Підбір кредитів:
Не розмовляйте з невідомими, або Сім правил безпечного інвестування 18.02.2013
Prosto заманливо виглядає пропозиція торгувати акціями іноземних компаній і коштовними металами на закордонних ринках за підтримки досвідчених брокерів. Правда, гарантії повернення вкладень у такі інвестиції є мінімальнми, а доводити свою правоту в разі конфлікту інвесторові, можливо, доведеться в Кіпрському суді. Що потрібно врахувати, аби не втратити всі гроші під час інвестування в іноземні фінансові ринки за допомоги віртуального брокера, дізнавався Prostobank.ua
Звичайним листопадовим вдень пролунав дзвінок мобільного телефону. Ввічливий чоловік, звертаючись на ім’я по батькові, запропонував нам скористатися послугами брокерської компанії Safecap Investments Limited, що дає доступ на світові ринки акцій, металів, нафти та інших активів. Сама компанія, за словами співрозмовника, надасть нам кваліфіковані рекомендації досвідчених консультантів з багаторічним досвідом роботи на фінансових ринках. Додзвонювач пропонував якомога швидше відкрити рахунок, покласти невелику суму і випробувати роботу системи.
Prostobank.ua вирішив перевірити, які підводні камені може приховувати таке інвестування, і сформулював кілька правил, дотримання яких вбереже інвестора від неприємних наслідків.
Правило перше: вибирайте інструменти, зважаючи на власні можливості та імовірний ризик
Якщо ви отримали пропозицію, схожу на ту, що надійшла нам, насамперед, поцікавтеся, якими інструментами вам пропонують торгувати. Приміром, у нашому випадку під золотом, нафтою і акціями Google мали на увазі контракти на різницю цін (CFD) на них. Такий папір є, по суті, «ставкою» на підвищення або зниження ціни базового активу. Якщо інвестор вгадав напрям її зміни — отримує прибуток, що дорівнює зміні ціни. Якщо не вгадав — зазнає збитку. При цьому торгівля зазвичай здійснюється з кредитним плечем.
Наприклад, за умовами Safecap, кредитне плече за CFD на акції становить 1:20. Тобто, маючи на рахунку 100 дол., інвестор може купувати CFD на 2000 дол. Якщо при цьому ціна базового активу зміниться лише на 5% в потрібний бік, інвестор подвоїть стартовий капітал. Але якщо ціна зміниться на ті ж 5% в інший бік — втратить усі гроші. За CFD на індекси кредитне плече ще більше і становить 1:50 або 1:100.
Можливість швидкого великого заробітку приваблює багатьох інвесторів, але варто з’ясувати, чи впораєтеся ви з ризиком.
Якщо ви новачок на фінансового ринку і не вмієте будувати прогнози самостійно або якщо ви не готові до великих збитків, краще почати торгівлю на українському фондовому ринку, уклавши договір з одним із «традиційних» українських інтернет-брокерів. Так ви зможете почати торгувати з невеликої суми, а за торгівлі акціями ризик втратити всі вкладення близький до нуля.
Правила друге: ви вибираєте брокера, а не він вас
Навіть якщо ви (як і ми) отримали від брокера пропозицію співпрацювати напряму, і якщо вона вас зацікавила, не варто зосереджуватися на одному варіанті. Вивчіть ринок: хто ще з брокерів пропонує доступ на ваші ринки, які умови пропонують інші компанії. Слід звернути увагу на відгуки про компанію і її конкурентів в Інтернеті.
Якщо брокер «знайшов» вас сам і до того ж наполегливо домагається вашої уваги, це має вас наполохати. Якщо у компанії настільки не вистачає клієнтів, що менеджери замість надання консультацій наявним інвесторам телефонують потенційним, то краще не працювати з таким брокером.
У нашому випадку працівники компанії телефонували по кілька разів на тиждень, пропонуючи якомога швидше співпрацювати. А коли ми попросили час на роздуми, співрозмовник дуже засмутився і продовжив наполягати, що зателефонує протягом тижня.
Правило третє: уважно читайте договір, якщо він є
Не секрет, що договір про надання фінансової послуги має передбачати права і обов'язки сторін та відповідальність за їхнє невиконання, а якщо ви не можете розібратися в нюансах договору самостійно, краще читати його разом з юристом. Але іноді питання стоїть інакше: договір взагалі повинен бути.
У нашому випадку співробітники брокера пояснили, що прибувати в офіс компанії укладати договір не потрібно, достатньо під час реєстрації на сайті Markets.com відзначити галочкою пункт «Я прочитав, зрозумів і приймаю умови та положення». Однак інвестор, який турбується про збереження своїх вкладень, має враховувати, що на території України таку угоду дійсним договором вважатися не буде.
«Договір вважають укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх його істотних умов (ст. 638 ЦКУ). Істотні умови договору про надання фінансових послуг перераховані в ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». За нею, договір про надання фінансової послуги укладають письмово. Крім того, ст. 208 ЦКУ передбачає, що угоди між фізичною та юридичною особами (крім тих, які виконують в момент здійснення) слід укладати у письмовій формі», — пояснює Катерина Гутгарц, головний редактор порталу Prostopravo.com.ua.
У нашому випадку ви з брокером не пов'язані договірними відносинами. «Згідно з українським законодавством, цей договір не може вважатися укладеним у письмовій формі. Письмова форма передбачає наявність підписів сторін (а для юридичних осіб — підписи і печатки). За згодою сторін можливе використання факсиміле підпису або електронного цифрового підпису (ст. 207 ЦКУ)», — коментує Катерина Гутгарц.
І цей момент є досить важливим, коли вирішуєш перераховувати гроші на рахунок брокера.
Правило четверте: упевненість важливіше зручності
Одне з незаперечних переваг «віртуальних» брокерів — можливість здійснювати всі дії з найменшими зусиллями. Вам пропонують укласти договір не виходячи з дому, переказати гроші з рахунку вашої платіжної карти і потім здійснювати операції з іноземними паперами через Інтернет, отримуючи консультації брокера телефоном.
Але помізкуйте, чи вартує така зручність вашої впевненості в тому, що брокер є насправді тим, за кого себе видає?
Якщо ви справді хочете укласти договір із компанією, потрібно хоча б раз з'їздити в її офіс і поспілкуватися з працівниками наочно, а не телефоном. Принаймні, так ви переконаєтеся, що представництво компанії в Україні справді існує.
Правило п'яте: розраховуйте на себе
Головним аргументом на користь укладення договору з компанією Safecap (Markets.com) мало бути надання її консультантами професійних порад з операцій на фінансових ринках. Зважаючи на це, співробітники навіть відмовляли нас підключатися до пробних торгів, хоча таку можливість сайт надає. «Ви ж так не зможете отримувати консультації наших співробітників, краще відразу почати з невеликої суми на реальному рахунку», — переконував фахівець телефоном.
Однак важливо врахувати, що в «Умовах та положеннях» за уважного прочитання йдеться: «Коли ми надаємо загальні торговельні рекомендації, коментарі щодо ринку або іншу інформацію, це є вторинним щодо наших торговельних відносин з вами і надається лише для того, щоб дати вам можливість ухвалити власні інвестиційні рішення, і в жодному разі не є порадою».
Тобто рекомендації професійних консультантів — лише інформація для роздумів, а не керівництво до дії. Тож якщо ви не орієнтуєтеся на ринку, в який хочете інвестувати, покладатися лише на рекомендації консультантів не варто.
Якщо ви хочете, щоб брокер брав на себе відповідальність за інвестиційні рішення і за їхні результати, то краще укладати договір довірчого управління вашими коштами з одним із українських брокерів. В іншому разі, чиї би поради ви не слухали, відповідальність за успіх чи провал вашої стратегії лежить тільки на вас.
Правило шосте: дізнайтеся, кому ви зможете заявляти претензії
Якщо ви все-таки хочете ризикнути та інвестувати через «віртуального» брокера, дізнайтеся, куди ви зможете звертатися по захист своїх інтересів, якщо брокер виявиться несумлінним. Чи зможете ви звернутися в український суд? Чи достатньо у вас буде підстав і документальних підтверджень, щоб вимагати повернення своїх коштів?
Як дізнався Prostobank.ua з тексту договору з Safecap (Markets.com), у разі будь-яких претензій інвестор може звертатися… до суду на Кіпрі. «У цій угоді присутнє арбітражне застереження про те, що вона регулюється законодавством Кіпру, і всі суперечки за ним розглядають суди Кіпру. Хоча передання суперечок на розгляд інших судів також можливе. Утім, український суд не компетентний розглядати таку суперечку, оскільки він розглядає справи лише відповідно до законодавства України і міжнародних договорів, що ратифіковані Верховною Радою України. А ці правовідносини регулюються національним законодавством іншої держави», — коментує Катерина Гутгарц.
Таким чином, якщо ваша інвестиція складе від кількох сотень до 2-3 тис. дол., швидше за все, судова тяганина на Кіпрі з залученням юриста, що знається на місцевому законодавстві, обійдеться вам дорожче.
Правило сьоме: уникайте великих ризиків
Якщо, попри всі небезпеки вкладення в ризикові інструменти і відсутність гарантій захисту ваших коштів за договором, ви все-таки вирішили піти ва-банк і вкласти гроші у фінансові ринки через онлайн-брокера, то, принаймні, будьте мудрими і не поповнюйте свій рахунок відразу на велику суму. Звичайно, уявлення про велику суму у різних інвесторів різняться.
Як свідчить практика і відгуки в Інтернеті, іноді інвестори одразу вкладають у неперевірені способи інвестування по 3-5 тис. дол. і більше. Якщо ж після цього операція виявиться провальною чи брокер відмовиться повертати гроші, то нарікати інвесторові доведеться лише на себе.
Розмір більшості лотів на ринку CFD, за даними брокера Markets.com, становить 100 дол., а мінімальна позиція трейдера може бути 0,01 лота. Але в нашому випадку співробітники компанії наполягали, що на рахунок варто виводити не менше 500 дол. Вирішивши, що така сума є занадто великою, щоб втратити її, ми відмовилися від послуг брокера і не відкривали рахунок навіть заради інтересу.
Думка
Екатерина Гутуарц 3Катерина Гутгарц, головний редактор порталу Prostopravo.com.ua
Недотримання передбаченої законодавством письмової форми договору тягне за собою її недійсність (у сфері фінансових послуг це, наприклад, договір банківського вкладу, договір кредиту). В інших випадках недотримання обов’язкової письмової форми не тягне за собою недійсність угоди, але в разі суперечки факт її укладення доведеться доводити в суді. При цьому показання свідків як докази не приймають.
Крім того, навіть якщо законом встановлена недійсність угоди у разі недотримання її письмової форми, така угода може бути визнана судом, якщо одна із сторін скоїла дію, а інша — підтвердила її скоєння, зокрема, прийняла до виконання.
Обновлено: 18.02.2013
Автор: Євгенія Резниченко