Підбір кредитів:
Відмінні фінансові результати Креді Агріколь Банку за 9 місяців 2019 року*
Креді Агріколь Банк демонструє позитивну динаміку фінансових показників у 2019 році. Така тенденція підтверджує стабільність та надійність банку.
"2019 – це перший рік нового Середньострокового плану на 2019-2022 роки, і банк підтверджує свою здатність досягти відмінних фінансових показників із чистим результатом понад 1,3 млрд грн за 9 місяців 2019 року. Креді Агріколь Банк є одним із основних джерел фінансування для компаній, особливо міжнародних корпорацій і представників агробізнесу, а також для приватних клієнтів, які прагнуть високої якості обслуговування. Для задоволення потреб наших клієнтів ми продовжуємо інвестувати кошти у вдосконалення наших стандартних і цифрових процесів", - коментує Джорджіо Сопранзі, член Правління, фінансовий директор Креді Агріколь Банку.
Портфель працюючих кредитів (за вирахуванням резервів) продемонстрував невпинне зростання на +22% або +4,9 млрд грн порівняно з кінцем грудня 2018 року. Якість кредитного портфеля залишається на високому рівні: коефіцієнт проблемних кредитів банку є одним із найнижчих серед банків в Україні (4,4%), а коефіцієнт покриття проблемних кредитів залишається вкрай зваженим (95,2%).
Депозитний портфель Креді Агріколь Банку на кінець вересня 2019 року склав 29,9 млрд грн, що на +11% або на +2,9 млрд грн більше, ніж на кінець 2018 року, що підтверджує високу оцінку продуктів банку з боку клієнтів. Депозити клієнтів забезпечують банку комфортний рівень ліквідності як у гривні, так і в іноземній валюті. Наявний запас ліквідності у гривні розміщено у високоліквідних інструментах (депозитні сертифікати та ОВДП).
Банк продовжує демонструвати сильну позицію капіталу: норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) становить 16,2%, що вище за мінімально необхідний рівень (10%).
Чистий дохід банку зростає з року в рік (2,7 млрд грн на кінець вересня 2019 року, що на +10% більше порівняно з аналогічним періодом 2018 року). Банк показав зростання всіх складових чистого банківського доходу, що підтверджує ефективність його бізнес-моделі та послідовність реалізації стратегії розвитку банку.
Операційні витрати банку зросли порівняно з 9 місяцями 2018 року переважно за рахунок витрат на утримання персоналу – внаслідок тиску з боку ринку праці. Зростання інших витрат на 71 млн грн або +17% було зумовлено переважно значними інвестиціями у трансформацію банку та його розвиток.
Співвідношення витрат до доходів Креді Агріколь Банку залишається одним із найнижчих серед універсальних банків України і не погіршилося в умовах тиску на загальні витрати та інвестиції.
Загалом, незважаючи на обставини, валовий операційний дохід зберігає тенденцію до зростання (+2% проти 9 місяців 2018 року).
Вартість ризику у 2019 році була позитивною (+129 млн грн за 9 місяців 2019 року проти -36 млн грн за 9 місяців 2018 року). Ці показники є результатом активної роботи з проблемними кредитами, зваженої політики управління ризиками, а також ефективної роботи зі стягнення проблемної заборгованості.
Чистий прибуток за 9 місяців 2019 року склав +1 332 млн грн, що на +12% або 147 млн грн вище, ніж за 9 місяців 2018 року.
Додаток 1
Короткий звіт про фінансовий результат*
(млн грн)
Найменування статті | 9M-18 | 9M-19 | 9M-19 проти 9M-18 | |
Чистий дохід банку (ЧД) |
2 466 |
2 701 |
235 |
2 466 |
Чистий процентний дохід |
1 629 |
1 787 |
159 |
1 629 |
Чистий комісійний дохід |
569 |
643 |
73 |
569 |
Інший ЧД |
268 |
271 |
3 |
268 |
Адміністративні витрати |
-991 |
-1 204 |
-213 |
-991 |
Витрати на персонал |
-583 |
-725 |
-142 |
-583 |
Інші витрати |
-408 |
-479 |
-71 |
-408 |
Чистий операційний дохід |
1 475 |
1 497 |
22 |
1 475 |
Вартість ризику |
-36 |
129 |
165 |
-36 |
Прибуток до оподаткування |
1 439 |
1 626 |
187 |
1 439 |
Податки |
-254 |
-294 |
-40 |
-254 |
Чистий прибуток |
1 185 |
1 332 |
147 |
1 185 |
Додаток 2
Короткий балансовий звіт*
(млн грн)
Найменування статті | Гру-18 | Вер-19 | Вер-19 проти Гру-18 | |
Активи |
|
|
|
|
Грошові кошти та їх еквіваленти |
8 217 |
4 703 |
-3 514 |
8 217 |
Кошти в інших банках та НБУ |
1 091 |
2 580 |
1 489 |
1 091 |
Цінні папери та інвестиції |
1 000 |
1 247 |
247 |
1 000 |
Кредити та заборгованість клієнтів |
23 953 |
28 437 |
4 484 |
23 953 |
Кредити, що надані юридичним особам |
20 096 |
23 811 |
3 715 |
20 096 |
Кредити, що надані фізичним особам |
3 857 |
4 626 |
769 |
3 857 |
Резерви |
-2 266 |
-1 887 |
379 |
-2 266 |
Кредити за вирахуванням резервів |
21 686 |
26 549 |
4 863 |
21 686 |
Інші активи |
795 |
978 |
183 |
795 |
Усього активів |
32 789 |
36 057 |
3 268 |
32 789 |
Зобов’язання |
|
|
|
|
Кошти банків |
6 |
10 |
4 |
6 |
Кошти клієнтів |
27 054 |
29 926 |
2 872 |
27 054 |
Депозити юридичних осіб |
20 107 |
23 264 |
3 157 |
20 107 |
Депозити фізичних осіб |
6 947 |
6 662 |
-285 |
6 947 |
Інші зобов’язання |
463 |
684 |
222 |
463 |
Субординований борг |
1 065 |
696 |
-368 |
1 065 |
Усього зобов’язань |
28 587 |
31 316 |
2 729 |
28 587 |
Власний капітал |
4 201 |
4 741 |
540 |
4 201 |
Усього зобов’язань та власного капіталу |
32 789 |
36 057 |
3 268 |
32 789 |
* Проміжний фінансовий звіт Креді Агріколь Банку розроблено згідно з МСФЗ. Детальний квартальний фінансовий звіт розміщено на сайті банку.
Оновлено: 31.10.2019
Автор: Простобанк Консалтинг
Джерело: https://www.prostobank.ua/spravochniki/banki/id/172