До 15 | 1% (мінімум 5 грн.) - в банкоматах "Ренесанс Кредит"; 3% + 5 грн - в інших банкоматах | 5% від заборгованості, але не менше 50 гривень |
"Особлива" (пакет "Стандарт") | 66,96% * | |||
* Вказано відсоток при знятті в банкоматах. При розрахунках у кредит в торговельній мережі встановлюється особлива номінальна ставка 12% річних по обох картах (замість 24% річних по карті "Особлива", пакет "Лояльний"; і 36% річних по карті "Особлива", пакет "Стандарт"). При розрахунках у кредит винятково в торговельній мережі реальна ставка складе 42,96% річних по обох картах. |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Крім того, кредити з картами Visa терміном дії до двох років видає Банк Русский Стандарт (цифри у третьому і четвертому стовпці таблиці - реальна ставка у відсотках річних):
Карта | Пільговий період 55 днів | Без пільгового періоду | Сума кредиту, тис. грн. | Комісія за зняття в банкоматах | Ліміт погашення в місяць |
---|---|---|---|---|---|
Visa Electron | – | 49,70% | До 5 | 4,9%, мінімум 15 грн. | 5% кредитного ліміту |
Visa Сlassic | 46,70% | – | До 10 | 10% кредитного ліміту | |
Visa Gold | 40,78% | – | До 30 | 2,9%, мінімум 15 грн. | 20% кредитного ліміту |
За даними компанії "Простобанк Консалтинг"
Також кредитні картки з пільговим періодом 30 днів видає Актабанк . Максимальна сума кредиту - 15000 гривень, термін один рік. Ефективна процентна ставка 57,23% річних. Комісія за зняття в банкоматах Актабанка - 5%, в інших банках - 7%. Ліміт погашення в місяць - 14% від суми кредитного ліміту.
Рейтинги кредитних карт українських банків шукайте в розділі Банківські послуги / Кредитні карти на Prostobank.ua
Обновлено: 29.03.2011
Автор: Євгенія Резніченко