Підбір кредитів:
Рік несправджених надій: огляд інвестицій для ризикових інвесторів за 2012 рік 01.02.2013
Головним розчаруванням минулого року для ризикових інвесторів став крах піраміди МММ-2011. На другому місці — срібні зливки, збитковість яких досягла 42%. А втрати інвесторів, які обрали азійські валюти, становили 8-12% від суми вкладень. За підсумками року лише подорожчання та оренда нерухомості принесли прибуток, але і він виявився вдвічі нижчим, ніж середньоринкова дохідність гривневих вкладів. Результативність альтернативних способів отримання пасивного доходу за минулий рік вивчав та аналізував Prostobank.ua
Зливки і монети
За підсумками 2012 року вартість золота трохи зросла. Жовтий метал в унцієвих зливках і монетах за середньоринкового курсу купівлі банками подорожчав за 2012 рік на 19 грн за грам, а за середнім курсом продажу — на 10 грн за грам, що становило 4,7% і 2,3% від попередньої ціни золота відповідно.
Крім того, за дослідженням компанії «Простобанк Консалтинг», за 2012 рік на 2,88 в. п. скоротилася різниця між середньоринковою ціною купівлі та продажу золота в зливках банками — з 8,76% у січні-2012 до 5,88% в грудні-2012.
Але середньоринкові курси купівлі банками золота в зливках у грудні-2012 так і не перевершили середніх курсів продажу золотих зливків у січні-2012. Тож середній збиток інвестора в золото, що вирішив в кінці 2012 року продати свої золоті зливки, склав 16,31 грн/г, або 3,7% від суми початкових інвестицій.
Щодо срібла, то зростання його середньоринкової вартості за підсумками 2012 року було трохи менше, ніж у золота. Середня вартість, за якою банки продають населенню унцієві зливки срібла, за минулий рік зросла на 2%. При цьому середня вартість зворотного відкупу срібних зливків за рік збільшилася на 3,4%. Але з урахуванням різниці курсів купівлі та продажу срібних злитків на початок і кінець року прямі збитки таких інвестицій становили 5,85 грн/г, або 41,8%.
Екзотичні валюти
Серед інвесторів, які в 2012 році вважали за краще вкласти свої кошти в екзотичні валюти, трохи виграли ті, які вибрали для вкладення російський рубль і британський фунт стерлінгів. З урахуванням різниці між роздрібними курсами продажу й купівлі валют, дохідність таких інвестицій за рік склала відповідно 1,39% і 1,09% від суми початкових вкладень.
Азійські валюти за минулий рік відчутно подешевшали, завдавши чималих збитків інвесторам, які зважилися в них вкласти. Так, українці, які вклали кошти в китайський юань, втратили 7,78% своїх заощаджень, а ті, хто віддав перевагу японській єні, — 11,92% від суми початкових інвестицій.
Найменше за підсумками 2012 року втратили інвестори, які обрали для вкладення швейцарський франк. Збитки за такими інвестиціями за рік склали 0,83% від суми вкладень.
Прибуток/збиток інвестора, який вклав 50 000 грн в іноземні валюти в 2012 році
Назва валюти | Середній роздрібний курс продажу станом на 01.01.2012 р. | Середній роздрібний курс купівлі станом на 31.12.2012 р. | Сума у валюті (еквівалент 50 тис. грн. за курсом продажу станом на 01.01.2012 р. | Еквівалент у гривні за курсом купівлі станом на 31.12.2012 р. | Прибуток/збиток за 2012 рік | |
---|---|---|---|---|---|---|
грн | % | |||||
Російський рубль | 0,2517 | 0,2552 | 198649,18 | 50695,27 | +695,27 | +1,39% |
Фунт стерлінгів | 12,71 | 12,8492 | 3933,91 | 50547,6 | +547,6 | +1,09% |
Швейцарський франк | 8,725 | 8,6518 | 5730,66 | 49580,52 | -419,48 | -0,83% |
Китайський юань | 1,35 | 1,245 | 37037,037 | 46111,1 | -3888,8 | -7,78% |
Японська єна | 0,104 | 0,0916 | 480769,23 | 44038,46 | -5961,54 | -11,92% |
Нерухомість
Щодо вкладень у нерухомість, то за 2012 рік найбільший дохід від інвестицій отримали власники квартир у Києві. За даними компанії SV Development, середньоринкова вартість квадратного метра житла на вторинному ринку столиці за рік зросла на 620 грн, що власникові середньостатистичної квартири площею 100 кв. м принесло 62 тис. грн прибутку, або 4,23% від вартості інвестиції.
Набагато менший дохід отримали інвестори, які вклали гроші в нерухомість в інших містах-мільйонниках. Так, в середньому по 34 тис. грн на кожні 100 м житла, або 3,9% від його вартості, складе прибуток інвесторів у нерухомість в Харкові і Дніпропетровську. Приблизно 26 тис. грн, або 2,3% дохідності за рік, принесла середньостатистична 100-метрова квартира у Львові. І лише близько 20 тис. грн прибутку на 100 кв. м житла, або 1,6-2,1% річних дохідності, отримали в середньому по ринку інвестори в нерухомість в Одесі та Донецьку.
Такий дохід інвестора в 20-60 тис. грн за рік виглядає привабливо лише доти, поки його не порівняти з доходом за банківськими депозитами. Так, за середньої по ринку на початку 2012 року ставки за гривневими депозитами в 14,2% річних депозит на суму в майже 1,5 млн грн, що еквівалентний середньоринковй вартості квартири площею 100 кв. м у Києві, за рік приніс би вкладнику 205 тис. грн відсоткового доходу. А під максимальну по ринку на початок року ставку в 20% річних така інвестиція принесла б 293 тис. грн прибутку до грудня-2012.
Середня вартість квадратного метра житла і середній потенційний прибуток власників нерухомості у великих містах України за 2012 рік, за даними компанії SV Development
Місто | Середня вартість квадратного метра вторинного житла станом на 01.01.2012 р., грн | Середня вартість квадратного метра вторинного житла станом на 29.12.2012 р., грн | Зміна середньої вартості за 2012 рік, грн | Дохід інвестора від нерухомості площею 100 кв. м за 12 місяців, грн | Дохід інвестора від нерухомості площею 100 кв. м за 12 місяців, % |
---|---|---|---|---|---|
Київ | 14644 | 15264 | 620 | 62000 | 4,23 |
Харків | 8448 | 8784 | 336 | 33600 | 3,98 |
Дніпропетровськ | 9272 | 9624 | 352 | 35200 | 3,79 |
Львів | 11448 | 11712 | 264 | 26400 | 2,3 |
Донецьк | 9288 | 9488 | 200 | 20000 | 2,15 |
Одеса | 11936 | 12128 | 192 | 19200 | 1,6 |
Крім того, незмінним джерелом доходу для інвесторів у нерухомість залишається здавання квартири в оренду. Середня вартість оренди нерухомості в Києві за 2012 рік зросла набагато більше, ніж вартість житла на вторинному ринку. За даними компанії SV Development, середньоринкова вартість оренди квартири в Києві за минулий рік зросла на 19-25%. На кінець року середньоринкова орендна плата за однокімнатну квартиру сягнула 3952 грн на місяць, двокімнатну — 5336 грн, а трикімнатну — 6400 грн.
Тож інвестор, який має на початку січня-2012 3-кімнатну квартиру в Києві площею 100 кв. м, заробив за рік в середньому 62 тис. грн на подорожчанні житла і 64,4 тис. грн на здаванні її в оренду. Така прибуток еквівалентний дохідності в 8,6% річних.
МММ-2012
А найгучнішим розчаруванням року став крах фінансової піраміди МММ-2011. Коли приплив нових учасників став недостатнім для виплати відсотків, дохідність вкладів у МММ-2011 спочатку знизили вчетверо. Пізніше сам творець піраміди визнав, що продовження її функціонування є неможливим, а всі виплати призупинили. В результаті Сергій Мавроді заявив, що компенсуватимуть вклади учасників за рахунок коштів МММ-2012.
Втім, наскільки відомо Prostobank.ua, отримати компенсацію на практиці вкрай складно. Спроба редакції повернути вкладені в МММ-2011 в результаті експерименту 700 грн зазнала фіаско: попри численні звернення, з вкладником навіть не зв'язалися.
Для тих, хто готовий ризикнути заради отримання надприбутку, у травні-2012 почала функціонувати нова фінансова піраміда від Сергія Мавроді МММ-2012. Вклавши кошти в неї, найбільш ризикові інвестори могли отримати непоганий дохід. Приміром, придбані 31.05.2012 р. відразу після створення піраміди МММ-долари навіть з найнижчою з запропонованих варіантів дохідності в 30% на місяць подорожчали до кінця року на 698%. Такий прибуток еквівалентний дохідності майже 1200% річних.
- Поточні курси долара, євро і російського рубля в банках Києва (щодня оновлювані) дивіться в довіднику «Курси валют».
- Курси банківських металів і зливках шукайте в довіднику «Банківські метали».
Обновлено: 01.02.2013
Автор: Микола Немкович