Головна

Інтернет-банкінг: тест-драйв послуги "Free Bank" від банку Кредит Дніпро 11.11.2011

Черговий інтернет-банкінг привернув мою увагу, використовуючи старий трюк: гучна реклама, безкоштовне користування протягом перших трьох місяців, здійснення комунальних платежів без комісії. Як з'ясувалося пізніше, не обійшлося без невеликого обману.

Можливість здійснювати комунальні платежі перебувала на стадії підписання договорів з комунальними підприємствами, та і користування в перші три місяці можна умовно назвати безкоштовним, так як плата за випуск найдешевшої картки - Visa Electron - як раз виявилася рівною вартості 3-х місяців обслуговування (збіг?).

Тим не менш, за унікальною назвою Free Bank (дослівно, "Вільний банк") прихований якісно зроблений банківський продукт зі своїми невеликими недоліками і трохи більшими перевагами.

Реєстрація системи

Для реєстрації у Free Bank необхідно укласти договір у відділенні банку. Також для підключення послуги необхідно мати карту будь-якого класу. Я для тест-драйву використовував Visa Electron.

Після підписання договору та виконання заявки на відкриття доступу на вказаний вами номер мобільного телефону прийде SMS-повідомлення з одноразовим паролем для входу в систему. Після першого вдалого входу система запропонує його змінити у відповідності зі своїми вимогами до стійкості паролів.

Якщо раптом ви втратили, поміняли або відмовилися від свого номера телефону, то замінити його для подальшої роботи під Free Bank допоможуть співробітники відділення, в якому був підписаний договір на підключення.

Можливості системи

Список можливостей:

дізнатися стан усіх можливих рахунків (поточних, карткових, депозитів, кредитів);
формувати виписки з будь-яких карток і рахунків;
керувати незнижуваним залишком для платіжних карток;
переказувати гроші між своїми рахунками в банку Кредит Дніпро, на чужі рахунки фізичних і юридичних осіб у цьому ж банку, а також на рахунки, відкриті в будь-якому українському банку;
відкривати депозит, а також побачити повну інформацію щодо нього;
змінювати логін і пароль для входу в систему;
ведення аудиту дій користувача в системі;
ведення переписки з банком.

Вхід в систему

Free Bank доступний за адресою .

Головна сторінка сайту, з якої є посилання не інтернет-банкінг, представлена на малюнках нижче. Відразу впадає в очі посилання у правому верхньому куті з написом "Інтернет-банкінг". Однак воно веде на сторінку з описом продукту Free Bank як такого.

Посилання на сам банкінг причаїлася праворуч внизу в невеликому блоці "Банк on-line".

На формі входу в систему розміщений текст звернення банку, призначений для інформування про можливе шахрайство, а також рекомендації банку по його запобіганню.

Потрібно ввести Пароль досить стійкий: він обов'язково повинен містити тільки латинські літери та цифри, букви і цифри повинні бути одночасно.

Помилки обробляються правильно і виводяться інформативно для користувача.

Огляд функціональності

Розглянемо всі по порядку можливості системи згідно з пунктами лівого меню.

На головному екрані представлена узагальнена інформація про залишки на рахунках та отримані повідомлення від банку. Також вказана дата останнього входу в систему, що дозволить відразу проконтролювати доступ до свого банкінгу: чи не було невідомих вам входів.

Виписки за рахунками реалізовані стандартно: потрібно вибрати ваш рахунок і вказати діапазон дат.

Отримана виписка у вигляді досить інформативної таблиці може бути роздрукована на встановленому в системі принтері.

Меню "Ваші рахунки" дозволяє побачити список всіх доступних рахунків, перейменувати рахунок, зробити з нього виписку, побачити детальну інформацію, отримати розрахунковий лист (для зарплатних карток), управляти незнижуваним залишком на рахунку, а також включити або відключити GSM-банкінг. Більшість цих можливостей представлені на малюнках нижче.

Змінювати ім'я рахунків зручно для кращої орієнтації в них.

В інформації про рахунки вказані базові тарифи з нарахування відсотків на залишок коштів і умови овердрафту.

Далі розташовано меню "Ваші карти", яке представляє базові функції з управління своїми картами без необхідності особисто писати заяви у відділенні банку.

Детальна інформація про карту містить достатньо даних, щоб зрозуміти, що це за карта і які у неї основні параметри.

Меню "Ваші депозити" говорить саме за себе. На малюнку видно, що у мене немає депозитів у цьому банку, тому що картка була цілеспрямовано відкрита винятково для тестування інтернет банкінгу.

Особливої уваги заслуговує майстер (помічник) для вибору потрібного вам депозиту і його оформлення в режимі онлайн.

Крок 1 - вибір валюти вкладу, бажаного терміну і форми виплати відсотків.

Крок 2 - вибір однієї з відповідних по параметрам пропозицій.

На другому кроці при натисканні на посилання "докладніше про умови" відображається інформація про можливості поповнення та часткового зняття та умови дострокового розірвання договору. На мій погляд, ця інформація тут дуже доречна і виводиться цілком зручно для клієнта.

На жаль, на моєму рахунку не вистачило коштів для відкриття депозиту, тому що мінімально можлива сума договору виявилася рівною 500 гривень.

Меню з кредитами мені взагалі було нецікаво, тому що для мене воно закономірно виявилося порожнім.

Цікавіше виявилося меню для виконання переказу коштів. Далі подано опис помилки при спробі перевести кошти самому собі з карткового рахунку на саму карту.

Хоча операція з переведення коштів не вдалася, поточні параметри переказу можна зберегти як шаблон для полегшення подібних платежів в майбутньому.

"Шаблон неправильного платежу" - це власноруч така назва шаблону.

Список виконаних операцій можна побачити в архіві операцій.

У моєму випадку архів порожній, оскільки через систему Free Bank реально жодної операції здійснено не було.

Форма для виконання платежу на користь юридичної особи досить складна, тому необхідно правильно ввести реквізити одержувача. Треба віддати належне системі в тому, що вона, по-перше, може підставити назву банку за веденному номером МФО, а, по-друге, пропонує вибрати банк, що нас цікавить, з злегка неочевидного випадаючого списку (сіре поле з синьою стрілкою вниз праворуч від нього). Номер рахунку перевіряється за контрольною сумою, а ІПН/ЄДРПОУ перевіряються по довжині. Ні в одне з цих полів не можна ввести нічого, крім цифр.

Платіж створений і очікує підтвердження за допомогою одноразового пароля з повідомлення.

Можливість для роботи з передвстановленими одержувачами коштів виділено в окреме меню "Платежі". Тут можна поповнити рахунок мобільного оператора, платити за інтернет, телефонію, телебачення, комуналку і низку інших послуг.

Для виконання комунального платежу необхідно створити і заповнити адресу, для якої цей платіж буде враховано. Ситуацію з цим видом платежів затьмарює те, що довідник вулиць є тільки для міста Дніпропетровськ, хоча ніхто не заважає створити свій запис з вулицею і використовувати його. Список комунальних підприємств у різних обласних центрах, з якими укладені договори, великий, але до Приват-24 йому ще ой як далеко. Зокрема, на момент написання блогу (серпень 2011 р.) полтавські Жеки та інші підприємства в списку встановлених підприємств були відсутні. Тим не менш, при стійкому бажанні заплатити комуналку через інтернет можна виконати переказ коштів на інший банк, правильно заповнити реквізити комунальних підприємств і призначення платежу.

Особисто я не ризикнув би виконувати такий платіж, оскільки у мене немає впевненості, що призначення платежу допоможе правильно врахувати всі показники лічильників. Тому рекомендую почекати, поки підприємства вашого міста хоча б з'являться у списку доступних.

На завершення кілька слів про зворотній зв'язок з клієнтами.

Розробники передбачили можливість відправляти клієнту оповіщення від імені адміністрації банку, а також дали інструмент для висловлення свого обурення, скарги або пропозиції, які можна направити "у банк". Банк у лапках, бо це дослівна назва отримувача вашого повідомлення, не дивуйтеся.

Під враженням від отриманої пропозиції я не забув написати відповідь і хотів надіслати її "в банк". Жарт.

Безпека

Безпека в системі добре збалансована. При першому вході після реєстрації пароль для входу, отриманий в SMS-повідомленні, система попросить змінити на той, що задовольняє її вимогам безпеки. Рекомендації банку з безпеки можна прочитати по посиланню, яке знаходиться під формою логіна .

Для підтвердження платежів використовується вже відпрацьована схема з одноразовим паролем з 8 цифр, який приходить на зареєстрований номер мобільного телефону клієнта.

Також у системі реалізована функція аудиту, яка дозволяє побачити всі дії, які були виконані з поточними обліковими даними за вибраний проміжок часу.

Незвичайно реалізована функція нагадування пароля. У цьому випадку вас попросять подзвонити в службу підтримки банку в Дніпропетровську, поставлять кілька уточнюючих запитань, і вже через хвилину на телефон прийде SMS з новим паролем. Мене приємно здивувало те, що без проблем вдалося відновити забутий пароль у п'ятницю ввечері.

Висновки

Враження від знайомства з системою можна коротко охарактеризувати так: міцний середняк серед банківських онлайн сервісів.

Переваги:

простий і зрозумілий інтерфейс системи;
можна створити колекцію роздільних шаблонів для різних видів переказів, що істотно полегшує повторне виконання платежів;
можливість відкривати депозити без відвідування відділення банку;
зручна виписка за всіма рахунками з можливістю друку;
встановлення лімітів за операціями з картками;
блокування та розблокування карт, заблокованих через систему Free Bank;
присутній довідник комунальних та телекомунікаційних підприємств;
можливість поповнювати рахунок мобільного телефону через спеціальний розділ;
компетентна служба підтримки;
якісна обробка помилок користувача при роботі в системі.

Недоліки:

не можна отримати доступ в систему без укладення договору у відділенні банку і відкриття карти хоча б початкового рівня;
передустановлений список підприємств, яким можна зручно виконувати платіж, невеликий і включає далеко не всі обласні центри України;
на момент підключення до послуги не було можливості виконувати комунальні платежі місцевого значення.

Обновлено: 11.11.2011

Автор: Євген Свірський

http://www.prostoblog.com.ua/