Підбір кредитів:
Банківська таємниця: хто і що тепер буде знати про рахунки українців в банках 17.02.2020
З 1 лютого 2020 року було спрощено порядок доступу перевіряючих органів до інформації про рахунки клієнтів банків. Що саме змінилося і чи можна говорити про закінчення епохи банківської таємниці в Україні? - розпитував експерта Prostobank.ua
Олександр Ярецкий, начальник юридичного управління Банку Кредит Дніпро
Нацбанк Постановою №13 від 31.01.2020 привів свої підзаконні нормативно-правові акти у відповідність до вимог Закону України "Про банки і банківську діяльність", ст. 62 якого визначає, яким державним органам в яких випадках банками розкриваються відомості про клієнтів, що містять банківську таємницю.
Останні зміни до даної статті були внесені законом від 31.10.2019 р. N263-IX "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо конфіскації незаконних активів осіб, уповноважених на виконання функцій держави або місцевого самоврядування, і покарання за набуття таких активів" (закон про незаконне збагачення).
Відповідно до закону прокуратура, ГБР, НАБУ отримали право у справах про незаконне збагачення отримувати від банків інформацію, яка містить банківську таємницю, за рахунками юридичних осіб, ФОПів і фізосіб за будь-який період із зазначенням контрагентів. А НАБУ додатково отримало таке право не тільки у справах про незаконне збагачення.
Ймовірно, це не остання зміна правил розкриття банківської таємниці, тому що вони всі ще виписані з правовими колізіями.
Наприклад, колізія існує відносно АМКУ, яким банки змушені розкривати інформацію в більшому обсязі, ніж це дозволено за ст.62 закону про банки, т.к. профільний закон про захист економічної конкуренції не обмежує межі отримання такої інформації, і суди чомусь вважають, що для банків саме цей закон повинен бути пріоритетним, а не їх профільний закон про банки і банківську діяльність. А оскільки за відмову в наданні повної інформації на запит АМКУ банкам загрожують штрафи, то вони змушені порушувати правила розкриття банківської таємниці, відповідаючи на такі запити від АМКУ.
Також нелогічно виглядає і процедура розкриття банківської таємниці на запити НАПЗКА, яке, будучи основним антикорупційним органом, на відміну від своїх колег з НАБУ, не має можливості отримувати інформацію, що містить БТ, для перевірки декларацій безпосередньо від банків і має залучати для цього суд.
Стверджувати, що банківській таємниці в Україні прийшов кінець, не можна. Банківська таємниця - це не тільки відсутність інформації про клієнта на запити державних органів. Це особливий порядок захисту такої інформації від будь-яких третіх осіб і правила її розкриття тільки в прямо передбачених законом випадках.
Природно, що регулювання розкриття такої інформації завжди буде супроводжуватися пошуком компромісу між необхідністю захистити приватність і забезпеченням можливості для держави ефективно виконувати свої функції: від контролю за збором податків до протидії схемам легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом.
Обновлено: 17.02.2020
Автор: Простобанк Консалтинг